سلاح ذو حدين.. كيف يتم تقييم التمويل الاستهلاكي في ظل ارتفاع الأسعار؟

الأحد، 31 مايو 2026 12:02 م

الدكتورة حنان رمسيس

أكدت الدكتورة حنان رمسيس، خبيرة أسواق المال، أن التمويل الاستهلاكي أصبح أحد أبرز الأدوات المالية التي يلجأ إليها المواطنون في ظل تراجع القوة الشرائية وارتفاع معدلات التضخم، موضحة أن الهدف الأساسي منه هو تيسير عملية الاستهلاك وتمكين الأفراد من الحصول على احتياجاتهم العاجلة، سواء كانت سلعًا معمرة أو خدمات أساسية، بدلًا من الانتظار لفترات طويلة لتجميع قيمتها، خاصة أن بعض الأفراد يلجأون إلى هذا النوع من التمويل للحفاظ على مستوى معيشي معين أو لمواجهة الزيادات المستمرة في أسعار السكن والسيارات والتعليم ومختلف متطلبات الحياة.

التمويل الاستهلاكي لم يعد مقتصر على البنوك

وأشارت خبيرة أسواق المال، في تصريحات خاصة لـ"إيجي إن"، إلى أن خيارات التمويل الاستهلاكي لم تعد مقتصرة على البنوك فقط، بل توسعت مع دخول شركات الخدمات المالية غير المصرفية التي أتاحت فرصًا أكبر أمام شرائح متنوعة من المواطنين للحصول على التمويل، وأوضحت أن الاقتراض من البنوك يرتبط عادة بإجراءات أكثر تعقيدًا، مثل اشتراط تحويل الراتب وتحديد حد أدنى للقرض، وهو ما يجعله مناسبًا أكثر لأصحاب الدخول الثابتة والمرتفعة، بينما تتميز شركات التمويل الخاصة بمرونة أكبر وسهولة في الإجراءات، ما يجعلها خيارًا مفضلًا لمن يحتاجون إلى مبالغ صغيرة أو تمويل سريع.

المفاضلة بين البنوك وشركات التمويل

وأضافت رمسيس أن المفاضلة بين البنوك وشركات التمويل لا تعتمد فقط على سهولة الإجراءات، بل تختلف أيضًا وفقًا لحجم القرض وفترة السداد وشروط كل جهة، وأن شركات التمويل، رغم سهولة التعامل معها نسبيًا، لا تزال تعتمد على معايير تقييم ائتماني مثل “الآي سكور”، لضمان قدرة العميل على السداد، مؤكدة أن الفوائد والتكاليف تختلف من حالة إلى أخرى وفقًا لطبيعة التمويل ومدته.

التوسع غير المدروس في الاقتراض

وحذرت خبيرة أسواق المال من التوسع غير المدروس في الاقتراض، مؤكدة أن اللجوء إلى التمويل الاستهلاكي يجب أن يكون في أضيق الحدود وللضرورة القصوى فقط، خاصة في ظل حالة عدم اليقين الاقتصادي وتقلبات سوق العمل، وأي تعثر في السداد قد يؤدي إلى أزمات مالية متراكمة، وقد يضع المقترض على ما يُعرف بـ"القائمة السوداء"، وهو ما ينعكس سلبًا على قدرته المستقبلية في الحصول على تمويلات أو تنفيذ استثمارات جديدة.

التخطيط المالي الجيد قبل اتخاذ قرار الاقتراض

وشددت “رمسيس”، على أهمية التخطيط المالي الجيد قبل اتخاذ قرار الاقتراض، داعية المواطنين إلى تقييم قدرتهم الحقيقية على السداد وعدم الانسياق وراء الرغبة في الاستهلاك السريع دون حساب دقيق للعواقب، مؤكدة أن الحفاظ على الاستقرار المالي الشخصي أصبح ضرورة لا تقل أهمية عن تلبية الاحتياجات اليومية في ظل التحديات الاقتصادية الراهنة.