من تجارب إلى ركيزة أساسية، الذكاء الاصطناعي لم يعد رفاهية في البنوك

السبت، 25 أكتوبر 2025 10:10 م

من تجارب إلى ركيزة أساسية الذكاء الاصطناعي لم يعد رفاهية في البنوك

ميرنا البكري

إذا كان هناك عملية في البنوك يمكن القول عنها بأنها بطيئة ومليئة بروتين فهي عملية "اعرف عميلك" (KYC)، كما أن العاملين في البنوك على دراية بأن جمع بيانات العملاء والتحقق منها ومراجعتها، يستغرق وقت ومجهود ويستهلك موارد ضخمة، وبرغم أن البنوك أنفقت مليارات على هذه الأنظمة خلال السنوات الماضية، إلا أن نصف العمل بالتقريب لايزال يتم إنهائه يدويًا، مما يعني أن الكفاءة محدودة والتكاليف تزداد والمخاطر التنظيمية لازالت موجودة.

لكن هذه الصورة تتغير بسرعة فالبنوك اليوم لا تفكر في الالتزام بالقوانين فقط، بل في كيفية تطبيقها بكفاءة وأمان واستدامة طويلة المدى، وهذا هو الدور الذي بدأ الذكاء الاصطناعي يأخذه بقوة في إعادة تعريف مفهوم "اعرف عميلك".

AI's Golden Handshake with Banking: Redefining Trust and Transformation - FinTech Weekly — **AI في البنوك**

من الداتا الخام إلى الداتا الذكية، بداية التحول الحقيقي

حدثت أول نقلة في فكرة دقة البيانات، فبدلًا من أن يراجع الموظف الملفات ويقارن البيانات يدويًا، فبدأت البنوك في استخدام أنظمة ذكاء اصطناعي تسحب المعلومات من قواعد بيانات داخلية وسجلات خارجية في وقتًا واحدًا، وتخرج بأفضل نتيجة الذي تُسمى "المصدر الذهبي" لكل معلومة، مما قلل الأخطاء البشرية وجعل البيانات أوضح.

على سبيل المثال، وفقًا للتقرير الصادر عن BCG استخدم بنك كبير في أوروبا نماذج تعلم آلي لتحليل سلوك العملاء، وتصنيفهم حسب درجة المخاطر، أي بدلًا ما يقوم البنك بمراجعة كل حساب بنفس المستوى، فأصبح النظام قادر على التمييز بين العميل الذي سلوكه طبيعي، والآخر الذي تظهر على تصرفاته شبهة أو اختلاف عن المعدل العام، مما وفر وقت ضخم وجعل التركيز على الحالات التي يجب التدقيق والمراجعة خلفها فقط.

الذكاء الاصطناعي يتحدث مع عميل البنك

لا يقتصر التحول على تحليل البيانات فقط، لكن يمتد أيضًا لتفاعل البنوك مع العملاء، والآن هناك أنظمة ترسل للعميل طلبات البيانات الناقصة بشكل ذكي ومباشر دون أن يضطر المحلل إلى ملاحقة كل عميل على حدة.

يتحدث النظام مع العميل بشكل طبيعي ويفهم إجاباته، ويكمل النواقص أوتوماتيكي مما قلل الوقت المطلوب وجعل تجربة العميل أبسط وأسرع.

وفي بنك أوروبي آخر، يقوم الذكاء الاصطناعي بدور “المساعد الذكي” للمحللين، فيجمع البيانات ثم يراجعها، وفي النهاية يكتب ملف تلخيصي عن العميل في ثواني قليلة، والنتيجة تراجع وقت المراجعة للنصف والدقة زادت وأصبحت التقارير جاهزة للتقديم للجهات التنظيمية.

الجودة والرقابة أصبحت لحظية

في الماضي، كانت الرقابة في البنوك تأتي بعد انتهاء العمل، لكن حاليًا يقوم الذكاء الاصطناعي بمراجعة لحظية لكل خطوة، ويحلل الأخطاء التي تحدث بشكل متكرر ويقترح حلول تصحيحية في نفس اللحظة.

أعلن بنك عالمي أن هذا النظام قلل المجهود البشري بأكثر من 50%، وفي أوروبا قام بنك آخر بتفعيل نظام رقابي يعيد اختبار نتائج المراجعة التي يقوم بها الخط الأول من الموظفين لكي يتم التأكد من أن البيانات متسقة في كل المحافظ، مما خفض الجهد البشري بنحو 30%، أي ببساطة أصبح الذكاء الاصطناعي أداة رقابة وجودة في نفس الوقت.

من التجارب للواقع، الذكاء الاصطناعي أصبح ركيزة وليس رفاهية

الذي كان من عاميين فقط مجرد مشروع تجريبي، أصبح الآن أساس في البنية التكنولوجية للبنوك العالمية، كما أثبتت أنظمة "اعرف عميلك" المبنية على الذكاء الاصطناعي، أنها أسرع وأكثر دقة وأكثر توافقًا مع متطلبات الامتثال الدولي.

بدأت بنوك عالمية بالفعل مثل HSBC وBNP Paribas وDeutsche Bank تطبيق الذكاء الاصطناعي في كل مراحل KYC، من جمع البيانات وصولًا إلى إدارة المخاطر والتحقق المستمر، مما جعلها تكسب ميزة تنافسية واضحة في السرعة والكفاءة وتقليل التكاليف.

من الذكاء التحليلي إلى الذكاء التوليدي

رحلة التحول ليست “قفزة تكنولوجية” فحسب، بل سباق طويل من التطوير، فالبنوك بدأت بالمجالات السهلة، لكن الآن الاتجاه نحو مرحلة أعمق وهي الذكاء الاصطناعي التوليدي (Generative AI) الذي يستطيع كتابة تقارير الامتثال بنفسه، والأنظمة الوكيلة الذكية (Agentic AI) التي قد تدير جزء كامل من العملية بمفردها.

هل يقضي الذكاء الاصطناعي على الإبداع البشري؟، خبير يوضح لـ«إيجي إن»

The Role of Artificial Intelligence in Investment Banking - Flexible Academy of Finance — **الذكاء الاصطناعي ليس رفاهية في البنوك**

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تيليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.