البنوك المصرية تتسابق على «كبار العملاء» بشهادات ادخارية تصل إلى 19.25%

الأحد، 19 يوليو 2026 01:24 م

البنوك المصرية

تزايدت المنافسة بين عدد من البنوك العاملة في مصر لطرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة مخصصة لكبار العملاء، مع اشتراط حد أدنى للاكتتاب يبدأ من مليون جنيه ويصل إلى 5 ملايين جنيه، خاصة بعد قرار البنك المركزي بتثبيت أسعار الفائدة.

قالت مصادر مصرفية إن اتجاه عدد من البنوك لطرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة مخصصة لكبار العملاء، وبحدود اكتتاب تبدأ من مليون جنيه وتصل إلى 5 ملايين جنيه، جاء استجابة للمنافسة المتزايدة على جذب الودائع ذات القيم الكبيرة، باعتبارها تمثل مصدر أكثر استقرارا للسيولة وتساهم في تحسين هيكل الودائع داخل البنوك.

استقطاب شريحة العملاء ذوي الملاءة المالية المرتفعة

وأضافت المصادر أن البنوك لا تستهدف فقط تقديم عائد أعلى، وإنما تعمل على استقطاب شريحة العملاء ذوي الملاءة المالية المرتفعة، الذين يحصلون عادة على باقة متكاملة من الخدمات المصرفية والاستثمارية، بما يعزز من فرص الاحتفاظ بأموالهم داخل البنك لفترات أطول.

وأوضحت أن ارتفاع الحد الأدنى للاكتتاب في هذه الشهادات لا يرتبط فقط بمستويات أسعار الفائدة الحالية، وإنما يعكس استراتيجية البنوك في إدارة تكلفة الأموال، إذ يتيح جذب ودائع كبيرة من عدد محدود من العملاء، بما يدعم خطط التوسع في التمويل والاستثمار، ويمنح البنوك مرونة أكبر في إدارة السيولة.

طرح أوعية ادخارية مخصصة لكبار العملاء

وفي هذا السياق، قال محمد عبد المنعم، الخبير المصرفي، إن اتجاه عدد من البنوك إلى طرح أوعية ادخارية مخصصة لكبار العملاء يأتي ضمن استراتيجية تستهدف جذب شريحة ذات ملاءة مالية مرتفعة، بما يسهم في تحقيق مستهدفات البنوك الخاصة بنمو الودائع وتعزيز قاعدة العملاء ذوي القيمة العالية.

وأوضح عبد المنعم في تصريحات خاصة لموقع «إيجي إن»، أن معظم البنوك العالمية تعتمد على استهداف هذه الفئة من خلال إدارات متخصصة، مثل Wealth Management وPremium Banking، والتي لا تقتصر خدماتها على تقديم الشهادات والودائع فقط، وإنما تشمل أيضًا حلولًا مصرفية ومالية متكاملة، مثل إدارة الثروات، والاستثمار، والتأمين، والاستشارات المالية، بما يعزز ولاء العميل ويزيد حجم تعاملاته مع البنك.

وأضاف أن تراجع متوسط قيمة مدخرات شريحة واسعة من العملاء خلال الفترة الأخيرة دفع البنوك إلى التركيز بصورة أكبر على العملاء أصحاب السيولة المرتفعة، باعتبارهم قادرين على دعم معدلات نمو الودائع والأوعية الادخارية الأخرى بشكل أسرع، وتحقيق المستهدفات التمويلية والتشغيلية للبنوك.

خفض تكلفة التشغيل في البنوك المصرية

وأشار إلى أن استهداف كبار العملاء يسهم كذلك في خفض تكلفة التشغيل، إذ إن خدمة عميل واحد يمتلك حجم تعاملات كبيرًا تكون أقل تكلفة وأكثر كفاءة من خدمة عدد كبير من العملاء ذوي التعاملات المحدودة، وهو ما ينعكس إيجابًا على كفاءة التشغيل والربحية.

وأكد عبد المنعم أن زيادة ودائع هذه الشريحة توفر للبنوك سيولة مستقرة ومنخفضة التكلفة نسبيًا، بما يدعم قدرتها على التوسع في منح الائتمان وتحسين نسب توظيف الودائع، فضلًا عن تعزيز مؤشرات السيولة والملاءة المالية، وهو ما يمثل أحد الأهداف الرئيسية للبنوك في المرحلة الحالية.

وأطلق عدد من البنوك خلال الفترة الأخيرة شهادات ادخار مخصصة لكبار العملاء، بعوائد تفوق متوسطات السوق، مع اشتراط حد أدنى للاكتتاب يتراوح بين مليون و5 ملايين جنيه.

شهادات ادخارية بعائد مرتفع مخصصة لكبار العملاء

وتصدر بنك القاهرة القائمة بإطلاق حزمة شهادات "بريمو Affluent" لأجل ثلاث سنوات، بحد أدنى للاكتتاب مليون جنيه، تشمل شهادة بعائد سنوي ثابت 18.5% يصرف سنوياً، وأخرى بعائد 17.5% يصرف كل ثلاثة أشهر، كما يتيح شهادة ثالثة بعائد شهري ثابت 17.25% للمدة نفسها وبالحد الأدنى ذاته.

وقدم بنك قناة السويس شهادة "إنفينتي" ذات العائد المتغير لمدة ثلاث سنوات بعائد حالي يبلغ 19% يصرف يومياً، مع حد أدنى للاكتتاب يبلغ 5 ملايين جنيه، إلى جانب شهادة "إيليت ستار" بعائد ثابت 17.5% يصرف شهرياً وبالحد الأدنى نفسه.

كما يتيح البنك المصري الخليجي شهادة "البريميوم" لمدة ثلاث سنوات بعائد ثابت 17.25% يصرف شهرياً، وبحد أدنى للاكتتاب مليون جنيه.

ويطرح البنك التجاري الدولي (CIB) شهادة "بريميوم" لأجل ثلاث سنوات بعائد ثابت 17.25% يصرف شهرياً، مع حد أدنى للاكتتاب يبلغ مليون جنيه.

وأطلق البنك العربي الإفريقي الدولي شهادة "Floating Plus" لمدة ثلاث سنوات بعائد متغير مرتبط بسعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري، ويصرف العائد شهرياً بواقع سعر الكوريدور للإيداع مضافاً إليه 0.25%، ليصل العائد الحالي إلى 19.25% سنوياً، مع حد أدنى للاكتتاب يبلغ مليون جنيه، وتقتصر الشهادة على الأفراد الطبيعيين.

في المقابل، يقدم مصرف أبوظبي الإسلامي – مصر مجموعة من الأوعية الادخارية المخصصة لعملاء الثروات، تشمل "صك الغنى الثلاثي" بحد أدنى للاكتتاب 2.5 مليون جنيه، بعائد يتراوح بين 17.5% و19% وفقاً لدورية صرف العائد، و"صك الثروة الثلاثي" بحد أدنى مليوني جنيه بعائد 16%، إضافة إلى "الصك الماسي الثلاثي" بحد أدنى مليون جنيه، بعائد يتراوح بين 14.2% و15.25% وفقا لدورية الصرف.