2.5 مليار مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف، كيف غيّرت التطبيقات سلوك العملاء؟

السبت، 03 يناير 2026 02:00 م

الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تشهد الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تحولاً جذرياً في السنوات الأخيرة، مدفوعة بزيادة اعتماد المستهلكين على الهواتف الذكية ورغبتهم في إدارة شؤونهم المالية بطريقة أكثر مرونة وسلاسة.

ووفقاً لتقرير صادر عن شركة Statista، المتخصصة في أبحاث في السوق، فقد تجاوز عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهواتف المحمولة حوالي 2.5 مليار مستخدم في يونيو 2023، مقارنة بـ1.9 مليار في 2020، وكانت قد توقعت وصول هذا العدد إلى حوالي 3 مليارات في 2025، ما يعكس النمو السريع لهذه السوق ويؤكد أهميتها في مستقبل القطاع المالي.

تبني واسع للتطبيقات المصرفية

يبحث المستهلكون اليوم على السرعة والراحة في إدارة حساباتهم البنكية، وهو ما يدفع البنوك إلى تحسين تطبيقاتها لتقديم تجارب سلسة للعملاء، ويظهر ذلك في تطبيقات مثل أنظمة الدفع الإلكتروني، وتطبيقات إدارة الحسابات الشخصية، وتطبيقات التحليل المالي، بالإضافة إلى منصات الاستثمار في الأسهم والعملات الرقمية مثل Robinhood وCoinbase.

هذا التحول نحو الحلول الرقمية يعزز من قدرة البنوك على الوصول إلى جمهور أوسع، خاصة بين جيل الشباب، الذي يتوقع تجارب مصرفية شخصية وسريعة.

حجم سوق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي بلغ 10.4 مليار دولار في 2023

وأصبح الذكاء الاصطناعي والتحليل الذكي للبيانات عنصرين أساسيين يستخدمان في تطوير تطبيقات البنوك، فهما يساعدان على تقديم تحليلات مالية فورية دقيقة، تساعد بدورها على زيادة الأرباح بنسبة تصل إلى 20% وفقاً لتقرير منصة McKinsey العالمية.

وتساعد أيضًا على كشف الاحتيال بسهولة مع تقديم خدمات مالية متخصصة، حيث تستطيع التنبؤ بما يحتاجه العملاء، مما يساعد على تحسين تجربتهم، بجانب أنها تقلل من المخاطر المالية، وتشير تقديرات السوق إلى أن حجم سوق الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي بلغ 10.4 مليار دولار في 2023، مع توقعات بأن ينمو بمعدل سنوي مركب 23.9% حتى 2030.

تجربة المستخدم والشخصنة

ولأن تحسين تجربة المستخدم أصبحت هي أساس تصميم تطبيقات الخدمات المصرفية، تسعى البنوك إلى توفير واجهات لتطبيقاتها سهلة الاستخدام، وتخصيص الخدمات وفق سلوكيات المستخدم، مع تقديم توصيات مالية موجهة، بحسب ما نشرته Salesforce، المتخصصة في تقديم أنظمة إدارة علاقات العملاء المدعومة بالذكاء الاصطناعي، وعلى الجانب الآخر، وفقًا لاستبيان منشور، فإن 66% من العملاء يتوقعون دائمًا أن تفهم المؤسسات احتياجاتهم الفردية، وتحاول أن تقدم دائمًا تجارب مخصصة لهم.

وتعتبر خاصية الأمان هي واحدة من أهم أولويات المؤسسات المالية عند إنشاء تطبيقات خاصة بهم، حتى أن شركة Juniper Research، كان قد قدرت خسائر الاحتيال المصرفي بأنها ستتجاوز الـ40 مليار دولار في 2025، وهو ما يؤكد على ضرورة زيادة استثمار المؤسسات المالية في تقنيات الأمان المتقدمة مثل المصادقة البيومترية، وهي عملية التحقق من هوية الشخص باستخدام خصائص محددة مثل بصمة الإصبع وملامح الوجه وصوت الشخص، وذلك لضمان حماية المستخدمين.

الابتكار والتكامل مع شركات التكنولوجيا المالية

وفي السنوات الأخيرة، زاد التعاون بين البنوك التقليدية مع شركات التكنولوجيا المالية، لتقديم خدمات مبتكرة ومتعددة الوظائف، بداية من الدفع والتحليل المالي إلى الاستثمار الرقمي، وأصبحت غالبية المؤسسات تعتمد على منصات التطوير منخفضة الكود، وهي أدوات برمجة تسمح بتطوير التطبيقات بسهولة دون الدخول في تفاصيل برمجة معقدة.

الرؤية المستقبلية

وتشير التوقعات إلى أن خلال السنوات القادمة ستكون الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر أماناً وتفاعلا، مع توفير حلول مالية أكثر ذكاءً وأكثر تخصيصًا للعملاء، وخاصة مع تطور التحول الرقمي وظهور تقنيات مثل البلوك تشين والأتمتة، التي تساعد على تعزيز الكفاءة التشغيلية وتساعد على نمو القطاع المالي.

باستثمارات 1.8 مليار دولار، كيف أسهم قطاع الاتصالات في نمو التكنولوجيا المالية؟

44% من السكان، التكنولوجيا تعزز الشمول المالي للفئات غير البنكية

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هُــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تيليجرام) اضغط هُــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هُــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هُــــــــنا.

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.