الذكاء الاصطناعي كلمة السر في مكافحة الاحتيال المالي بالبنوك

الثلاثاء، 27 يناير 2026 11:41 ص

التكنولوجيا المالية

أحدث استخدام الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي تحولًا جذريًا في آليات تقييم المخاطر الائتمانية والمعاملات المالية، حيث تعتمد البنوك وشركات التمويل الآن على خوارزميات متقدمة لتحليل ملايين البيانات في ثوانٍ.

وتشير تقديرات البنك المركزي إلى أن أكثر من 65% من البنوك العاملة في مصر بدأت بالفعل استخدام نماذج ذكاء اصطناعي في قرارات منح الائتمان بحلول 2026.

خفض معدلات التعثر في سداد القروض

وتعتمد هذه النماذج على تحليل أنماط الإنفاق والسلوك المالي وسجل المعاملات الرقمية، بدلًا من الاكتفاء بالتاريخ الائتماني التقليدي، ووفق بيانات شركات مثل ماستر كارد وفيزا، وساهمت تقنيات الذكاء الاصطناعي في خفض معدلات التعثر في سداد القروض بنسبة تتراوح بين 20 و30%، كما قللت زمن الموافقة على القروض الشخصية من أيام إلى دقائق معدودة.

دور الذكاء الاصطناعي في مكافحة الاحتيال المالي

ولعب الذكاء الاصطناعي دورًا محوريًا في مكافحة الاحتيال المالي، حيث تستخدم شركات مثل فوري وPaymob أنظمة ذكية لرصد العمليات المشبوهة لحظيًا، وهذه الأنظمة نجحت في تقليل خسائر الاحتيال الرقمي بأكثر من 40% خلال عام واحد، وهو ما وفر على المؤسسات المالية مئات الملايين من الجنيهات سنويًا.

استدامة القطاع المالي

ورغم هذه المكاسب، يثير الاعتماد المتزايد على الذكاء الاصطناعي تساؤلات حول الشفافية وحماية خصوصية العملاء، خاصة مع التعامل مع كميات هائلة من البيانات الحساسة، والذكاء الاصطناعي لم يعد خيارًا ترفيهيًا، بل أداة استراتيجية لضمان استدامة القطاع المالي، وتحقيق توازن بين سرعة النمو وإدارة المخاطر في عصر المدفوعات الرقمية.