البديل المبتكر للتأمين الصحي التقليدي، ما هو تأمين ICHRA؟

الجمعة، 15 أغسطس 2025 04:47 م

توفير الشركات تأمين صحي لموظفيها - صورة تعبيرية

نفيسه محمود

الشائع في عالم الأعمال هو توفير الشركات تأمين صحي شامل لموظفيها، وهذا هو النظام التقليدي المتعارف عليه، ولكن في حالة الشركات الصغيرة التي لا تستطيع توفير هذا النوع من التأمين الباهظ الثمن؟ ما الحل؟
ظهر مفهوم ICHRA كبديلا للتأمين الصحي الجماعي التقليدي لأول مرة في الولايات المتحدة في 2013 كنوع جديد من التأمين الصحي أطلق عليه ICHRA، ولكن تم منع تطبيقه حتى عام 2016.

ماهو نظام التأمين الصحي الفردي ICHRA ؟

هو نظام جديد يعرف بالتأمين الفردي، فبدلًا أن تختار الشركة تأمين موحد لجميع موظفيها، تتيح لكل موظف حرية اختيار التأمين المناسب له وتقوم الشركة بمنحه مبلغ من المال شهريًا لهذا التأمين أو تعطيه قيمة التأمين بالكامل (التأمين الذي يختاره الموظف ويشتريه بنفسه)، ويعتبر هذا التأمين حل منقذ للشركات التي لا تستطيع تقديم التأمين الشامل التقليدي، بحيث يكون لدى الموظف حرية أكبر لاختيار التأمين الذي يناسبه سواء من حيث السعر أو تغطية تأمينه الصحي.

مراحل ظهور نظام ICHRA؟

ظهر هذا المفهوم لأول مرة في أمريكا في 2013، حيث تم منع استخدام هذا النوع من التأمين والعمل فقط بالتأمين الجماعي الموحد، وفي 2016 تم السماح للشركات الصغيرة باستخدام نظام الـ ICHRA، وبعدها بعام واحد في 2017 أمر الرئيس الأمريكي دونالد ترامب بالتوسع في استخدام ICHRA، وفي 2018 تم طرح لوائح تحدد ملامح النظام وقوانينه، وبعدها في 2019 تم اعتماد هذه اللوائح بشكل رسمي وقانوني، وفي 2020 أصبح نظام الـ ICHRA متاح للاستخدام أمام جميع المؤسسات والشركات، وتم العمل به بشكل رسمي.

كيف يعمل نظام التأمين الفردي ICHRA؟

1- في البداية تحدد الشركة أو صاحب العمل مبلغ محدد يصرف شهريًا للموظف.

2- يختار الموظف التأمين الصحي الذي يناسبه ويتعاقد عليه باسمه.

3- تطلب الشركة إثباتًا من الموظف بتعاقده على تأمين صحي قبل بدأ صرف التعويض المحدد سابقًا.

4- في حالة إذا كان التعويض الذي تقدمه الشركة للموظف لا يكفي تكاليف التأمين الذي اختاره، في هذه الحالة يقوم الموظف بدفع الفرق من ماله الخاص بعيدًا عن الشركة.

ماهي الشركات التي تستخدم نظام ICHRA؟

أي شركة يمكن أن تستخدم هذا النظام وخاصة بعد بدأ العمل به في 2020، بعد أن كان مقتصر على الشركات الصغيرة.

مميزات وعيوب نظام ICHRA للموظفين؟

بالنسبة لمميزاته: يستطيع كل موظف اختيار التأمين الذي يناسبه بشكل شخصي، كما أنه يمكن أن يختار تأمين عائلي، بالإضافة إلى أن المبلغ الذي يتم صرفه من الشركة يعتبر معفيًا من الضرائب.

أما بالنسبة لعيوبه: ففي حالة ارتفاع تكلفة التأمين بحيث لا يغطي المبلغ المصروف، يقوم الموظف بتعويض الفرق من ماله الخاص، كما أن مسؤولية اختيار شركة التأمين ونوع التأمين تكون على الموظف، ويتم التعاقد مع شركة التأمين باسم الموظف وليس الشركة، وبالتالي فإن الموظف هو المسؤول أمام شركة التأمين بسداد تكلفة التأمين، حتى وإن كانت قيمة التعويض من صاحب العمل صغيرة ولا تكفي احتياجات التأمين.

انتشار استخدام نظام الـ ICHRA

قفز عدد المشمولين في أمريكا بهذا النظام بنسبة 50% منذ عام 2024 ليصل إلى حوالي 450 ألف شخص في 2025، ويُتوقع أن يصل عدد المستفيدين من هذا النظام إلى 700 ألف شخص قريباً، رغم أنه لا يزال يشكل جزءاً صغيراً من سوق التأمين الصحي التقليدي الذي يضم حوالي 154 مليون أمريكي.

ملحوظة: هذا النظام مازال غير منتشر في دول العالم وخاصة في الشرق الأوسط

رفض أمريكي رسمي لاتفاق منظمة الصحة، هل يواجه العالم أزمة دولية جديدة؟

من التنبؤ بالأوبئة إلى دعم القرار الطبي، كيف يمكن تسخير الذكاء الاصطناعي لعالم أكثر صحة؟

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تيليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.