البنوك الرقمية، ثورة مالية تكسب 16 مليار دولار في 2025 وتستعد للانفجار

الخميس، 22 مايو 2025 03:03 م

البنوك الرقمية

تحليل/ كريم قنديل

في تحول اقتصادي يُعد من أبرز ملامح العقد الجديد، يشهد العالم انفجارًا في سوق البنوك الرقمية، حيث وصل حجم هذا السوق إلى 16 مليار دولار في عام 2025، وسط توقعات بارتفاعه إلى 73 مليار دولار بحلول عام 2033، أي بزيادة تفوق أربعة أضعاف خلال أقل من عقد.

قاموس «First».. ما هى البنوك الرقمية؟ — **البنوك الرقمية**

هذا النمو اللافت ليس فقط في القيمة السوقية، بل أيضًا في البنية التحتية وانتشار المؤسسات، إذ تضاعف عدد البنوك الرقمية حول العالم 3 مرات خلال السنوات الأربع الماضية، ليبلغ 312 بنكًا رقميًا حاليًا، في إشارة إلى تسارع التبني العالمي لهذا النمط الجديد من الخدمات المالية.

التحول الرقمي يقود المشهد المالي

يقف خلف هذا الانفجار الرقمي تحول عالمي في سلوك المستخدمين، إذ يستخدم نحو 3.6 مليار شخص حول العالم خدمات مصرفية رقمية، من أصل 5 مليارات مستخدم للهواتف الذكية.

هذا يعني أن ما يقارب 72% من مستخدمي الهواتف الذكية باتوا يعتمدون على الحلول المصرفية الرقمية، وهو مؤشر على مدى اندماج التكنولوجيا المالية في الحياة اليومية.

ويتوقع أن تصل قيمة المعاملات في قطاع الخدمات المصرفية الرقمية إلى 10 تريليونات دولار في العام الحالي، قبل أن تقفز إلى 15.6 تريليون دولار بحلول عام 2034. هذه الأرقام تؤكد أن البنوك الرقمية لم تعد هامشًا تجريبيًا، بل أصبحت مركزًا أساسيًا في الاقتصاد العالمي.

ديموغرافيا المستخدمين.. الشباب والرجال في الصدارة

يكشف تحليل البيانات عن ملامح ديموغرافية مثيرة للاهتمام؛ إذ يشكل الرجال نحو 59% من مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية، بينما ينتمي 89% من هؤلاء المستخدمين إلى الفئة العمرية الشابة، في الغالب من جيل الألفية وجيل Z.

وهو ما يعكس تفاعل الأجيال الجديدة مع الحلول التقنية، واعتمادهم الكبير على الهواتف المحمولة والتطبيقات المالية في إدارة حياتهم اليومية.

رسائل «First»: بنوك بدون فروع!.. فرص وتحديات ما قبل إنطلاق أول بنك رقمي في مصر — **التحول الرقمي في البنوك**

دلالات اقتصادية واستراتيجية

هذا النمو الاستثنائي في البنوك الرقمية يرتبط بجملة من التحولات الاقتصادية:

إعادة رسم خريطة القطاع المصرفي: البنوك التقليدية باتت أمام تحدٍ وجودي. فالنمو السريع للبنوك الرقمية يفرض عليها إما الدخول في سباق التحول الرقمي أو مواجهة خطر التهميش.

فرص استثمارية ضخمة: السوق الناشئ يفتح شهية المستثمرين، خاصة في الأسواق الناشئة التي تتبنى الخدمات المالية الرقمية بوتيرة أسرع لغياب البنية التحتية البنكية التقليدية.

تمكين مالي أكبر: البنوك الرقمية تخترق المناطق النائية وتقدم خدمات منخفضة التكاليف، ما يساهم في تعزيز الشمول المالي عالميًا.

تغير قواعد المنافسة: لم تعد البنية المادية للبنوك ميزة، بل أصبحت القدرة على الابتكار التكنولوجي وتجربة المستخدم هي مفتاح النجاح.

التحول الرقمي لم يعد خيارًا

تشير كل المؤشرات إلى أن البنوك الرقمية لن تكون مجرد مكمل للنظام المالي، بل ربما تصبح في السنوات المقبلة النموذج السائد عالميًا، في عالم يقوده الابتكار والبيانات والهواتف الذكية، من لا يواكب هذا التغيير، سيتجاوزه الزمن.

Short Url

أخبار متعلقة