التأمين على السيارات، قطاع عالمي يتغير بسرعته الخاصة

الأربعاء، 25 يونيو 2025 07:36 م

التأمين على السيارات

رغم أن السيارات تسير على الأرض، إلا أن سوق تأمينها ينطلق بسرعة تكاد تُضاهي الثورة الرقمية ذاتها، فمن المتوقع أن يقفز حجم سوق تأمين السيارات العالمي من 2.13 تريليون دولار في 2025، إلى نحو 2.95 تريليون دولار بحلول 2030، بمعدل نمو سنوي مركب يصل إلى 6.73%.

وهذا النمو، لا يُعزى فقط إلى ارتفاع ملكية المركبات، بل أيضًا إلى ثورة في تكنولوجيا التأمين، وتحولات في سلوك السائقين، وصرامة تنظيمية متزايدة في جميع أنحاء العالم.

المسؤولية تجاه الغير تقود والتغطية الشاملة تُسرع اللحاق

وفي أكثر من 150 ولاية قضائية، تظل بوالص التأمين الإجباري ضد الغير، هي العمود الفقري للسوق، مستحوذة على 40.5% من إجمالي السوق، إلا أن الطلب على التأمين الشامل يشهد تسارعًا لافتًا.

عوامل مثل تغير المناخ، وتزايد سرقات السيارات، وتطور مكونات السيارة الإلكترونية، تدفع السائقين للبحث عن حماية أوسع، تتعدى الحدود التقليدية.

وفي المقابل، تستفيد شركات التأمين من تطورات الذكاء الاصطناعي، والتي باتت تستخدم في أتمتة المطالبات وفحص الاحتيال، ما يقلل من التكاليف، ويُتيح مرونة أكبر في التسعير.

الرقابة المالية تسمح لشركتي تأمين بإصدار وثائق تأمين السيارات التكميلي الزيرو إلكترونيًا

أسيا والمحيط الهادئ.. ريادة رقمية وتحول ثقافي

في الصين وسنغافورة والهند وأستراليا، يشهد نموذج التأمين القائم على الاستخدام (UBI)، ازدهارًا بفضل الاتصالات عن بُعد والهواتف الذكية، وقد شكلت جائحة كوفيد-19 نقطة تحول، دفعت الكثيرين للاعتماد على مركباتهم الخاصة، وساعدت الأطر التنظيمية الحديثة في هذه البلدان، على خلق بيئة مواتية لتبادل بيانات القيادة.

وبحلول 2025، يُتوقع أن تستحوذ منطقة أسيا والمحيط الهادئ، على أكثر من نصف عدد المشتركين في التأمين القائم على الاستخدام عالميًا، ما يُشكل فرصة هائلة، لتوسيع نطاق التأمين، وتقليل الحوادث عبر تقديم حوافز لسلوك السائقين الآمن.

أمريكا الشمالية.. اتفاقيات بين شركات السيارات وشركات التأمين

لم يعد شراء سيارة جديدة في الولايات المتحدة، يعني فقط اختيار اللون أو الموديل، بل بات يشمل أيضًا حزمة تأمين مدمجة ضمن العرض، ونحو 60% من المستهلكين الأميركيين، يُفضلون هذه الباقات المتكاملة، والتي توفر الحماية والتأمين معًا.

شراكات مثل ريفان وناشيون وايد وتويوتا فارمرز تعزز هذا الاتجاه، ويُقدر أن 20% من أقساط التأمين الشخصي للسيارات، قد تُباع على شكل تغطية مدمجة بحلول 2030، وهو ما قد يؤدي إلى تآكل دور الوسطاء التقليديين، ويدفع الشركات القائمة، إلى تعزيز خدمات البيع المتقاطع.

مرتب ثابت وتأمين وسكن.. لو معاك رخصة سواقة الشغل ده ليك (فيديو)

إفريقيا من الغرامات إلى التحول الرقمي

وفي إفريقيا، لا يزال معدل انتشار المركبات منخفضًا مقارنة بالعالم، لكن الاتجاهات التنظيمية، تشير إلى تشديد الرقابة، ففي كينيا، أصبح إصدار شهادات التأمين رقميًا باستخدام رموز QR، بينما وسعت نيجيريا من نطاق الغرامات المفروضة على السائقين غير المؤمَّنين.

واليوم، تسعى شركات التأمين إلى تعويض هذا التحدي، بطرح سياسات منخفضة التكلفة، والمدعومة بالمدفوعات عبر الهاتف المحمول، ما يفتح آفاقًا جديدة أمام ملايين المستخدمين المحتملين في القارة.

أمريكا اللاتينية.. التجارة الإلكترونية تخلق فرصًا جديدة

أما في أمريكا الجنوبية، فقد أدى انفجار التجارة الإلكترونية، إلى توسع كبير في أساطيل توصيل الميل الأخير، ما عزز الطلب على تأمين الشاحنات والمركبات التجارية، خاصة في البرازيل وتشيلي والأرجنتين.

مؤخرًا، زاد وعي الشركات، حيث بدأت تلك الشركات في السعي، لتقديم منتجات أكثر تخصصًا، منها التدريب الفوري للسائقين، والتأمين على البضائع المبردة.

«مرسيدس» تتصدر تراخيص السيارات الفارهة في مصر أول 5 أشهر 2025

المستقبل ساحة مفتوحة ولكن مزدحمة

ومع انضمام شركات التكنولوجيا InsurTechs إلى السوق، وتكامل التأمين مع صناع السيارات الأصليين، تزداد حدة المنافسة، وتبقى الشركات التقليدية، مطالَبة بتطوير أدوات رقمية أكثر مرونة وتخصيصًا، بدءًا من لوحات معلومات القيادة إلى تطبيقات إدارة المطالبات الفورية.

ولا يبدو أن التأمين على السيارات سيبقى قطاعًا مملًا كما اعتقد البعض يومًا ما، بل يتحول بسرعة إلى ساحة اختبار لتكامل التكنولوجيا والتنظيم والسياسات الذكية، وكل ذلك في خدمة تقليل المخاطر، وتحسين تجربة السائق.

تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ 24 ساعة، لـ أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية، في مصر والوطن العربي وحول العالم.