أعلى عائد بنكي الآن.. خريطة شهادات الادخار بعد رفع الفائدة

الجمعة، 06 نوفمبر 2026 06:16 م

البنوك - صورة أرشيفية

بدأت البنوك المصرية في رفع عوائد شهادات الادخار، وذلك في أعقاب قرار البنك المركزي المصري برفع أسعار الفائدة الرئيسية بمقدار 100 نقطة أساس؛ حيث وصلت العوائد السنوية الجديدة إلى 20.5% على بعض المنتجات ذات العائد المتغير، و19% على الشهادات ذات العائد الثابت.

وتشمل هذه التعديلات كلاً من البنك الأهلي المصري، وبنك مصر، والبنك التجاري الدولي (CIB)، وبنك التعمير والإسكان، في خطوة تهدف إلى تعزيز منتجات الادخار وجذب المزيد من الودائع في السوق المحلية.

وتأتي هذه التغييرات بعد أن قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري رفع سعر عائد الإيداع لليلة واحدة إلى 20%، وسعر عائد الإقراض لليلة واحدة إلى 21%، بالإضافة إلى رفع سعر العملية الرئيسية وسعر الخصم إلى 20.5%، وذلك اعتباراً من الأول من نوفمبر 2026.

البنك الأهلي المصري يرفع عوائد "الشهادات البلاتينية"

رفع البنك الأهلي المصري العائد السنوي على "الشهادة البلاتينية" ذات العائد الثابت (لمدة ثلاث سنوات) بمقدار نقطة مئوية واحدة.

وبموجب الهيكل الجديد، تقدم الشهادة عائداً سنوياً قدره 18.75% في حال صرف العائد شهرياً، مقارنة بـ 17.75% سابقاً. أما العملاء الذين يختارون صرف العائد بشكل ربع سنوي، فسيحصلون على نسبة 18.85%، بدلاً من 17.85%.

ومن المقرر أن تدخل هذه المعدلات الجديدة حيز التنفيذ اعتباراً من يوم الأحد الموافق 8 نوفمبر 2026، وستكون متاحة عبر فروع البنك وقنواته المصرفية الإلكترونية.

كما قام البنك الأهلي المصري برفع العائد على "الشهادة البلاتينية" ذات العائد المتغير (لمدة ثلاث سنوات) ليصل إلى 20.5% سنوياً، مع صرف العائد شهرياً، وذلك تماشياً مع التعديلات الأخيرة في أسعار الفائدة التي أقرها البنك المركزي.

بنك مصر يرفع عائد "شهادة القمة"

أعلن بنك مصر عن زيادة مماثلة في عوائد "شهادة القمة" ذات العائد الثابت، والتي تمتد لأجل 3 سنوات.

و ارتفع العائد السنوي ليصل إلى 18.75% في حال صرف العائد شهرياً، مقارنة بـ 17.75% سابقاً، في حين أصبح خيار صرف العائد ربع سنوياً يتيح عائداً قدره 18.85%، ارتفاعاً من 17.85%.

وستدخل هذه المعدلات المعدلة حيز التنفيذ اعتباراً من 8 نوفمبر، وستكون متاحة من خلال فروع البنك وقنواته المصرفية الرقمية.

وفي الوقت ذاته، رفع بنك مصر العائد على شهادات الادخار ذات العائد المتغير لأجل ثلاث سنوات ليصل إلى 20.25% سنوياً، مع ربط العوائد بنطاق أسعار الفائدة لدى البنك المركزي المصري.

البنك التجاري الدولي (CIB) يرفع عوائد شهادات الادخار ذات العائد المتغير

قام البنك التجاري الدولي (CIB) بتعديل عوائد شهادات الادخار ذات العائد المتغير، وذلك في أعقاب قرار البنك المركزي المصري باتخاذ إجراءات للتشديد النقدي.

ويقدم البنك حالياً عائداً سنوياً قدره 20.25% على الشهادات ذات العائد المتغير التي تُصرف يومياً، بحد أدنى للعائد يبلغ 17.25%.

أما بالنسبة للشهادات التي تُصرف عوائدها شهرياً، فقد ارتفع العائد السنوي إلى 20.5%، بحد أدنى يبلغ 17.5%.

وعلى عكس الشهادات ذات العائد الثابت، ترتبط هذه الشهادات بتغيرات أسعار الفائدة لدى البنك المركزي؛ مما يعني أن عوائدها قد ترتفع أو تنخفض بناءً على قرارات السياسة النقدية المستقبلية.

بنك التعمير والإسكان يرفع عائد شهادة “دايموند بلس”إلى 19%

كما أعلن بنك التعمير والإسكان عن رفع العائد السنوي على شهادة "دايموند بلس" (Diamond Plus) -التي تمتد لأجل ثلاث سنوات- ليصل إلى 19%، وذلك اعتباراً من يوم الأحد الموافق 8 نوفمبر 2026.

وتوفر هذه الشهادة عائداً ثابتاً طوال فترة استحقاقها البالغة ثلاث سنوات، مع إتاحة خيارات متنوعة لدورية صرف العائد، مما يتيح للعملاء اختيار الجدول الزمني الذي يتناسب مع احتياجاتهم المالية.

ويعزز هذا التعديل الأخير من مكانة البنك في المنافسة على جذب مدخرات الأفراد، من خلال تقديم عائد ثابت يتجاوز المعدلات الشهرية المعلن عنها مؤخراً لشهادات الثلاث سنوات في كل من البنك الأهلي المصري وبنك مصر.

ما هي العوائد التي يمكن للعملاء الحصول عليها من الشهادات الجديدة؟

توفر المعدلات الجديدة فرصاً متنوعة للدخل، تعتمد على قيمة المبلغ المستثمر ونوع الشهادة المختارة.

فعلى سبيل المثال، عند استثمار مبلغ 100,000 جنيه مصري، تكون العوائد السنوية المتوقعة كالتالي:

شهادة البنك الأهلي المصري ذات العائد الثابت (بنسبة 18.75%): 18,750 جنيهاً سنوياً.

شهادات البنك الأهلي المصري وبنك مصر ذات العائد الثابت (بنسبة 18.85%): 18,850 جنيهاً سنوياً.

شهادة "دايموند بلس" من بنك التعمير والإسكان (بنسبة 19%): 19,000 جنيه سنوياً.

شهادة البنك التجاري الدولي (CIB) ذات العائد المتغير (بنسبة 20.5%): 20,500 جنيه سنوياً.

شهادة بنك مصر ذات العائد المتغير بنسبة 20.25%: 20,250 جنيهاً سنوياً.

شهادة البنك التجاري الدولي (CIB) ذات العائد المتغير (يُصرف شهرياً) بنسبة 20.5%: 20,500 جنيه سنوياً.

تُمثّل هذه الحسابات عوائد سنوية تقديرية قبل خصم الضرائب أو أي رسوم أخرى قد تنطبق. وتعتمد مبالغ العوائد الفعلية على شروط شهادة الإيداع وجدول صرف الفوائد الخاص بها. أما العوائد ذات المعدلات المتغيرة، فقد تتغير قيمتها خلال فترة الاستثمار.

العوائد الثابتة أم المتغيرة: ما الذي ينبغي على المدخرين مراعاته؟

تُتيح التعديلات المصرفية الأخيرة للعملاء خيارات ادخار أكثر تنوعاً؛ ومع ذلك، فإن اختيار الشهادة ذات أعلى معدل فائدة مُعلن لا يعني بالضرورة أنها الخيار الأنسب.

توفر الشهادات ذات العائد الثابت عوائد يمكن التنبؤ بها طوال فترة استحقاقها، مما يجعلها خياراً مناسباً للعملاء الباحثين عن دخل مستقر، وتوفر لهم حماية في حال انخفاض أسعار الفائدة مستقبلاً.

في المقابل، ترتبط عوائد الشهادات ذات المعدلات المتغيرة بتغيرات السياسة النقدية؛ فهي قد تكون مفيدة للعملاء عند ارتفاع أسعار الفائدة، لكنها قد تشهد تراجعاً إذا بدأ البنك المركزي في تبني سياسة نقدية تيسيرية.

كما ينبغي على العملاء -قبل اتخاذ قرارهم- مقارنة فترات استحقاق الشهادات، وجداول صرف الفوائد، والحد الأدنى للمبالغ المطلوبة للاكتتاب، وشروط الاسترداد المبكر.

وفي ظل تقديم العديد من البنوك الكبرى حالياً لعوائد أعلى، تشتد المنافسة لجذب الودائع بالجنيه المصري، مما يمنح المدخرين خيارات أوسع عند إعادة تقييم أوجه استثمار أموالهم.

اقرا ايضا

انخفاض أسعار الذهب بنسبة 1% مع صعود الدولار وعوائد سندات الخزانة

Short Url

أخبار متعلقة