"خدمات فورية وحسب الطلب"، شركات التأمين تدخل عصر الاتصالات الذكية

الأربعاء، 24 سبتمبر 2025 10:06 ص

التأمين الرقمي

محمد السيد

يشهد قطاع التأمين الرقمي (InsurTech)، طفرة غير مسبوقة تزامنًا مع اعتماد شركات التأمين على شبكات الاتصالات الحديثة والذكاء الاصطناعي، والتي ساعدت في سرعة تصميم خدمات مخصصة للعملاء بلحظات، كالتأمينات على السيارات وعلى الحياة وغيره.

وفي مصر، أطلقت شركات مثل "مصر للتأمين" و"أليانز"، مبادرات تعتمد على تحليل البيانات الفورية عبر شبكات المحمول، لتسعير وثائق التأمين الفردية بدقة، وهو ما أدى إلى زيادة عدد المشتركين في وثائق التأمين الصحي الرقمي، بنسبة 32% خلال عام 2024.

منتجات تأمينية فورية

وتعتمد هذه الشركات، على التعاون مع مزودي خدمات الاتصالات مثل "فودافون مصر" و"أورانج"، للاستفادة من حجم البيانات الضخمة (Big Data)، في تحليل سلوك العملاء واستخداماتهم اليومية، كما يتيح تقديم منتجات تأمينية فورية، مثل التأمين على السفر لمدة يوم واحد، أو التأمين على الأجهزة الذكية عند تفعيلها، فيما بلغت قيمة هذه الخدمات في السوق المصرية، نحو 750 مليون جنيه في 2024، بزيادة 45% عن العام السابق.

تقليل التكلفة التشغيلية للشركات

التحول الرقمي في التأمين، لا يقتصر على سرعة تقديم الخدمة، بل يمتد ليشمل تقليل التكلفة التشغيلية للشركات، وبحسب تقرير مؤسسة "ماكنزي"، فإن اعتماد تقنيات الذكاء الاصطناعي والتحليلات التنبؤية، يقلل من تكاليف إدارة المطالبات بنسبة تصل إلى 20%، وهذا يعني أن شركات التأمين باتت قادرة على تقديم أسعار أكثر تنافسية، دون التأثير على جودة الخدمة.

الشمول المالي

كما أن هذا التوجه، يعزز من فرص الشمول المالي في مصر، حيث تشير بيانات البنك المركزي المصري، إلى أن 67% من المواطنين، لا يملكون وثائق تأمين تقليدية، في حين أن المنتجات الرقمية البسيطة والمباشرة عبر شبكات الاتصالات، يمكن أن تغطي هذه الفجوة، ووفقًا لتقديرات اتحاد شركات التأمين، من المتوقع أن تصل أقساط التأمين الرقمي إلى 2.5 مليار جنيه بحلول 2026.