الأجهزة الكهربائية والإلكترونيات الأكثر طلبًا، موجة قروض غير مسبوقة تتجاوز الـ66 مليار جنيه

الجمعة، 28 نوفمبر 2025 04:53 م

القروض

نفيسه محمود

ارتفع الطلب على القروض الاستهلاكية التي تقدمها شركات التمويل والبنوك المصرية في الفترة الأخيرة، وزاد الإقبال عليها بسبب انخفاض أسعار الفائدة، وقد توسعت البنوك في توفير هذه القروض بأكبر قدر ممكن، بسبب ارتفاع هوامش الربح، مقارنة بأدوات الدين الأخرى، التي تراجعت عوائدها.

ويٌعرف القرض الاستهلاكي، أنه قرض قصير ومتوسط المدى، يُستخدم من أجل شراء السلع الاستهلاكية، كالأجهزة والأثاث والسيارات، ويتم تسديده على فترات زمنية ممتدة، بحيث لا تقل في كل الأحوال عن 6 أشهر، وهو يخدم القطاع العائلي بشكل رئيسي.

ما الفرق بين القرض الاستهلاكي والقرض الشخصي؟

تعتمد القروض الاستهلاكية على أنها موجهة للتاجر أو الجهة التي ستأخذ القرض، وليس المستهلك النهائي، على عكس القروض الشخصية التي تعتمد على تسليم القرض إلى المستهلك، وتتنوع القروض الاستهلاكية بين قروض السيارات وقروض الأجهزة المنزلية مثل الغسالات والتكييفات والمصروفات المدرسية وغيرها.

وتصنف القروض الاستهلاكية ما بين قروض مضمونة، تحتاج أصل ضمان كرهن بيت مثلًا، وقروض غير مضمونة، لا تحتاج لأصل ضمان، وقروض مفتوحة النهاية مثل بطاقات الائتمان، وقروض مغلقة النهاية تتطلب في كل مرة للاقتراض من خلالها أن يتم تقديم وثائق جديدة للحصول عليه.

توقعات بأن يتجاوز حجم التمويل الاستهلاكي في مصر حاجز الـ100 مليار جنيه

يبلغ حجم سوق التمويل الاستهلاكي في مصر حاليًا حوالي 66 مليار جنيه، ويتوقع خبراء السوق الاقتصادي المصري أن يتجاوز حجم التمويل الاستهلاكي في مصر حاجز الـ100 مليار جنيه بنهاية العام الجاري 2025، بنمو يصل إلى 60% مقارنة بالعام السابق، ويضم السوق حوالي 34 شركة مرخصة، منهم 4 شركات تم منحها تراخيص خلال عام 2025، و3 شركات خلال عام 2024.

ووفقًا لأحدث إحصائيات الهيئة العامة للرقابة المالية، والتي نشرت إحصائيات شهر سبتمبر 2025، فقد تم الإعلان عن ارتفاع في إجمالي قيمة التمويل الاستهلاكي بنسبة 38%، مسجلًا خلال الشهر 9.303 مليار جنيه، موزعة على 1.092 مليون عميل، مقابل 6.740 مليار جنيه لشهر سبتمبر 2024، موزعة على 390 ألف عميل.

خلال هذا الشهر، كان قطاع الأجهزة الكهربائية والإلكترونيات الأكثر طلبًا على هذه القروض، مستحوذة وحدها على 18.1%، وجاء قطاع السيارات والمركبات بعدها مستحوذ على 17.7%، ثم الأجهزة الكهربائية والمنزلية بنسبة 13.9%، أما باقي السلع الاستهلاكية فاستحوذت على 13.6%.

قيمة القروض الاستهلاكية أول 9 أشهر من 2025 حوالي 66.032 مليار جنيه

بالنسبة لأول 9 أشهر من عام 2025، بلغت قيمة القروض الاستهلاكية في مصر حوالي 66.032 مليار جنيه، موزعة على 8.094 مليون عميل، وفقًا لأحدث التقارير الصادرة عن الهيئة العامة للرقابة المالية.

وتشير هذه الإحصائيات، إلى ارتفاع كبير في الطلب على القروض الاستهلاكية بلغ 57.5%، ففي نفس الفترة من عام 2024، سجلت قيمة القروض الاستهلاكية 41.914 مليار جنيه، توزعت على 2.896 مليون عميل، وبالتالي فإن عدد العملاء زادوا بنسبة 179.4%.

حجم التمويل الاستهلاكي في 2024 حوالي 61.3 مليار جنيه موزعة على 4.2 مليون عميل

وكان حجم التمويل الاستهلاكي خلال عام 2024 بالكامل حوالي 61.3 مليار جنيه، موزعة على 4.2 مليون عميل، أما في عام 2023 فوصلت قيمة القروض الاستهلاكية إلى 47.27 مليار جنيه، موزعة على 3.38 مليون عميل.

وكانت أكثر القطاعات طلبًا لهذه القروض خلال 2024، هي قطاع الإلكترونيات، مستحوذة على 17.9% من إجمالي هذه القروض، تلتها قطاع السيارات والمركبات بنسبة 17.8%، ثم الأجهزة الكهربائية والمنزلية بنسبة 16.6%، أما باقي السلع الاستهلاكية فاستحوذت على 14.4%.

وفي خلال عامي 2023 و2024، زادت قيمة القروض الاستهلاكية بنسبة 29.7%، بينما ارتفع عدد العملاء بحوالي 22.8%، وارتفع عدد العملاء في 2023 بنسبة 21.2% مقارنة بعددهم في 2022.

حجم التمويل الاستهلاكي في 2023 ارتفع بنسبة 58.8% مقارنة بعام 2022

أما بالنسبة لقيمة القروض الاستهلاكية في 2023، فقد ارتفعت بنسبة 58.8% مقارنة بعام 2022، التي سجلت فيه القروض الاستهلاكية حوالي 29.76 مليار جنيه، موزعة على 2.79 مليون عميل.

وفي 2023، تصدر قطاع السيارات والمركبات قائمة أكثر القطاعات استحواذًا على القروض الاستهلاكية، بنسبة 36.2%، بما يعادل 17.11 مليار جنيه، تلته الأجهزة الكهربائية والإلكترونية التي استحوذت على 30.74%، بما يعادل 14.53 مليار جنيه.

ثم جاءت حصة التشطيبات والمعدات المنزلية بنسبة 5.56%، أي ما يعادل 2.62 مليار جنيه، ثم الملابس والأحذية بنسبة 4.62%، بحوالي 2.18 مليار جنيه، بعدها الأثاث والمفروشات المنزلية بنسبة 3.23% بقيمة 1.52 مليار جنيه.

حجم التمويل الاستهلاكي في مصر

السنة	2022	2023	2024	يناير-سبتمبر 2025	شهر سبتمبر 2025
حجم التمويل	29.76 مليار جنيه	47.27 مليار جنيه	61.3 مليار جنيه	66.032 مليار جنيه	9.303 مليار جنيه
عدد العملاء	2.79 مليون عميل	3.38 مليون عميل	4.2 مليون عميل	8.094 مليون عميل	1.092 مليون عميل

ماهي الجهات المانحة للقروض الاستهلاكية؟

يعتبر التمويل الاستهلاكي واحد من أبرز مؤشرات تصنيف البنوك وقوتها في القطاع المصرفي، ففي نهاية مارس 2025، كان أكبر البنوك من حيث حجم قروض الأفراد، هو البنك التجاري الدولي CIB، والذي وصلت محفظته من قروض الأفراد إلى 80.76 مليار جنيه بنهاية مارس 2023، بعد أن سجلت محفظته في نهاية 2024 حوالي 79.37 مليار جنيه بنهاية 2024، أي أنها ارتفعت في خلال 3 أشهر فقط بنسبة 1.8%، وزيادة بقيمة 1.39 مليار جنيه.

تلاه بنك قطر الوطني QNB، والذي سجل في نهاية مارس 2025 حوالي 33.33 مليار جنيه، بعد أن سجل بنهاية 2024 حوالي 66.39 مليار جنيه، أي أنها سجلت ارتفاع بنسبة 5.7% بزيادة قدرها 3.81 مليار جنيه.

ووصلت محفظة بنك الإسكندرية من قروض الأفراد إلى 33.33 مليار جنيه بنهاية مارس 2025، مقارنة بـ32.30 مليار جنيه في نهاية 2024، بنمو 3.2%، وزيادة مليار جنيه، أما بالنسبة لمحفظة مصرف أبوظبي الإسلامي فسجلت خلال نهاية نفس الشهر 30.24 مليار جنيه، بنمو 9.4% عن نهاية 2024، التي سجلت 27.66 مليار جنيه، أي أنها زادت بقيمة 2.59 مليار جنيه.

أكبر البنوك الخاصة في تمويل القروض الاستهلاكية

البنك	حجم محفظة القروض بنهاية مارس 2025	حجم محفظة القروض بنهاية 2024	قيمة الزيادة	نسبة التغير
البنك التجاري الدولي CIB	80.76 مليار جنيه	79.37 مليار جنيه	1.39 مليار جنيه	1.8%
بنك قطر الوطني QNB	33.33 مليار جنيه	66.39 مليار جنيه	3.81 مليار جنيه	5.7%
بنك الإسكندرية	33.33 مليار جنيه	32.30 مليار جنيه	مليار جنيه	3.2%
مصرف أبوظبي الإسلامي	30.24 مليار جنيه	27.66 مليار جنيه	2.59 مليار جنيه	9.4%
البنك العربي الإفريقي	26.22 مليار جنيه	24.48 مليار جنيه	1.73 مليار جنيه	7.1%
البنك الأهلي الكويتي	25.60 مليار جنيه	22.9 مليار جنيه	2.69 مليار جنيه	11.8%
بنك أبوظبي الأول	22.84 مليار جنيه	20.8 مليار جنيه	2 مليار جنيه	9.8%
بنك الشركة المصرفية العربية الدولية saib	22.22 مليار جنيه	19.78 مليار جنيه	2.45 مليار جنيه	12.4%
البنك المصري الخليجي EGBANK	21.79 مليار جنيه	16.05 مليار جنيه	5.74 مليار جنيه	35.8%
بنك الإمارات دبي الوطني Emirates-NBD	19.47 مليار جنيه	16.90 مليار جنيه	2.57 مليار جنيه	15.2%

شركات التمويل الاستهلاكي الموجودة في السوق

توجد شركات التمويل الاستهلاكي، وعددهم 34 شركة مسجلة في هيئة الرقابة المالية:

شركة كليفر للتمويل الاستهلاكي
شركة برافو للتمويل الاستهلاكي
شركة لايم للتمويل الاستهلاكي
شركة باي اند جو للتمويل الاستهلاكي
شركة جلوبال كونتكت للتمويل الاستهلاكي
شركة بي تك للتمويل
شركة معاك للتمويل الاستهلاكي
شركة معاك للتمويل الاستهلاكي
شركة اوتو للتمويل الاستهلاكي
شركة جاست للتمويل الاستهلاكي
شركة امان للتمويل الاستهلاكي
شركة اور للتمويل الاستهلاكي
شركة فاروس للتمويل الاستهلاكي
شركة الكان فاينانس للخدمات المالية
شركة الكان فاينانس للخدمات الماليه
شركة شهري للتمويل الاستهلاكي
شركة كونتكت كريدي تك للتمويل الاستهلاكي
شركة وان فاينانس لخدمات التمويل الاستهلاكي
شركة ميد بنك للتمويل الاستهلاكي موجو
شركة بدايتي للتمويل الاستهلاكي
شركة فوري للتمويل الاستهلاكي
شركة ام ال اف للتمويل العقاري و التاجير التمويلي و التخصيم
شركة جلوبال كورب للتمويل الاستهلاكي والعقاري
شركة ابو ظبي الاسلامي للتمويل الاستهلاكي
شركة درايف للتمويل والخدمات الماليه غير المصرفيه
شركة حالا للتمويل الاستهلاكي
شركة بلنك للتمويل الاستهلاكي
شركة جميل للتمويل
شركة بريميوم انترناشيونال لخدمات التمويل
شركة رواج للتمويل الاستهلاك
شركة يو للتمويل الاستهلاكي
شركة بي ام للتمويل الاستهلاكي سهوله SAE
شركة سكاي فاينانس للتمويل الاستهلاكي
شركة بلتون للتمويل الاستهلاكي
شركة كونتكت للتمويل
شركة امان للخدمات الماليه

توجد أيضًا البنوك الحكومية مثل بنك مصر وبنك القاهرة والبنك الأهلي المصري، وتوفر هذه البنوك قروض استهلاكية تصل إلى 500 ألف دولار، بشروط خاصة، فعلى سبيل المثال بنك مصر يوفر قروض التمويل العقاري وقرض السيارة وقرض تمويل ألواح الطاقة الشمسية وقروض السلع المعمرة وقرض الاسكوتر، وغيرها من القروض.

كيف يتم جذب العملاء للحصول على قروض استهلاكية؟

تعتمد البنوك على 3 كلمات أساسية في خطة جذب العملاء لأخذ قروض استهلاكية، هي الإغراء والسهولة والإلحاح، فتعتمد في إعلاناتها على “تقليل الإحساس بالمخاطر”، كلعبة نفسية، من خلال إغراء العملاء بأن الإجراءات بسيطة، وسهلة، مع الضغط بالإعلانات التي تدفع العميل للموافقة بسرعة.

تلعب أيضًا هذه الجهات من خلال الضغط على حاجة العميل الفورية، بمعنى، تحاول أن تقنعه بأن يستمتع الآن، ويمكنه الدفع فيما بعد، ليستطيع شراء سلع استهلاكية مثل الهواتف والغسالات والسيارات.

أيضًا هناك أسلوب الشراكات، والتي تتم بالتعاون بين البنوك كجهة تمويل، وشركات أخرى، على سبيل المثال تعاقد البنوك مع معارض السيارات، أو المتاجر الكبرى، بجانب العروض الموسمية كبداية المدارس وعروض رمضان، التي تغري العميل بأنها دون مصاريف أو فوائد.

وهناك أيضًا التسويق عبر إعلانات وسائل التواصل الاجتماعي، ورسائل SMS، ومكالمات خدمة العملاء، والتمويلات المخصصة للشباب والطلبة.

بلاك فرايدي، التجارة الإلكترونية تصل لـ10.24 مليار دولار عالمياً في 2025 وتراجع "الدفع عند الاستلام"

تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، وإضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ 24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.