الإجارة والمرابحة في التمويل العقاري، الفرق بين الخيارين الإسلاميَّين لتمويل العقارات

الأحد، 04 مايو 2025 02:37 م

المرابحة والإجارة

دنيا عبدالرازق

في عالم التمويل الإسلامي، تُعدّ الإجارة والمرابحة من أشهر أنواع العقود المالية التي تُستخدم لتمكين الأفراد من تملك العقارات دون مخالفات شرعية.

ورغم تشابه الهدف بينهما، إلا أن هناك فروقًا جوهرية في الآلية والفوائد.

وفيما يلي توضيح لأبرز الفروقات بين الإجارة والمرابحة في التمويل العقاري:

مفهوم الإجارة.. خيار الإيجار مع إمكانية التملك

الإجارة هي عقد يتم من خلاله تأجير عقار من قبل البنك أو المؤسسة المالية للعميل لفترة معينة، مع خيار التملك لاحقًا عند انتهاء مدة العقد.

آلية الإجارة.. كيف يعمل العقد؟

شراء العقار: يقوم البنك بشراء العقار الذي يرغب فيه العميل.

توقيع عقد الإجارة: يتم توقيع العقد بين البنك والعميل، مع تحديد مدة الإيجار والأقساط الشهرية.

خيار التملك: بعد انتهاء فترة الإيجار، يكون للعميل الحق في شراء العقار من البنك بسعر محدد مسبقًا أو بنسب معينة من القيمة المتبقية.

فوائد الإجارة.. تمكين العميل من التملك

الإجارة تتيح للعميل خيار امتلاك العقار بعد انتهاء مدة الإيجار، مما يوفر له إمكانية نقل ملكية العقار إليه في النهاية.

مفهوم المرابحة.. بيع العقار مع هامش ربح

المرابحة هي عقد بيع حيث يقوم البنك بشراء العقار بناءً على طلب العميل، ثم يبيعه له بسعر يتضمن التكلفة الأصلية مع إضافة هامش ربح متفق عليه.

آلية المرابحة.. خطوات شراء العقار

اختيار العقار: يختار العميل العقار الذي يرغب في شرائه.

شراء العقار من البنك: يقوم البنك بشراء العقار ويحتفظ بملكيته لفترة قصيرة.

بيع العقار للعميل: يبيع البنك العقار للعميل بسعر يتضمن تكاليف الشراء الأصلية مع إضافة هامش ربح متفق عليه.

دفع الأقساط: يسدد العميل المبلغ المتفق عليه على أقساط خلال فترة محددة.

فوائد المرابحة.. وضوح في الأسعار والأقساط

المرابحة تُمكّن العميل من معرفة السعر النهائي للعقار منذ البداية، مما يعزز الشفافية ويجنب أي تغييرات مفاجئة في السعر أو الأقساط.

الفرق الرئيس بين الإجارة والمرابحة

في الإجارة: يقوم العميل باستئجار العقار من البنك لفترة محددة مع خيار التملك في نهاية الفترة.

في المرابحة: يشتري العميل العقار من البنك بالتقسيط، ويعرف السعر النهائي منذ البداية.

ورغم تشابه الهدف في تمكين العميل من تملك العقار، فإن كل من الإجارة والمرابحة يقدم نموذجًا مختلفًا يناسب احتياجات وتفضيلات مختلفة للعملاء، ويعتمد اختيار العميل على نوع العقد الذي يلائم موقفه المالي ورغباته في تملك العقار.

Short Url

أخبار متعلقة