الدكتور تامر سعيد يكتب: التكنولوجيا المالية وتطوير منتجات القطاع المصرفي

الأحد، 26 يوليو 2026 09:11 م

الدكتور تامر سعيد- أستاذ إدارة الأعمال

التكنولوجيا المالية Financial Technology، هي عبارة عن مجموعة من المعارف في المجال المالي والمناهج والطرق والأساليب المالية والمصرفية، ويعتبر المجال المصرفي هو المجال الرئيسي لتطبيقها من خلال الخدمات المصرفية، مع ضرورة أن تكون خدمات التكنولوجيا مصممة بعناية حسب احتياجات المستهلكين، حيث تقوم شركات التكنولوجيا المالية بالتركيز على طلبات المستخدمين عند القيام بتصميم المنتجات.

أحدثت التكنولوجيا المالية ثورة في الاقتصاد العالمي، وهي من أهم المفاهيم الحديثة في القطاع المالي، بما تقدمه من خدمات وتقنيات حديثة ومتطورة مثل الذكاء الصناعي، وتحليل البيانات، والعملات الرقمية أو المشفرة Cryptocurrency، وتكنولوجيا البلوك تشين، وقد ساعدت تلك التقنيات على تمكين المؤسسات المالية والشركات الناشئة في مجال Fintech من توسيع نطاق الوصول بخدماتها المالية إلى الفئات غير المشمولة ماليًا، سواء من الأفراد أو المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وهو ما ساهم بشكل كبير في تخفيض تكلفة تقديم الخدمات المالية وتحسين مستويات كفاءتها.

انتشار التكنولوجيا المالية، يرجع بصورة أساسية إلى التطور الهائل في الصناعات التكنولوجية، التي يمكن استخدامها في المجال المالي، وهناك عوامل كثيرة ساهمت في التحول للتكنولوجيا المالية، مثل ثورة الاتصالات والمعلومات التي أدت إلى وجود تغييرات جوهرية في طبيعة عمل القطاع المصرفي، بالإضافة إلى الاستخدام اليومي وبطريقة أساسية للهواتف الذكية والإنترنت، والتوافر الكبير للبيانات والمعلومات، وظهور التجارة الإلكترونية، وتزايد دخول العديد من المؤسسات المالية غير المصرفية، مثل شركات التأمين وشركات التمويل، ومنافستها للبنوك، حتى أصبحت العديد من هذه المؤسسات تقدم مجموعة خدمات مالية وثيقة الصلة بعمل البنوك.

من أهم مجالات التكنولوجيا المالية، أو خدمات التكنولوجيا المالية هي المدفوعات الرقمية، وهو القطاع الأكثر تقدمًا في التكنولوجيا المالية، والدفع الرقمي أو الإلكتروني هو تحويل القيمة من حساب دفع إلى آخر باستخدام جهاز رقمي مثل الهاتف المحمول أو نقطة البيع أو الكمبيوتر.

كما تعد أيضًا عملية الاقتراض الرقمي من أهم مجالات التكنولوجيا المالية، والاقتراض الرقمي هو عملية تقديم القروض للحصول عليها وصرفها وإدارتها من خلال القنوات الرقمية، كما أن للتكنولوجيا الرقمية دورًا أساسيًا في عملية التأمين الرقمي والتمويل الرقمي، ويقصد بالتمويل الرقمي تمكين كل مواطن من الحصول على الخدمات المالية عن طريق التكنولوجيا الحديثة، والتمويل الرقمي أداة مهمة من أدوات برامج الشمول المالي، إذ يوفر فرصًا هائلة لزيادة الاحتواء المالي والتوسع في الخدمات المالية الأساسية في ظل انتشار استخدام الهواتف المحمولة.