بقيادة 38 شركة، ارتفاع قيمة الأقساط المحصلة لـ30.8 مليار جنيه في قطاع التأمين المصري 2025

الأحد، 25 يناير 2026 10:00 ص

قطاع التأمين

شركات التأمين هي كيانات تقدم تغطية مالية ضد المخاطر مثل الحوادث، والأمراض، والسرقات، مقابل أقساط دورية من الأفراد أو المؤسسات، وتتوفر منها أنواع مختلفة تشمل التأمين الصحي، والسيارات، والحياة، والممتلكات، وتعمل فيها شركات كبرى محلية مثل مصر للتأمين والمهندس للتأمين، وشركات عالمية مثل أليانز وأكسا، وتختلف حسب الدولة ونوع التغطية (صحي، سيارات، حياة).

تعتمد شركات التأمين في نموذج عملها على تجميع المخاطر من عدد كبير من الأفراد وتسعيرها بدقة عبر الاكتتاب التأميني، حيث تقوم بتحصيل أقساط مقابل توفير التغطية.

نجاح هذه الشركات يرتبط بقدرة الشركة على تقييم احتمالية المطالبات بشكل صحيح، لأن أي خطأ في التسعير قد يؤدي إما إلى خسائر كبيرة أو إلى فرض أقساط مرتفعة تضعف قدرتها التنافسية، كما تعد إدارة مطالبات التأمين والتحقق من صحتها عاملاً أساسياً في الحفاظ على الاستدامة المالية والثقة مع العملاء.

إلى جانب الأقساط، تحقق شركات التأمين جزءًا مهمًا من أرباحها من استثمار الأموال المحصلة قبل دفع المطالبات، فيما يعرف بعوائد الفوائد، وتستثمر هذه الأموال عادة في أصول آمنة وقصيرة الأجل مثل السندات الحكومية وسندات الشركات عالية الجودة، مما يوفر دخلاً إضافيًا ويساعد على تعزيز الملاءة المالية، وتلعب هذه الاستثمارات دورًا حيويًا في موازنة الالتزامات المستقبلية وتحسين العائد الكلي للشركة.

تستخدم شركات التأمين إعادة التأمين كأداة استراتيجية لتقليل المخاطر الكبيرة والكوارث المحتملة، حيث تنقل جزءًا من التزاماتها إلى شركات إعادة التأمين مقابل أقساط محددة.

يسهم ذلك في استقرار الأرباح وتقليل التقلبات، كما يعزز جاذبية شركات التأمين للمستثمرين، ويعتمد تقييم هذه الشركات على مؤشرات مثل عوائد رأس المال ونسب السعر إلى الأرباح والقيمة الدفترية، مع الأخذ في الاعتبار تنوع أنشطتها وحجم المخاطر التي تتحملها.

الأقساط المحصلة والتعويضات المسددة (وفقًا لنوع النشاط)

البيان	الربع الثالث 2025	الربع الثالث 2024	معدل التغير %
قيمة الأقساط المحصلة لتأمينات الممتلكات والمسئوليات	17,017.6	14,603.9	16.5%
قيمة الأقساط المحصلة لتأمينات الأشخاص وتكوين الأموال	13,878.0	10,743.9	29.2%
إجمالي	30,895.6	25,347.8	21.9%
قيمة التعويضات المسددة لتأمينات الممتلكات والمسئوليات	8,759.5	5,316.0	64.8%
قيمة التعويضات المسددة لتأمينات الأشخاص وتكوين الأموال	9,378.9	6,155.0	52.4%
إجمالي	18,138.4	11,471.0	58.1%

ارتفعت قيمة إجمالي الأقساط المحصلة لتأمينات الممتلكات والحياة إلى 30.89 مليار جنيه خلال الربع الثالث من عام 2025 بالمقارنة مع الربع الثالث خلال عام 2024 والذي سجل 25.34 مليار جنيه، وبمعدل ارتفاع بلغ 21.9%.

وجاءت على النحو التالي، ارتفعت قيمة الأقساط المحصلة لتأمينات الممتلكات والمسئوليات إلى 17 مليار جنيه خلال الربع الثالث 2025، مقابل 14.6 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2024، وبمعدل ارتفاع 16.5%، بينما ارتفعت قيمة الأقساط المحصلة لتأمينات الأشخاص وتكوين الأموال إلى 13.87 مليار جنيه خلال الربع الثالث 2025، مقابل 10.7 مليار جنيه خلال نفس الفترة من 2024، وبمعدل ارتفاع 29.2%.

ومن ناحية التعويضات، ارتفعت قيمة إجمالي التعويضات المسددة إلى 18.13 مليار جنيه خلال الربع الثالث 2025، مقابل 11.47 مليار جنيه خلال نفس الفترة من 2024، وبمعدل ارتفاع بلغ 58.1%.

وجاءت على النحو التالي، ارتفعت قيمة التعويضات المسددة لتأمينات الممتلكات والمسئوليات إلى 8.7 مليار جنيه خلال الربع الثالث 2025، مقابل 5.3 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2024، وبمعدل نمو 64.8%، بينما ارتفعت قيمة التعويضات المسددة لتأمينات الأشخاص وتكوين الأموال إلى 9.3 مليار جنيه خلال الربع الثالث من عام 2025، مقابل 6.1 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2024، وبمعدل ارتفاع بلغ 52.4%.

الأقساط المحصلة والتعويضات المسددة (وفقًا لنوع التأمين)

البيان	الربع الثالث 2025	الربع الثالث 2024	معدل التغير %
قيمة الأقساط المحصلة للتأمين التجاري	26,798.8	22,175.3	20.8%
قيمة الأقساط المحصلة للتأمين التكافلي	4,097.0	3,172.4	29.1%
إجمالي	30,895.8	25,347.7	21.9%
قيمة التعويضات المسددة للتأمين التجاري	15,169.7	10,389.6	46.0%
قيمة التعويضات المسددة للتأمين التكافلي	2,968.0	1,081.4	174.5%
إجمالي	18,138.4	11,471.0	58.1%

ارتفعت قيمة إجمالي الأقساط المحصلة للتأمين التجاري والتكافلي إلى 30.89 مليار جنيه خلال الربع الثالث من عام 2025 بالمقارنة مع الربع الثالث خلال عام 2024 والذي سجل 25.34 مليار جنيه، وبمعدل ارتفاع بلغ 21.9%.

وجاءت على النحو التالي، ارتفعت قيمة الأقساط المحصلة للتأمين التجاري إلى 26.79 مليار جنيه خلال الربع الثالث 2025، مقابل 22.17 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2024، وبمعدل ارتفاع 20.8%، بينما ارتفعت قيمة الأقساط المحصلة للتأمين التكافلي إلى 4 مليار جنيه خلال الربع الثالث 2025، مقابل 3.17 مليار جنيه خلال نفس الفترة من 2024، وبمعدل ارتفاع 29.1%.

ومن ناحية التعويضات، ارتفعت قيمة إجمالي التعويضات المسددة للتأمين التجاري إلى 18.13 مليار جنيه خلال الربع الثالث 2025، مقابل 11.47 مليار جنيه خلال نفس الفترة من 2024، وبمعدل ارتفاع بلغ 58.1%.

وجاءت على النحو التالي، ارتفعت قيمة التعويضات المسددة للتأمين التجاري إلى 15.16 مليار جنيه خلال الربع الثالث 2025، مقابل 10.3 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2024، وبمعدل نمو 46%، بينما ارتفعت قيمة التعويضات المسددة للتأمين التكافلي إلى 2.9 مليار جنيه خلال الربع الثالث من عام 2025، مقابل 1 مليار جنيه خلال نفس الفترة من عام 2024، وبمعدل ارتفاع بلغ 174.5%.

شركات التأمين والمهنيين في مجال التأمين

البيان	حتى سبتمبر 2025	حتى سبتمبر 2024
شركات التأمين	38	40
جمعيات التأمين التعاوني	1	1
مجمعات التأمين	6	6
صناديق التأمين الحكومية	6	6

بلغ عدد شركات التأمين حتى الربع الثالث 2025 حوالي 38 شركة، بينما في الربع الثالث 2024 كان العدد 40 شركة، بينما ظل كلاً من جمعيات التأمين التعاوني، ومجمعات التأمين، وصناديق التأمين الحكومية كما هي دون أي زيادة أو نقصان.

عدد المهنيين في مجال التأمين

البيان	حتى الربع الثالث 2025	حتى الربع الثالث 2024
وسطاء التأمين (أشخاص اعتباريين)	96	96
وسطاء التأمين (أشخاص طبيعيين)	15607	14025
خبراء المعاينة وتقدير الأضرار (أشخاص اعتباريين)	31	31
خبراء المعاينة وتقدير الأضرار (أشخاص طبيعيين)	302	305
خبراء التأمين الاستشاريون (أشخاص اعتباريين)	9	9
خبراء التأمين الاستشاريون (أشخاص طبيعيين)	328	362
الخبراء الاكتواريون (أشخاص طبيعيين)	50	47

صناديق التأمين الخاصة

بلغت قيمة استثمارات صناديق التأمين الخاصة نحو 9.1 مليار جنيه عن الربع الثالث 2025، مقابل نحو 6.7 مليار جنيه في الربع المقابل له في العام السابق، وبمعدل ارتفاع بلغ 36.2%، وتتمثل هذه الاستثمارات في: