قروض السيارات 2026، الشرق يقود النمو والغرب يواجه الضغوط في سوق بمليارات الدولارات

يشهد سوق قروض السيارات عالميًا مرحلة تحول كبيرة، مدفوعة بالتغيرات التنظيمية المتسارعة، والتقدم التكنولوجي، وتغير سلوك المستهلكين الذين باتوا يميلون إلى أنماط تنقل أكثر مرونة وتنوعًا، وهو ما يعيد تشكيل ملامح هذا القطاع المالي الحيوي.

وتختلف محركات نمو سوق قروض السيارات من منطقة إلى أخرى، وهو ما أدى إلى ظهور خريطة تنافسية أكثر تعقيدًا وديناميكية بين المؤسسات المالية وشركات التمويل.

آسيا والمحيط الهادئ موتور النمو الحقيقي

باتت منطقة آسيا والمحيط الهادئ المحرك الأساسي لسوق قروض السيارات بحصة تتخطى 33% ومعدل نمو سنوي يقترب من 9.5% وفقًا لـ Mordor Intelligence.

وكان قرار الصين في أبريل 2024 بإلغاء الحد الأدنى للدفعة المقدمة خطوة ذكية لتنشيط الطلب، وانعكس فعليًا على زيادة الإقبال في معارض السيارات وارتفاع واضح في طلبات التمويل.

آسيا والمحيط الهادئ كانت أكثر المستفيدين من ظهور السيارات الكهربائية التي تمثل حوالي 60% من المبيعات العالمية، وهو ما جعل المقرضين يفكرون بطريقة مختلفة، ويتجهون لنماذج تمويل جديدة قائمة على القيمة المتبقية للبطارية، مع دمج اشتراكات الشحن ضمن باقات التمويل، بحيث القرض لم يعد مجرد تمويل شراء لكن جزء من تجربة تنقل متكاملة.

وفي الهند ودول آسيا، لعب تحرير أنظمة التحقق الإلكتروني من الهوية دور محوري، وفتح الباب للتوسع السريع في قروض الدراجات النارية من خلال تطبيقات الموبايل، ما ساعد على توسيع قاعدة العملاء وتقليل تكلفة الوصول لهم بشكل كبير، وبالنظرة المستقبلية فآسيا مرشحة لتكون معمل الابتكار الأول لنماذج التمويل المرتبطة بالاستخدام الفعلي للمركبة والطاقة، وهذه النماذج غالبًا ستنتقل بعد ذلك لأسواق أخرى.

سوق ثابت يواجه ضغوطًا في أمريكا الشمالية  

رغم أن أمريكا الشمالية تمتلك سوقًا ناضجًا لقروض السيارات، إلا أنه لايزال متحرك ويشهد تغيرات مستمرة، فكشف تقرير مكتب حماية المستهلك المالي لعام 2024، وجود ممارسات بيع مضللة مرتبطة بقروض GAP والمنتجات الإضافية، وهو ما أجبر المقرضين على إعادة حساباتهم خاصةً في سياسات الإفصاح والامتثال.

في نفس الوقت، كان ارتفاع متوسط سعر السيارة إلى حوالي 48 ألف دولار، بمثابة تغير في سلوك المستهلكين، وأصبح هناك اتجاهًا لفترات سداد أطول والاعتماد أكثر على السيارات المستعملة، فالتمويل الرقمي أيضًا حقق نمو قوي وصل لـ 29% في 2025، مدفوع بأتمتة التحقق من الدخل وتقديم الطلبات أونلاين.

لكن على الجانب الآخر، السياسة النقدية المتشددة للاحتياطي الفيدرالي ضغطت على أصحاب الملاءة الائتمانية الضعيفة، ما أدى لارتفاع معدلات التعثر عن مستويات ما قبل الجائحة.

قد تفرض المرحلة المقبلة على المقرضين في أمريكا الشمالية توازن أدق بين التوسع والنمو وبين إدارة المخاطر، مع اعتماد أكبر على البيانات البديلة والتحليلات التنبؤية.

أوروبا، تنظيم صارم وفرص خضراء

تتجه أوروبا نحو إعادة تشكيل حقيقية لسوق تمويل السيارات، ففي المملكة المتحدة، قد تصل قضايا الشفافية المتعلقة بالعمولات لتعويضات ضخمة حوالي 28 مليار جنيه إسترليني، ما قد يغير شكل ربحية ونماذج عمل المقرضين.

في المقابل، سوق التوريق الأوروبي نشط للغاية بحجم وصل إلى 137 مليار يورو في 2024، خاصة مع إقبال المستثمرين على الأصول ذات الفائدة المتغيرة.

بالتوازي تركز البنوك الأوروبية بقوة على تمويل التنقل الأخضر، مع توقعات بإضافة ما بين 30 و40 مليار دولار لقيمة تمويل السيارات بحلول 2035.

أوروبا مرشحة بقوة لتكون المرجع التنظيمي العالمي لتمويل السيارات المستدام، ومعايير الاستدامة ستتحول من ميزة إضافية لشرط أساسي في السوق.

فرص  مستقبلية صاعدة في الشرق الأوسط وإفريقيا 

تظهر أسواق الشرق الأوسط وإفريقيا كمساحات نمو واعدة للغاية، والبنوك في دول الخليج تستغل هذا النمو الاقتصادي المستقر لتوسيع منتجات تمويل السيارات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، ما يفتح السوق لشرائح جديدة.

وفي جنوب إفريقيا، سرعت رقمنة إجراءات التسجيل والائتمان الشمول المالي، وقللت الفجوة بين الطلب الحقيقي والعرض التمويلي، فقد تكون المنطقة ساحة اختبار لدمج التمويل الإسلامي مع الحلول الرقمية قليلة التكلفة وسهلة التوسع.

من يتحكم بمفاتيح سوق قروض السيارات العالمي؟

يتركز جزء كبير من سوق قروض السيارات العالمي في يد عدد محدود، إذ يقود المشهد 5 جهات إقراض رئيسية تمتلك خبرة طويلة وقدرات تمويلية ضخمة، وتظهر Ally Financial في مقدمة هذه الشركات، مستفيدة من تركيزها العميق على تمويل السيارات وقدرتها على العمل بكفاءة عبر القنوات الرقمية.

ثم يبرز ويلز فارجو كأحد أهم البنوك التقليدية في تمويل السيارات، مع شبكة توزيع واسعة وشراكات مباشرة مع وكلاء السيارات.

أما جي بي مورجان تشيس، فيعتمد على قوته الرأسمالية الهائلة وتكامله مع الخدمات المصرفية الشاملة لتعزيز حضوره في السوق، وتواصل كابيتال وان توسيع حصتها من خلال الاستثمار المكثف في التكنولوجيا وتجربة المستخدم الرقمية، ما جعلها من أكثر الجهات جذبًا لشريحة الشباب والمقترضين عبر الإنترنت.

ويكتمل المشهد مع بنك أوف أمريكا، الذي يستفيد من قاعدته الضخمة من العملاء ومنصاته المصرفية المتكاملة لكي يقدم  حلول تمويل سيارات تنافسية ومستقرة.

اقرأ أيًضًا:

من سباق السرعة إلى الذكاء الاصطناعي، تحولات كبرى في سوق قروض السيارات العالمي