القرض الحسن في البنوك المصرية.. تمويل بلا فوائد ويتوافق مع الشريعة الإسلامية

الخميس، 30 أبريل 2026 04:52 م

القروض الحسنة في مصر

عزة الراوي

يشهد قطاع الصيرفة الإسلامية في مصر توسعًا ملحوظًا خلال السنوات الأخيرة، مع تزايد الطلب على المنتجات المالية المتوافقة مع الشريعة، وفي مقدمتها "القرض الحسن"، الذي يُعد أحد أهم أدوات التمويل الاجتماعي التي توفر دعمًا ماليًا دون تحميل المستفيد أعباء فوائد أو عوائد إضافية.
ويقوم مفهوم القرض الحسن على منح تمويل للمستفيد يتم سداده بنفس القيمة دون أي زيادة، التزامًا بمبادئ الشريعة الإسلامية التي تحرّم الربا، وهو ما يجعله خيارًا مناسبًا للفئات الأكثر احتياجًا.

آلية القرض الحسن في البنوك المصرية

تقدم عدد من البنوك العاملة في مصر برامج القرض الحسن، سواء بشكل مباشر أو من خلال صناديق الزكاة أو المسؤولية المجتمعية، ومن أبرزها “بنك ناصر الاجتماعي”، الذي يُعد من أهم الجهات التي توفر هذا النوع من التمويل.ويستهدف هذا النوع من التمويل الفئات غير القادرة أو محدودة الدخل، بما يعزز من الحماية الاجتماعية.

إجراءات الحصول على القرض الحسن

-التقدم بطلب رسمي للبنك
-تقديم مستندات إثبات الدخل والحالة الاجتماعية
-تحديد الغرض من القرض (زواج – علاج – تعليم – مشروعات صغيرة)
-دراسة الحالة للتأكد من الاستحقاق
وفي بعض الحالات، قد يُطلب وجود ضامن أو تقديم تعهد بالسداد وفق جدول زمني محدد.

أوجه استخدام القرض الحسن

يُستخدم القرض الحسن في عدة مجالات إنسانية وتنموية، أبرزها:
-تمويل نفقات الزواج
-تغطية تكاليف العلاج
-دعم العملية التعليمية
-مساندة أصحاب المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر
-مواجهة الحالات الطارئة

الضوابط الشرعية والتنظيمية للقرض الحسن

يخضع القرض الحسن لرقابة شرعية داخل البنوك، حيث تضمن اللجان الشرعية التزامه بأحكام الشريعة الإسلامية، وعلى رأسها عدم فرض أي فوائد أو عوائد مالية على أصل القرض.
كما تضع البنوك ضوابط لضمان جدية المستفيدين، من بينها ( الالتزام بسداد الأقساط في المواعيد المحددة، وعدم استخدام القرض في أغراض مخالفة) .

مزايا القرض الحسن

يتميز القرض الحسن بعدة مزايا، منها:
عدم تحمل أي فوائد أو أعباء إضافية
سهولة الإجراءات نسبيًا مقارنة ببعض أنواع التمويل الأخرى
دعم الفئات الأكثر احتياجًا
تحقيق التكافل الاجتماعي
توافق كامل مع الشريعة الإسلامية
التحديات التي تواجه القرض الحسن

تحديات الحصول علي القرض الحسن

رغم أهميته، يواجه القرض الحسن عددًا من التحديات، أبرزها:
-محدودية الموارد التمويلية مقارنة بحجم الطلب
-الحاجة إلى آليات أكثر توسعًا للوصول إلى المستحقين
-مخاطر التعثر في السداد في بعض الحالات
دور القرض الحسن في دعم الاقتصاد والمجتمع

البنوك المانحة للقرض الحسن في مصر

يُعد “بنك ناصر الاجتماعي” المصدر الرئيسي لتقديم القروض الحسنة في مصر، وتكشف بياناته الرسمية عن تقديم
أكثر من 22 ألف مستفيد سنويًا من القروض الحسنة ، بإجمالي تمويلات تتجاوز 225 مليون جنيه سنويًا .
وتصل قيمة القرض إلى 10000 جنيه بحد أقصى، بمصاريف إدارية بسيطة تسدد على أقساط شهرية لمدة ثلاث سنوات ، تعدم الأقساط حال وفاة المقترض.

ويتيح بنك مصر القرض الحسن المتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية، بضمان شهادات الادخار الإسلامية لأجل 3 و 5 سنوات، التي تمنح العملاء الحق في الحصول على قرض حسن بدون فوائد حتى 90% من قيمتها، وهو قرض يمنح للعميل بضمان شهادات المعاملات الاسلامية، سواء كانت بالدولار الامريكي أو الجنيه المصري، وذلك للشهادات التي مر عليها أكثر من 6 أشهر، على أن يسترد مبلغ القرض بعد عام.

وتصل قيمة القرض الحسن من بنك مصر تصل لـ90% من قيمة الشهادة ، وفترة سداد القرض تصل لسنة، ويتم منح القرض بدون فوائد، يتم احتساب العائد على المبلغ المتبقي، من شهادة العميل الضامنة، بعد أن يتم خصم نسبة المبلغ محل القرض.

كذلك يقدم برنامج "مستورة" (تمويل بدون فوائد قريب من القرض الحسن), وبالفعل تم منح 21 ألف مستفيدة ،بإجمالي تمويل 371 مليون جنيه خلال 5 سنوات .

إقرأ أيضاً

الأعلى في السوق، التفاصيل الكاملة لشهادات بنك CIB الجديدة بعائد 19.5%