السداد على 20 سنة، شروط امتلاك شقة تمويل عقاري وحدود الدخل المطلوبة

الأحد، 19 أكتوبر 2025 06:08 م

عقارات

محمود راغب

في ظل ارتفاع أسعار العقارات، أصبح التمويل العقاري الحل الأمثل وأحيانا الوحيد، للحصول على وحدة سكنية سواء للزواج أو الاستقرار الأسري.

لكن ما هي برامج التمويل العقاري المتاحة؟ وما شروط الاستفادة منها؟ وما هو الحد الأدنى للدخل المطلوب؟ هذا ما كشف عنه تقرير صادر عن بنك التعمير والإسكان عبر موقعه الرسمي.

برامج التمويل العقاري وآلية الدعم

يحصل بنك التعمير والإسكان على موافقة مسبقة من صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، الذي يعمل كوسيط بين البنوك والمستفيدين، ويتولى الصندوق حساب نسبة الدعم وتحديد سعر العائد النهائي بناءً على دخل العميل، حيث يتم استعلام الدخل رسميًا لضمان استفادة الفئات المستهدفة من محدودي ومتوسطي الدخل.

يقتصر التمويل المدعوم على الوحدات المتاحة من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي فقط، مما يضمن توجيه الدعم نحو الفئات المستحقة ويعزز فرص امتلاك وحدة سكنية بأسعار مدعومة وبشروط ميسرة.

الشروط الأساسية للاستفادة

الحد الأدنى للدخل: يختلف حسب البرنامج ولكن يجب أن يكون ضمن فئات محدودة ومتوسطة الدخل.

مدة السداد: تصل إلى 20 سنة، لتخفيف العبء المالي على المستفيد.

الضمانات: يتم تحديدها وفقًا لطبيعة الوحدة والعقد، مع ضرورة الالتزام بسداد الأقساط في مواعيدها.

تحديد قيمة التمويل

تُحسب قيمة التمويل بناءً على دخل العميل مع نسبة الدعم المقدمة من الصندوق، حيث يتم تحديد سعر العائد النهائي بما يتناسب مع قدرة السداد، لضمان تحقيق الاستقرار المالي للمستفيد على المدى الطويل.

المستفيدون من المبادرة

أن يكون مصري الجنسية، مع قبول تمويل كافة المهن من الموظفين قطاع حكومي / قطاع خاص) وأصحاب المهن الحرة وأصحاب المعاشات التقاعدية وغير مسموح للشركات)
الحد الأدنى للعمر 21 عام
الحد الأقصى للسن 65 عامًا للموظفين طبقا لقانون التأمينات والمعاشات رقم 148 لسنة 2019)، لأصحاب المهن الحرة والمستشارين والقضاة وأساتذة الجامعة عند استحقاق القرض.
الحد الأقصى للسن 65 عاما لأصحاب المعاشات" عند استحقاق القرض، بشرط سداد 40% بحد أقصى من قيمة الوحدة كدفعة مقدمة (مع تحويل المعاش للبنك).
يجب أن يكون العملاء من المصنفين ضمن فئات محدودي الدخل حسب موافقة الصندوق.
استثناء المصابين وأسر الشهداء من افراد الجيش والشرطة الأقارب حتى الدرجة الثانية من المتقدمين لحجز وحدات سكنية بمشروعات الإسكان الاجتماعي من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل.
في حالة طلب العميل استخدام دخل الأسرة لحساب قيمة التمويل يتم إدخال الشريكين الزوج والزوجة) في التعاقد على الوحدة يجب مراعاة.
يجب ألا يحصل العميل و / أو زوجته على دعم من صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري" أو أي صندوق إسكان حكومي آخر في حالة امتلاكه هو أو زوجته لأي وحدات مدعومة باسمهم، وعليه فيتم منح مقدم الطلب الزوج / الزوجة تمويل الإسكان بموجب المبادرات المذكورة مرة واحدة فقط مدى الحياة في حال انطبقت عليه / عليهم الشروط).
بالنسبة للأسرة يتم ادخال بيانات الارتباط بالزوج / الزوجة ويتم تحديث ذلك بعد تقديم مستندات تثبت التغيير في الحالة الاجتماعية للعملاء من خلال الصندوق الذي قام بمنح القرض
جميع البيانات الأساسية للعميل يتم إدخالها من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري"

الحد الأقصى لدخل العميل

يتم تحديد الحد الأقصى للدخل الشهري للعملاء وفقاً لما يقرره مجلس إدارة صندوق الاسكان ودعم التمويل العقاري (مع اعفاء المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة الأقارب حتى الدرجة الثانية من المتقدمين لحجز وحدات سكنية بمشروعات الإسكان الاجتماعي من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل).
يمنح صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري" دعما نقديا للوحدة لشريحة محدودي الدخل يحدد حسب إعلان صندوق الإسكان في حينه.

محددات وشروط المنح

لا تتجاوز قيمة القسط 40% من الدخل.
لا يجوز تغيير أسعار العائد المطبقة على العملاء بعد المنح وطوال مدة القرض.
يمكن الاستفادة بتطبيق نظام القسط المتزايد طوال مدة التمويل بحد أقصى 20 سنة.
وفقاً لشروط برنامج الإسكان الاجتماعي المعتمدة من مجلس الوزراء إن كان التمويل الممنوح للفئات التي يصعب إثبات دخلها من المهن الحرفية كهربائي - ترزي - سباك ....)، يتم استيفاء شهادة دخل مختومة من محاسب قانوني + صور من مستندات المحاسب القانوني شهادة مزاولة مهن حرة، وشهادة قيد بسجل المحاسبين والمراجعين المصريين، وكارنيه النقابة.
اعتبار وديعة الصيانة بالنسبة لشريحة محدودي الدخل (5%) من قيمة الوحدة .
وقد تكون وديعة الصيانة جزء من التمويل يسدد على نفس المدة وبنفس العائد الخاص بالمبادرة بشرط قيام صندوق الإسكان الاجتماعي بإيداع تلك الوديعة في حساب خاص باسم اتحاد الشاغلين يدار بواسطة الصندوق لحين تأسيس اتحاد الشاغلين لكل مشروع / مجموعة وحدات ويستخدم عائد الوديعة في الصرف لشركات الصيانة التي سيتم التعاقد معها.

الوحدة محل التمويل

يتم تحديد سعر الوحدة محل التمويل وفقا لما يقرره مجلس إدارة صندوق الاسكان ودعم التمويل العقاري.
يمكن استخدام التقييم على أن يكون تقييماً حديثاً يعكس القيمة الحالية للوحدة المعد من قبل وزارة الاسكان وهيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل، أو المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري، كما يمكن الاستعانة بالمقيمين العقاريين السابق موافاة البنوك بهم وذلك كوسيلة لتخفيض تكلفة التقييم العقاري.
قيمة العقار تحدد وفقا لمتطلبات والتغيرات التي تطرأ في المحددات الصادرة عن البنك المركزي المصري / صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري في حال صدورها في تاريخ تقديم الطلب.
الحد الأقصى للتمويل: 85% من قيمة الوحدة السكنية طبقا لقواعد ومحددات صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري).

غرامات التأخير

تطبيق غرامة تأخير 2% أعلى من سعر الإقراض النهائي وذلك على الأقساط مستحقة الدفع.

السداد المعجل

في حال الرغبة في بيع الوحدة أو السداد المعجل يتم رد مبلغ الدعم في سعر العائد منذ تاريخ المنح وحتى تاريخ البيع /السداد المعجل حسب جدول نسب رد الدعم المحدد من البنك المركزي المصري.

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ“أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية”، في مصر والوطن العربي وحول العالم.