خبير اقتصادي لـ"إيجي إن": التكنولوجيا المالية ثورة الاقتصاد العالمي

الثلاثاء، 04 نوفمبر 2025 04:09 م

الدكتور تامر سعيد أستاذ إدارة الأعمال

محمد السيد

قال الدكتور تامر سعيد، أستاذ إدارة الأعمال والمحاضر بالدراسات العليا بالأكاديمية العربية للعلوم والتكنولوجيا والنقل البحري، إن التكنولوجيا المالية (Technology Financial)، ثورة في الاقتصاد العالمي، وهي من أهم المفاهيم الحديثة في القطاع المالي, بما تقدمه من خدمات وتقنيات حديثة ومتطورة.

ويشمل ذلك:- (الذكاء الاصطناعي (Technology Artificial) وتحليل البيانات (Analysis Data)، والعملات الرقمية أو المشفرة (Cryptocurrency) إضافة إلى تكنولوجيا البلوك تشين (chain Block)).

وساعدت تلك التقنيات، على تمكين المؤسسات المالية والشركات الناشئة في مجال الـ(Fintech )، من توسيع نطاق الوصول بخدماتها المالية، إلى الفئات الغير مشمولة ماليًا، سواءً من الأفراد او المؤسسات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وهو ما ساهم بشكل كبير، في تخفيض تكلفة تقديم الخدمات المالية، وتحسين مستويات كفاءتها.

انتشار التكنولوجيا المالية يرجع إلى التطور الهائل في الصناعات التكنولوجية

وأضاف أستاذ إدارة الأعمال، في تصريحات خاصة لموقع "إيجي إن"، أن انتشار التكنولوجيا المالية، يرجع إلى التطور الهائل في الصناعات التكنولوجية، التي يمكن استخدامها في المجال المالي، وهناك عوامل كثيرة ساهمت في التحول للتكنولوجيا المالية، مثل ثورة الاتصالات والمعلومات، التي أدت إلى وجود تغييرات جوهرية في طبيعة عمل القطاع المصرفي.

بالاضافة أيضًا إلى الاستخدام اليومي وبطريقة أساسية للهواتف الذكية والإنترنت، والتوافر الكبير للبيانات والمعلومات، وظهور التجارة الالكترونية، وتزايد دخول العديد من المؤسسات المالية غير المصرفية، مثل:- (شركات التأمين وشركات التمويل ومنافستها للبنوك)، حتى أصبحت العديد من هذه المؤسسات، تقدم مجموعة خدمات مالية وثيقة الصلة بعمل البنوك.

الخدمات التكنولوجيا مصممة بعناية حسب احتياجات المستهلكين

وأوضح “سعيد”، أن التكنولوجيا المالية، هي عبارة عن مجموعة من المعارف في المجال المالي والمناهج والطرق والأساليب المالية والمصرفية، ويعتبر المجال المصرفي، هو المجال الرئيسي لتطبيقها من خلال الخدمات المصرفية، مع ضرورة أن تكون خدمات التكنولوجيا مصممة بعناية، حسب احتياجات المستهلكين، وتقوم شركات التكنولوجيا المالية، بالتركيز على طلبات المستخدمين عند القيام بتصميم المنتجات.

المدفوعات الرقمية وهو القطاع الأكثر تقدمًا في التكنولوجيا المالية

وأشار “سعيد”، من أهم مجالات التكنولوجيا المالية أو خدمات التكنولوجيا المالية، هي المدفوعات الرقمية، وهو القطاع الأكثر تقدمًا في التكنولوجيا المالية، والدفع الرقمي أو الإلكتروني، هو تحويل القيمة من حساب دفع إلى آخر، باستخدام جهاز رقمي مثل:- (الهاتف المحمول أو نقطة البيع أو الكمبيوتر).

الحصول على الخدمات المالية عن طريق التكنولوجيا الحديثة

وأضاف “سعيد”، أن عملية الاقتراض الرقمي، تعد أيضًا من أهم مجالات التكنولوجيا المالية والاقتراض الرقمي هو عملية تقديم القروض للحصول عليها وصرفها وإدارتها من خلال القنوات الرقمية، وأن للتكنولوجيا الرقمية دورًا أساسيًا في عملية التأمين الرقمي.

ويقصد بالتمويل الرقمي، تمكين كل مواطن من الحصول على الخدمات المالية، عن طريق التكنولوجيا الحديثة، والتمويل الرقمي أداة مهمة من أدوات برامج الشمول المالي، إذ يوفر فرصًا هائلةً لزيادة الاحتواء المالي، والتوسع في الخدمات المالية الأساسية، في ظل انتشار استخدام الهواتف المحمولة.

مصطلح الشمول المالي لاقي اهتمامًا كبيرا من قبل المتخصصين

وأشار أستاذ إدارة الأعمال، إلى أن مصطلح الشمول المالي، لاقي اهتمامًا كبيرًا من قبل المتخصصين الماليين والمؤسسات الدولية، ومن أهمها:- (صندوق النقد الدولي والبنك الدولي)، إضافة إلى هيئات عالمية أخري تتباين تركيبتها واختصاصاتها المالية ودرجة اهتمامها بالموضوع.

الوصول للخدمات المالية بطرقة سهلة ومستدامة

وأكد “سعيد”، أن صندوق النقد الدولي، قد عرفه على أنه الحالة التي تعكس قدرة الأفراد والشركات، بما فيهم ذوي الدخول المنخفضة وصغار السن، في الوصول إلى الاستفادة القصوى من مصفوفة متكاملة من الخدمات المالية والمصرفية ذات الجودة العالية، من تعاملات مصرفية مختلفة.

ويتضمن ذلك المدفوعات والتحويلات والمدخرات والائتمان والتأمين والمقدمة من قبل مجموعة متنوعة من مقدمي تلك الخدمات، بطريقة سهلة ومستدامة في ظل بيئة قانونية وتنظيمية مناسبة، وهذا ما يعزز الدور الأساسي والمحوري للتكنولوجيا المالية، في تسريع عجلة الشمول المالي.

المستهلك المصري أحد الركائز الأساسية في منظومة التكنولوجيا المالية

وأوضح “سعيد”، أن المستهلك المصري، يعد أحد الركائز الأساسية والمحور الرئيسي في منظومة التكنولوجيا المالية والشمول المالي في مصر، حيث أن المستهلك بصفة عامة هو جوهر أساس تقديم أي سلعة أو خدمة، وتؤثر التكنولوجيا المالية على المستهلك المصري إيجابًا بصور كبيرة، من خلال تسهيل المعاملات والوصول إلى الخدمات المالية بتكلفة أقل، حيث يتم استخدام الهاتف المحمول في إجراء دفعات فورية، ما يجعل للتكنولوجيا المالية دورًا كبيرًا في خفض تكلفة الخدمات المصرفية بشكل عام.

التكنولوجيا المالية تساهم في الوصول إلى الخدمات المالية لفئات أكبر من المجتمع

وأضاف “سعيد”، أن التكنولوجيا المالية، تساهم في الوصول إلى الخدمات المالية لفئات أكبر من المجتمع خاصة من يواجهون صعوبات في الوصول إلى الخدمات التقليدية، وهو ما يعزز فكرة زيادة الشمول المالي في المجتمع المصري.

كما تتيح التكنولوجيا المالية للمستهلك المصري، إمكانية الحصول على خدمات مخصصة، مثل الاستعانة بمستشار مصرفي افتراضي يعمل بالذكاء الاصطناعي لاتخاذ القرارات المالية، كما أصبحت التكنولوجيا المالية، واحدة من أهم العناصر التي تسهل وتعزز فكرة التجارة الإلكترونية.

تحديات تطبيق التكنولوجيا المالية

وأكد “سعيد”، أنه مازال هناك العديد من التحديات فيما يخص تطبيق التكنولوجيا المالية، والرقمنة تؤدي إلى ظهور مخاطر الجرائم الإلكترونية، وانتهاكات البيانات وسرقة الهوية، ما يمثل قلقًا للمستهلكين، وهذا ما يفسر قيام العديد من المؤسسات المصرفية، برفع الوعي لدي عملائها.

يأتي ذلك من خلال زيادة الوعي بعدم إعطاء أي بيانات تخص حساباتهم، إلا من خلال القنوات الرسمية، كما أن وجود التكنولوجيا المالية وتطورها بشكل سريع، يستلزم ضرورة مواكبة التغييرات التكنولوجية والتطور التكنولوجي السريع على جميع الأصعدة، وخصوصًا في القطاع المالي والمصرفي.