OneBank، أول بنك رقمي في مصر يقود التحول نحو اقتصاد رقمي شامل

الإثنين، 01 سبتمبر 2025 05:15 م

وان بنك أول بنك رقمي في مصر

نفيسه محمود

في ظل التحول الرقمي العالمي و ظهور البنوك الرقمية التي تتميز بتقديم خدمات مالية مصرفية متطورة، ومع استخدام التكنولوجيا في جميع القطاعات أصبحت هذه البنوك وسيطًا ماليًا ممتاز يجمع بين السرعة والكفاءة والتكلفة المنخفضة.

ومع تغير تفضيلات العملاء وتزايد احتياجاتهم أصبحت الفروع التقليدية للبنوك غير مستحبة كالسابق وأصبح العملاء يحتاجون لأساليب أسرع، ولذلك اهتم القطاع المصرفي بتحويل معاملاته وخدماته بشكل رقمي لتعزيز الشمول المالي.

ماهي البنوك الرقمية؟

وتعرف البنوك الرقمية بأنها مؤسسات مالية ليس لها فروع كتلك الموجودة على أرض الواقع الخاصة بالبنوك الرقمية بل إنها تقدم جميع خدماتها المالية عبر الانترنت من خلال تصميم تطبيقات ومواقع إلكترونية شاملة لجميع احتياجات العملاء مع التأكيد على وجود العوامل الأساسية كالآمام والخصوصية والسرعة، وتتميز هذه البنوك بأنها تعتمد على تقنيات متطورة منها استخدام الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات باحترافية واستخدام تقنيات البلوك تشين لحفظ خصوصية المعاملات، وتحسين تجربتهم.

وتعد البنوك الرقمية في مصر خطوة مهمة في تحويلها لاقتصاد رقمي شامل ولذلك ظهر أول بنك رقمي في مصر يعرف باسم onebank.

إنشاء أول بنك رقمي في مصر

وفي أغسطس 2023، قدمت شركة مصر للابتكار الرقمي طلبًا للبنك المركزي المصري بإنشاء أول بنك رقمي في مصر برعاية بنك مصر ثاني أكبر بنك حكومة في البلاد برأس مال 5 مليارات جنيه، وبتكلفة إنشاء بغت 2.5 مليار جنيه، وتم تقديم الطلب مدعومًا بملف رسمي متكامل حول البنك، من أجل الحصول على رخصة التشغيل، وفي مايو 2024 وافق البنك المركزي بشكل مبدئي على إنشاء البنك، وحسب الخطة المدعومة سيكون الإطلاق الرسمي للبنك في العام المقبل.

وسيخضع البنك إلى القواعد والضوابط الخاصة بالرقابة والإشراف المطبقة على البنوك العاملة بالبلاد، بالإضافة إلى القوانين والضوابط الخاصة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

onebank هو أول بنك رقمي في مصر متخصص في تقديم جميع الخدمات المالية عبر قنوات رقمية متخصصة، ويعتبر البنك إحدى المبادرات في مجال التكنولوجيا المالية بتمويل من بنك مصر بهدف إنشاء اقتصاد رقمي شامل في البلاد.

تطبيق جديد للخدمات مالية

وقد تأسست شركة مصر للابتكار الرقمي في عام 2020، لتكون حجر الأساس في تأسيس onebank والذي يعتبر أول كيان مالي رقمي في مصر يقدم خدمات مالية آمنة وسهلة الاستخدام للعملاء في كل وقت وأي مكان دون الحاجة لفروع مثل البنوك التقليدية، ويتميز البنك بأنه مزود بأحدث التقنيات المطلوبة في العصر الرقمي من أجل بناء بيئة اقتصاد رقمي شامل في مصر.

يتكون مجلس إدارة البنك الجديد من: المهندس خالد العطار رئيس مجلس الإدارة، والأستاذ شريف البحيري الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب، والأستاذ أنور زيدان عضو مجلس الإدارة غير التنفيذي ممثلًا عن بنك مصر، ومجموعة من أعضاء مجلس إدارة غير التنفيذيين الأستاذة أمل عنان والدكتور أيمن إسماعيل والدكتورة ندى الشاذلي .

وسيتم تقديم جميع المعاملات والخدمات المالية للبنك من خلال تطبيق إلكتروني شامل سيساعد العملاء على إدارة حساباتهم بسهولة وسرعة مما سيوفر الوقت والتكلفة ويضمن تجربة أكثر سلاسة وسيستند البنك إلى المعايير العالمية لضمان حماية بيانات العملاء في بيئة رقمية متكاملة، ويستهدف البنك بشكل أساسي فئة الشباب ويرجع ذلك نتيجة اعتمادهم بشكل أكبر على الوسائط الرقمية، وسيعتبر أكبر تحدي يواجه البنك في هذه المرحلة هو تعريف المواطنين بفكرة البنك الرقمي وخدماته الجديدة وكيفية تعاملهم معه.

أهداف بنك onebank

يستهدف البنك الفئات التي تعاني من عدم توافر الخدمات المصرفية التي تحتاجها والتي لا تمتلك حسابات بنكية
يستهدف البنك تقديم خدمات مالية شاملة للشركات، وتوفير تقارير وتحليلات لجميع المعاملات المالية
كما يستهدف تحويل مصر إلى اقتصاد رقمي شامل يتميز بالأمان والسهولة والسرعة في إطار استراتيجية الشمول المالي 2022 – 2025 والتي تستهدف تمكين المجتمع المصري اقتصاديًا وتسهيل الوصول إلى الخدمات المالية.

يقدم البنك تجارب مصرفية مبتكرة معتمدة على قدرات المنصات الرقمية ومميزاتها ومستغلة التطورات التكنولوجية وتطويعها في الخدمات المالية

اشتراطات إنشاء البنوك الرقمية في مصر

وقد حدد البنك المركزي المصري اشتراطات لمنح التراخيص للبنوك الرقمية منها:

ألا يقل رأس المال المصدر والمدفوع عن 2 مليار في حالة ممارسة كافة أعمال البنوك، باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل تلك الشركات شريطة زيادة رأس المال إلى 4 مليار جنيه

أن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات سابقة أعمال في أنشطة مماثلة بنسبة لا تقل عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال.

تقديم دارسة جدوى مفصلة تتضمن تحديد الشرائح المستهدفة والمنتجات المخطط إتاحتها، وخطط تكنولوجيا المعلومات، وخطط واستراتيجيات الأمن السيبرانى.

معدلا لشمول المالي في مصر

وفقًا لأحدث بيان للبنك المركزي المصري عن معدلا الشمول المالي في مصر فقد وصل عدد المواطنين الذين يمتلكون حسابات بنكية نشطة 52 مليون مواطن من إجمالي 69.6 مليون مواطن ( في الفئة العمرية 15 سنة فأكثر)، وقد ارتفعت معدلات الشمول المالي إلى 74.8%بنهاية 2024 بمعدل نمو وصل لـ 204% خلال الفترة 2016-2024، حيث تم فتح مليون حساب للأفراد و400 ألف حساب للأنشطة الاقتصادية خلال الفترة 2022-2024.

إحصائيات الشمول المالي في مصر خلال الفترة 2016-2024

السنة	2016	2017	2018	2019	2020	2021	2022	2023	2024
عدد المواطنين	17.1	20.5	23.7	31.3	33.4	36.8	42.3	46.9	52
نسبة الشمول المالي	%27.4	%33.8	%38.5	%50.1	%52.7	%56.2	%64.8	%70.7	%74.8

«فيتش» : مصر تستعد لإطلاق أول بنك «رقميّ» فى نهاية 2024

دفع سريع وآمن عبر الإنترنت، تفاصيل خدمة المدفوعات الإلكترونية من بنك مصر

تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، بالإضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.