من كوريا إلى مصر، كيف تعيد البنوك الرقمية تشكيل المشهد المصرفي القائم

الخميس، 09 أكتوبر 2025 07:09 ص

البنوك الرقمية

شهدت البنوك الرقمية، نموًا متسارعًا مع تحول الخدمات المالية حول العالم، بفضل التقنيات الرقمية، وفي ظل الإطار السياسي الجديد للحكومة الكورية للبنوك الرقمية، انطلق بنكا "كيه" و"كاكاو" بنجاح في عام 2017م، بمنتجات وخدمات مريحة ومبتكرة، وكان لهما تأثير كبير على القطاع المصرفي الكوري.

مزايا البنوك الرقمية

ومن أهم مميزات البنوك الرقمية، سهولة الوصول وتجنيد عملاء جدد، وانخفاض تكلفة التشغيل وتكلفة تكنولوجيا المعلومات، ويتيح سهولة الاستخدام من قبل العملاء مع هذه البنوك، وتقدم البنوك الرقمية خدماتها لعملائها دون الحاجة إلى الذهاب إلى الفروع المزدحمة.

قواعد وشروط تراخيص البنوك الرقمية وفقًا لقانون البنك المركزي للبنوك الرقمية

ووافق مجلس إدارة البنك المركزي المصري في اجتماعه المنعقد بتاريخ الـ11 من يوليو 2023 على قواعد ترخيص وتسجيل وإشراف البنوك الرقمية، وأصدر قرارًا يعمل به اعتبارًا من الـ12 من يوليو 2023.

وتأتي القواعد الجديدة في ضوء أحكام قانون البنك المركزي والقطاع المصرفي الصادر بالقانون رقم 194 لسنة 2020م، والذي يتضمن مفهوم البنوك الرقمية والخدمات المصرفية، التي تقدمها من خلال القنوات أو المنصات الرقمية، باستخدام الأساليب التكنولوجية الحديثة.

وتتضمن شروط الترخيص للبنوك الرقمية، ألا يقل رأس المال المصدر والمودع عن 2 مليار جنيه مصري، في حالة ممارسة جميع الأنشطة المصرفية، باستثناء تمويل الشركات الكبرى، مع إمكانية تمويل هذه الشركات بشرط زيادة رأس المال إلى 4 مليارات جنيه مصري، وأن يكون المساهم الأكبر مؤسسة مالية ذات خبرة في مجال الأنشطة المماثلة، بنسبة لا تقل عن 30% من إجمالي قيمة رأس المال.

ومن بين متطلبات الحصول على الترخيص، تقديم دراسة جدوى مفصلة تتضمن تحديد الفئات المستهدفة والخدمات المزمع تقديمها، إضافة إلى خطط تكنولوجيا المعلومات، وخطط وإستراتيجيات الأمن السيبراني، علمًا بأن البنوك الرقمية، تخضع لنفس قواعد وضوابط الرقابة والإشراف المعمول بها في البنوك العاملة في جمهورية مصر العربية، ونفس قوانين ولوائح مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، إضافة إلى بعض المتطلبات الأخرى، التي تتوافق مع طبيعة نشاطها.

الأهمية الاقتصادية للبنوك الرقمية

وتدعم هذه البنوك، تحقيق رؤية الدول في التحول إلى مجتمع أقل اعتمادًا على النقد، كما تعمل على تعزيز الشمول المالي وتهيئة مناخ داعم لصناعة التكنولوجيا المالية، حيث تعمل البنوك الرقمية على تطوير وتوفير المنتجات والخدمات المصرفية بشكل متميز عن بُعد، وبجودة عالية تناسب احتياجات جميع شرائح المجتمع، بما في ذلك الشركات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة والشباب، بهدف تسهيل الوصول إلى هذه المنتجات والخدمات بسرعة وسهولة دون الحاجة إلى التوجه إلى مقرات البنوك أو الانتظار للحصول على الخدمات.

كما أنها تساعد الدولة على تنظيم المعاملات، وكذلك الانتقال إلى التكنولوجيا المصرفية، وتسهيل عملية تقليل التعامل النقدي؛ ما يساهم في مساعدة الدولة على تطوير هذه التكنولوجيا في كافة الجوانب.

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.