التحوّل الرقمي في الخدمات المصرفية والمدفوعات، أبرز الشركات

الأربعاء، 01 أكتوبر 2025 02:25 م

التكنولوجيا المالية

محمد السيد

أصبحت تطبيقات الموبايل البنكي وخدمات الدفع الإلكتروني، جزءًا أساسيًا من الحياة اليومية للمواطنين، فالبنوك وشركات التكنولوجيا المالية، تسابقت لضخ استثمارات ضخمة في البنية التحتية الرقمية وتطوير تطبيقات سهلة الاستخدام.

يأتي ذلك في ظل ارتفاع حجم المعاملات الإلكترونية بنسبة تجاوزت 90% خلال عام 2024، وفق بيانات البنك المركزي، واليوم لم يعد الدفع الإلكتروني رفاهية، بل أداة رئيسية لتوسيع الشمول المالي وتعزيز الاقتصاد الرسمي، وفيما يلي أبرز الشركات والبنوك التي تلعب دورًا محوريًا في هذا التحول:-

فوري (Fawry)

المميزات:- وهي شبكة دفع إلكتروني واسعة، تغطي معاملات التجزئة، وفواتير المرافق، والمدفوعات الحكومية، وخدمات نقاط البيع، مع منظومة لتكامل البنوك والتجار.
حجم الاستثمار والأداء:- إيرادات 2024 بلغت حوالي 5,510.6 ملايين جنيه، وصافي ربح 1,606.7 ملايين جنيه، وقيمة معاملات تجاوزت 601.7 مليار جنيه.
عدد الموظفين:- ما بين 1,000 و5 آلاف موظف.
التخصص:- مزوِّد شبكة مدفوعات وطنية وخدمات محافظ إلكترونية، وحلول تحصيل للشركات والحكومة.
المشروعات والخدمات:- وهي بوابات دفع للتجارة الإلكترونية، وشراكات مع البنوك والهيئات الحكومية، وخدمات تحويل وإصدار فواتير رقمية.

Paymob

المميزات:- منصة قبول مدفوعات عبر الإنترنت وفي نقاط البيع، واجهات برمجة (APIs) للتكامل مع المتاجر، حلول BNPL.
حجم الاستثمار والتمويل:- جمعت نحو 90 مليون دولار حتى 2024.
عدد الموظفين:- عدة مئات من العاملين.
التخصص:- بوابات دفع للتجارة الإلكترونية والتجار الصغار.
المشروعات والخدمات:- تكامل مع منصات التجارة الإلكترونية، خدمات POS رقمية، وتوسعات في أسواق إقليمية.

MNT-Halan

المميزات:- منصة رقمية شاملة تقدم محفظة إلكترونية، وخدمات إقراض صغيرة وخيارات شراء بالتقسيط (BNPL).
حجم الاستثمار والتمويل:- جولة تمويل بقيمة 157.5 مليون دولار في 2024.
عدد الموظفين:- مئات الموظفين.
التخصص:- رقمنة الخدمات الائتمانية، والدفعات للشرائح غير المصرفية.
المشروعات والخدمات:- منتجات BNPL، محافظ إلكترونية، استحواذات وتوسعات إقليمية.

Masary (مصاري)

المميزات:- منظومة مدفوعات ونقاط قبول واسعة، تركز على التجزئة.
حجم الاستثمار والتمويل:- توسعات كبيرة داخل السوق المصري.
عدد الموظفين:- انتشار آلاف نقاط الدفع.
التخصص:- خدمات الدفع والتجميع للتجار.
المشروعات والخدمات:- شبكة نقاط دفع، تكامل مع سلاسل محلية، حلول تجزئة.

شركة بي (Bee)

المميزات:- حلول دفع عبر محطات الخدمة الذاتية (SSTs)، تكامل مع مقدمي الاتصالات والهيئات الحكومية.
حجم الاستثمار:- عقود تشغيلية قوية مع القطاعين العام والخاص.
عدد الموظفين:- نحو 100–200 موظف.
التخصص:- تحصيل الفواتير وأنظمة الدفع في نقاط البيع.
المشروعات والخدمات:- محطات دفع ذاتية، شراكات مع شركات الاتصالات، تحصيل حكومي.

Vodafone Cash

المميزات:- محفظة محمولة مدعومة بشبكة اتصالات كبرى، للتحويلات ودفع الفواتير والشراء عبر نقاط البيع.
حجم المستخدمين:- أكثر من 8 ملايين مستخدم نشط.
عدد الموظفين:- تُدار ضمن بنية Vodafone Egypt الضخمة.
التخصص:- محفظة رقمية موجهة للأفراد والتجار.
المشروعات والخدمات:- شراكات مع البنوك، خدمات تحويل وربط بمحافظ التجار، مبادرات شمول مالي.

Orange Cash

المميزات:- محفظة إلكترونية مرتبطة بشبكة Orange، وخدمات مبتكرة مثل التداول الجزئي بالذهب.
حجم المستخدمين:- ملايين العملاء محليًا.
التخصص:- خدمات تحويل ومدفوعات صغيرة وحلول ادخار.
المشروعات والخدمات:- منتجات ادّخارية واستثمارية عبر المحفظة، تكامل مع منصات دفع محلية.

e-Finance (إي-فاينانس)

المميزات:- رائد في تطوير البنية التحتية للمدفوعات الرقمية، أنظمة تحصيل إلكترونية ضخمة.
حجم الأعمال:- شريك رئيسي في ميكنة المدفوعات الحكومية.
عدد الموظفين:- مئات من الخبراء والفنيين.
التخصص:- شبكات الدفع الحكومية، أنظمة سحابية مالية.
المشروعات والخدمات:- تحصيل رسوم حكومية، إدارة البطاقات الذكية، خدمات مصرفية رقمية.

البنك التجاري الدولي CIB

المميزات:- رائد في التحول الرقمي بالقطاع المصرفي الخاص.
حجم الاستثمار:- استثمارات ضخمة في البنية الرقمية، وتطوير التطبيقات.
عدد الموظفين:- آلاف العاملين مع توسع وحدات التحول الرقمي.
التخصص:- خدمات مصرفية رقمية للأفراد والشركات.
المشروعات والخدمات:- تطبيق CIB Mobile، فتح حسابات رقمية متكاملة، تحسين تجربة العملاء عبر القنوات الرقمية.