التحول الرقمي في الخدمات المالية، طريق العدالة الاقتصادية للمجتمعات المُهمشة

الخميس، 09 أكتوبر 2025 03:26 م

التحول الرقمي في الخدمات المالية- تعبيرية

يشهد العالم طفرة حقيقية في مشهد الخدمات المصرفية، وبينما كانت فكرة البنك في الماضي ترتبط بالمباني الفخمة والنوافذ الزجاجية اللامعة، أصبح الهاتف المحمول اليوم هو الفرع البنكي الجديد للملايين حول العالم، ومع انخفاض عدد البالغين غير القادرين على الوصول إلى الخدمات المالية من 2.5 مليار مواطن في 2011 إلى 1.3 مليار في 2025، يتضح أن التحول الرقمي لم يكن مجرد رفاهية تقنية، بل أداة فعالة لإعادة توزيع الفرص الاقتصادية على نحو أكثر عدالة.

الاقتصادات النامية تعاني من قلة البنوك الرقمية

في الاقتصادات النامية، يمثل انتشار البنوك الرقمية نقطة تحول كبرى. فلا تكتفي بمد جسور التواصل بين المؤسسات المالية والمجتمعات الريفية أو الفقيرة، بل تعيد تعريف مفهوم “الوصول إلى التمويل”، ومن خلال التطبيقات المصرفية، بات بإمكان الأفراد فتح حسابات، وإجراء تحويلات مالية، والحصول على قروض صغيرة دون الحاجة إلى التعامل مع التعقيدات الورقية أو الزيارات المتكررة للفروع.

البنوك الرقمية، ثورة مالية تكسب 16 مليار دولار في 2025 وتستعد للانفجار

البنوك الرقمية تدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة

لكن التأثير الأهم ربما يكمن في دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، التي تعد العمود الفقري لاقتصادات الدول النامية، فالبنوك الرقمية وفرت لهؤلاء رواد الأعمال أدوات دفع إلكترونية، وحسابات تجارية، وحتى قروضًا مصغرة، ما فتح أمامهم أسواقًا جديدة وفرص تمويل غير تقليدية، ومع تكامل هذه الخدمات مع حلول البيانات والتحليلات الذكية، أصبح تقييم الجدارة الائتمانية يجرى بصورة أسرع وأكثر عدالة، مما يمنح ملايين “غير المرئيين ماليًا” فرصة حقيقية للاندماج في الدورة الاقتصادية.

وفي قلب هذه الثورة تقف التكنولوجيا المالية Fintech كمحرك رئيسي، فالشركات الناشئة في هذا القطاع لا تكتفي بتطوير تطبيقات مصرفية، بل تعيد تصميم تجربة العميل بالكامل، وتتيح خدمات مصرفية على مدار الساعة، وتوظف الذكاء الاصطناعي لتحليل البيانات وتقديم نصائح مالية مخصصة، وتربط بين الحسابات الرقمية والمحافظ الإلكترونية لتبسيط العمليات المالية اليومية.

FinTech.. أكثر من مجرد تطوير مصرفي

تجاوزت التكنولوجيا المالية دورها التقليدي كمجرد تحديث للأنظمة المصرفية، لتتحول إلى صناعة قائمة بذاتها، تدعمها تطبيقات الذكاء الاصطناعي، وتحليلات البيانات الضخمة، وتقنيات البلوك تشين والعملات الرقمية، وتقدم هذه الصناعة حلولاً ذكية تسرع عمليات الإقراض، وتحسن إدارة الأموال، وتوفر خدمات مالية غير مسبوقة للأفراد والشركات على حد سواء.

وتبرز أهمية FinTech في كونها تمكن المؤسسات المالية من تحسين كفاءتها التشغيلية، وخفض تكاليفها، وزيادة نطاق انتشار خدماتها، دون الحاجة إلى بنية تحتية تقليدية، وتتيح للمستخدمين الوصول إلى خدمات مالية متقدمة بمرونة وسرعة، مما يعزز مناخ الابتكار المالي، ويخلق فرصًا جديدة في مجالات التمويل، والتأمين، والاستثمار.

OneBank، أول بنك رقمي في مصر (إنفوجراف)

التحول الرقمي يشمل المشهد العالمي

لا يتوقف الأمر عند الحدود الجغرافية، إذ تمتد آثار التحول الرقمي إلى المشهد المالي العالمي، فالمحافظ الإلكترونية أصبحت وسيلة رئيسية للتحويلات عبر الحدود، خاصة في الدول التي تعتمد على تحويلات المغتربين كمصدر دخل أساسي، ومع ظهور العملات المستقرة Stablecoins، بدأت المعاملات الدولية تتجه نحو السرعة، والاستقرار، وانخفاض التكلفة، ما يخلق نظامًا ماليًا أكثر شمولًا وعابرًا للحدود.

لم يعد مستقبل الشمول المالي مرهونًا بقرارات البنوك التقليدية، بل بمدى قدرة الأنظمة الرقمية على التعاون والتكامل، فحين تتصل المحافظ الإلكترونية بالبنوك المحلية وتدمج البيانات المفتوحة في منظومات ذكية، يصبح التمويل متاحًا للجميع، لا كامتياز، بل كحق اقتصادي أصيل، وفي عالم لا تزال فيه المليارات خارج النظام المالي الرسمي، تبدو البنوك الرقمية اليوم كجسر العبور نحو اقتصاد أكثر عدالة واستدامة.

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.