أزمة سيولة أم خطط تطوير؟، القطاع الصناعي يفاضل بين قروض المواد الخام وخطوط الإنتاج

الثلاثاء، 13 يناير 2026 03:03 م

مصنع

في ظل التحديات الاقتصادية وارتفاع تكاليف الإنتاج، بدأت المصانع في التفكير بين الحفاظ على استمرارية التشغيل وبين التوسع والنمو، بينما تلجأ بعض المصانع إلى قروض التشغيل لتوفير السيولة اللازمة لشراء الخامات وسداد الالتزامات الجارية، تتجه أخرى نحو قروض التوسع لزيادة الطاقة الإنتاجية وتحديث خطوط الإنتاج.

وبين هذين الخيارين، يستعرض موقع «إيجي إن» في السطور التالية تفاصيل التساؤل الرئيسي بين أي القروض يطلبها المصنع الآن؟ وهل الأولوية للبقاء أم للنمو والتوسع؟.

قال مصدر مصرفي إن تمويل التشغيل أو تمويل النشاط، والذي يشمل سداد الموردين وشراء الخامات، يكون في الغالب في صورة تسهيلات ائتمانية أو قروض قصيرة الأجل، ويتم سدادها خلال فترة تقل عن عام.

سداد الموردين وشراء الخامات الجديدة

وكشف المصدر في تصريحات خاصة لموقع «إيجي إن»، أن التمويلات المصرفية تنقسم من حيث الأجل وطبيعة الاستخدام إلى أكثر من نوع، موضحًا أن تمويل التشغيل أو تمويل النشاط، مثل سداد الموردين وشراء الخامات، يكون في الغالب تسهيلات أو قروض قصيرة الأجل تُسدد خلال فترة تقل عن عام.

تسهيلات إنشاءات أو شراء الآلات والمعدات والأصول الثابتة

وأضاف أن التسهيلات الموجهة لالإنشاءات أو شراء الآلات والمعدات أو الأصول الثابتة تصنف عادة ضمن التسهيلات متوسطة وطويلة الأجل، ويتم سدادها على أقساط تمتد لفترات تتراوح بين 3 إلى 5 سنوات، وقد تزيد في بعض الحالات وفقًا لطبيعة المشروع.

نوع تمويلات المصانع التي يفضلها البنوك

وأشار المصدر إلى أن المشروعات القائمة التي تسعى لتنفيذ توسعات تتمتع عادة بـجدارة ائتمانية أفضل وتقييم مخاطر أقل، لكونها تمتلك خبرة سابقة في النشاط وسجل تشغيل فعلي، وهو ما يجعلها أكثر تفضيلًا لدى البنوك، مقارنة بالمشروعات الجديدة أو ما يعرف بـالـStartups أو النشاط الجديد، التي يكون مستوى المخاطر المرتبط بها أعلى نظرًا لعدم وجود تاريخ تشغيلي.

وأوضح أن التسهيلات طويلة الأجل غالبًا ما تطبق عليها أسعار عائد أعلى نسبيًا، نتيجة ارتفاع المخاطر المرتبطة بطول مدة التمويل والتقلبات الاقتصادية المحتملة خلال فترة السداد، في حين أن القروض أو التسهيلات قصيرة الأجل تكون عادة أقل من حيث أسعار العائد نظرًا لقصر مدتها وانخفاض مستوى المخاطر.