ارتفاع حصة البنوك الرقمية في أوروبا، تحول جذري نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

الخميس، 09 أكتوبر 2025 02:03 ص

البنوك الرقمة

يعود أصل البنوك الرقمية، إلى دفع عجلة الابتكار والتغيير في القطاع المصرفي، من خلال تطبيق التقنيات والأطر الناشئة، فيما نجحت البنوك المتخصصة في تقديم حلول فريدة، واتخذت مبادرات متميزة، كما حسّنت خدماتها، استجابةً لمتطلبات العملاء المتزايدة، الذين يبحثون عن خدمات مصرفية مريحة وقيّمة، وتسعى جهات متعددة إلى مواجهة بعض التحديات والفرص الفريدة، التي برزت في المستقبل.

واعتمدت البنوك الرقمية على بنيةً تكنولوجيةً رقميةً أصيلة، مستفيدةً من أنظمة الخدمات المصرفية الأساسية من الجيل التالي، ما قلّص بشكل كبير خرائط طريق الابتكار، ومكّن من إطلاق منتجات جديدة في غضون أيام.

اتساع نطاق واجهة برمجة التطبيقات وتميز الذكاء الاصطناعي

ووفقًا لما ذكره تحليل موردور إنتليجنس، يقدر حجم سوق منصات الخدمات المصرفية الرقمية بنحو 13.79 مليار دولار أمريكي في عام 2025، ومن المتوقع أن يصل إلى 27.51 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2030، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 14.80% خلال الفترة المتوقعة 2025-2030)، وتسرع عمليات الانتقال السريع إلى السحابة، وتكثيف متطلبات الخدمات المصرفية المفتوحة، والاستثمارات في الذكاء الاصطناعي التوليدي دورات تحديث المنصات في قطاعي التجزئة والشركات.

ويؤكد التحول بنسبة %61.2 نحو انتشار الخدمات السحابية في عام 2024م، تفضيل البنوك لنماذج الاشتراك القابلة للتطوير، بينما يحقق قطاع الخدمات المصرفية كخدمة (BaaS)، أسرع نمو بمعدل نمو سنوي مركب قدره 17.1%، حيث تضمن العلامات التجارية غير المصرفية الخدمات المالية، عبر واجهات برمجة التطبيقات.

وترتفع طرق الوصول عبر الهاتف المحمول، بمعدل نمو سنوي مركب قدره 17.5%، ما يعكس تفضيل المستهلكين للتفاعلات غير المرتبطة بالموقع إقليميا، حيث يتفوق معدل النمو السنوي المركب في منطقة أسيا والمحيط الهادئ، البالغ 16.8%، على أمريكا الشمالية، وفقًا لـ"موردور إنتليجنس".

ويسهم انتشار الهواتف الذكية وبرامج الشمول الحكومي في تعميق استخدام المحافظ الرقمية، ولا تزال حدة المنافسة معتدلة، إذ يدافع موردو الخدمات الأساسيون عن قواعدهم الثابتة، بينما يستغل منافسو الخدمات السحابية الأصلية السرعة، واتساع نطاق واجهة برمجة التطبيقات، وتميز الذكاء الاصطناعي.

ارتفاع حصة البنوك الرقمية في السوق

وذكر البنك المركزي الأوروبي، أن الرقمنة تُحدث تحولًا جذريًا في تقديم الخدمات المصرفية، ما يؤدي إلى ظهور نماذج أعمال جديدة للبنوك الرقمية، وتُجري البنوك الرقمية أعمالها حصريًا عبر الإنترنت، دون تطوير شبكات فروع تقليدية، وبحلول نهاية عام 2024، تم تحديد حوالي 60 بنكًا في منطقة اليورو على أنها تعمل رقميًا فقط، حيث يكون سبعة من هذه البنوك تابعة لبنوك تقليدية.

وقد ارتفعت حصة البنوك الرقمية في السوق من 3.1% من إجمالي الأصول في عام 2019م، إلى 3.9% في عام 2024م، بفضل توسع الجهات الفاعلة الراسخة، ودخول منافسين جدد، و يُسلّط هذا القسم الضوء على خصائص نماذج أعمال البنوك الرقمية، ويقارنها بنماذج البنوك التقليدية، ويعرض مخاطر الاستقرار المالي، والتي قد تصاحب صعود البنوك الرقمية.

ويتم الحصول على حوالي 80% من إجمالي تمويل البنوك الرقمية من المودعين الأفراد، وغياب الفروع المادية يقلل من التثبيت المحلي، ما يؤدي إلى حصة كبيرة بشكل غير عادي من الودائع عبر الحدود أكثر من 90% من ودائع التجزئة هذه مغطاة بخطط ضمان الودائع.

ويكشف تكوين أصول البنوك الرقمية عن نوعين رئيسيين من نماذج الأعمال، حيث تبنت العديد من البنوك الرقمية نموذج أعمال المُقرض، مُحوّلةً ودائع الأفراد المُجمعة عبر الإنترنت إلى قروض تُقدّم غالبًا عبر القنوات الرقمية، مع ذلك، غالبًا ما تتخصص فروع الإقراض التابعة لهذه البنوك في قروض المستهلكين، أو الرهن العقاري أو الشركات غير المالية، مع وجود عددٍ قليلٍ فقط من البنوك الرقمية، التي تُدير محافظ قروض متنوعة.

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم