برؤوس أموال 10 مليارات ريال، السعودية تدخل عصر البنوك الرقمية

الأحد، 21 سبتمبر 2025 02:21 م

البنوك الرقمية

محمد السيد

خطت المملكة العربية السعودية خطوة متقدمة في مسار التحول المالي، مع بدء نشاط ثلاثة بنوك رقمية حصلت على تراخيص رسمية من البنك المركزي خلال عامي 2021 و2022، برؤوس أموال تجاوزت 10 مليارات ريال، هذه التجربة تمثل إضافة جديدة للقطاع المصرفي المحلي، وتفتح الباب أمام منافسة مباشرة مع البنوك التقليدية، بما يَعِد بخدمات أكثر مرونة وتخصصاً، وبكلفة أقل.

أول كيان مصرفي سعودي

البداية جاءت مع “STC Bank” الرقمي، المملوك بنسبة تتجاوز 92% لشركة الاتصالات السعودية "STC"، إلى جانب شريك دولي هو شركة تحويل الأموال العالمية "ويسترن يونيون"، وبلغ رأس مال البنك عند تأسيسه 2.5 مليار ريال، ليكون بذلك أول كيان مصرفي سعودي ينطلق من خلفية اتصالاتية وتقنية، بعدما تطور من منصة المدفوعات المعروفة "إس تي سي باي".

صندوق الاستثمارات العامة

أما البنك الثاني، فهو بنك دال 360 (D360 Bank)، الذي تقوده شركة "دراية المالية" بنسبة 20%، ويحظى بدعم قوي من صندوق الاستثمارات العامة ضمن قائمة المساهمين الرئيسيين، إلى جانب مستثمرين آخرين، ويبلغ رأسماله 2.1 مليار ريال، ويُنظر إليه كأحد النماذج التي تجمع بين الخبرة الاستثمارية والابتكار الرقمي في تقديم الخدمات المصرفية.

البنك السعودي الرقمي

في المقابل، جاء البنك الثالث تحت اسم البنك السعودي الرقمي (Vision Bank)، الذي أسسته شركة "إم آي إس" للتقنية بمساهمة بلغت 25 مليون ريال، إضافة إلى مشاركة مجموعة عبد الرحمن بن سعد الراشد وأولاده كمستثمر رئيسي، مع مساهمين آخرين، وبلغ رأس مال البنك 1.5 مليار ريال، وأعلن حديثاً عن بدء مزاولة أعماله رسمياً، لينضم إلى نظيريه اللذين دخلا السوق في نهاية العام الماضي وبداية العام الجاري.

البنوك الرقمية

وتتميز هذه البنوك الرقمية الجديدة في السعودية بأنها خرجت من إطار البنوك التقليدية، حيث نشأت بدعم من كيانات استثمارية أو تقنية، الأمر الذي يجعلها أكثر انسجاماً مع التحولات الرقمية المتسارعة، فهي تقدم خدمات منخفضة التكلفة، وتستخدم البيانات والتقنيات الحديثة بشكل مكثف لتطوير تجربة مصرفية تلبي احتياجات العملاء بشكل أسرع وأكثر تخصصاً.

النمو العالمي للبنوك الرقمية

هذا التوجه المحلي يتواكب مع النمو العالمي للبنوك الرقمية، إذ تتوقع مؤسسة "ستاتيستا" أن يصل حجم السوق إلى 19.89 تريليون دولار بحلول 2026، ومنذ أن أطلقت الصين أول بنك رقمي بالكامل "WeBank" عام 2014 بدعم من شركة "Tencent"، شهد العالم طفرة كبيرة في هذا المجال، خاصة بعد جائحة كورونا، حيث ارتفع عدد البنوك الرقمية المرخصة إلى أكثر من 160 بنكاً في 42 سوقاً، وتتصدر آسيا والمحيط الهادئ القائمة بـ47 بنكاً رقمياً، تليها أوروبا بـ30 بنكاً، فيما توزع البقية بين أمريكا الشمالية وأمريكا اللاتينية والشرق الأوسط وإفريقيا.