بـ15.4 مليار دولار، التأمين الرقمي ثورة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي والـ"IoT"

الأربعاء، 24 سبتمبر 2025 11:04 ص

التأمين الرقمي “InsurTech”

محمد السيد

يشهد قطاع التأمين الرقمي “InsurTech”، ثورة مدفوعة بالذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء، حيث بلغ حجم الاستثمارات في الشركات الناشئة المتخصصة بالتأمين الرقمي، نحو 15.4 مليار دولار في عام 2023، وفقًا لتقرير شركة "Deloitte"، وشركات مثل "Lemonade" الأمريكية و"ZhongAn" الصينية، أصبحت رموزًا لهذا التحول، حيث تعتمد بشكلٍ كاملٍ على الخوارزميات، لتحليل البيانات المقدمة من العملاء عبر الهواتف الذكية وشبكات الاتصالات.

أنظمة الذكاء الاصطناعي

وأصبح الذكاء الاصطناعي العمود الفقري لهذه الصناعة، حيث يتم استخدامه لاكتشاف محاولات الاحتيال بنسبة دقة تصل إلى 90%، مقارنة بنسبة 70% فقط بالطرق التقليدية، وتوضح بيانات "Accenture" أن شركات التأمين التي دمجت أنظمة الذكاء الاصطناعي، حققت وفورات في التكاليف التشغيلية، وصلت إلى 1.2 مليار دولار خلال العامين الماضيين.

تعزيز قطاع التأمين الرقمي

وإضافة إلى ذلك، يلعب إنترنت الأشياء (IoT) دورًا محوريًا في تعزيز قطاع التأمين الرقمي، إذ باتت شركات السيارات تعتمد على أجهزة استشعار متصلة بشبكات 5G لقياس سلوك السائقين وتحديد أقساط التأمين بدقة، فقد أعلنت شركة "Progressive" الأمريكية أن 45% من وثائق التأمين الجديدة على السيارات في 2024، تم تسعيرها بناءً على بيانات القيادة الحية.

انتشار شبكات الاتصالات عالية السرعة في الأسواق الناشئة

ويتوقع محللون، أن يتضاعف حجم سوق التأمين الرقمي، ليصل إلى 85 مليار دولار عالميًا بحلول 2030، مدفوعًا بانتشار شبكات الاتصالات عالية السرعة في الأسواق الناشئة، مثل:- (الهند والبرازيل ومصر)، وهذه الطفرة تضع شركات التأمين التقليدية أمام خيارين، إما التحول الرقمي الجذري، أو مواجهة فقدان حصتها السوقية، أمام منافسين أكثر مرونة، يعتمدون على التكنولوجيا المتقدمة.