خبير اقتصادي: لا توجد حوافز ضريبية أو ضمانات سيادية للمشروعات الخضراء

الخميس، 03 يوليو 2025 04:39 م

دور البنوك في دعم الاقتصاد الاخضر

في ظل التحديات المناخية التي يواجهها العالم، يتسأل الكثير من الأشخاص عن دور البنوك في دعم الأقتصاد الأخضر وما الذي تقدمه، ودورها في دعم خطة الدولة للتحول إلى الاقتصاد الأخضر ودعم وتمويل انتقال الدولة نحو اقتصاد أكثر استدامة.

وهناك بعض البنوك تشارك في دعم الاقتصاد الأخضر من خلال تمويل المشاريع، وزيادة الأصول المالية الخضراء، وتشجيع أنشطة المنظمات الخيرية، ويهدف ذلك إلى تحقيق التوازن بين التنمية الاقتصادية والاستدامة الاجتماعية، بما يتوافق مع أهداف التنمية الاقتصادية.

ولكن يظل السؤال يطرح نفسه هنا، هل ما تقدمه البنوك لمشروعات التحول نحو الاقتصاد الأخضر، هو تحول حقيقي أم مبادرات دعائية تقوم بها البنوك اسميًا فقط دون التنفيذ.

أبرز التحديات التي تواجه البنوك

وفي هذا السياق، قال محمد فؤاد، الخبير الاقتصادي، في تصريح خاص لـ"إيجي إن" إن الوضع الراهن في مصر، يؤكد أن التمويل الأخضر ما زال وسيلة Greenwashing تسويقية، أكثر من كونه تحول هيكيلي، مضيفًا أن بعض البنوك تعتمد تعريفات لـ “التمويل الأخضر” الفضفاضة، التي تشمل أي نشاط بيئي دون قياس الأثر الكربوني.

أما بالنسبة لأبرز التحديات التي تواجه البنوك في تمويل الأقتصاد الأخضر، أضاف فؤاد، أن من هذه التحديات هي غياب معايير تصنيف موحدة محليًا، ومحدودية الخبرات الائتمانية لتمويل مشاريع منخفضة الربحية قصيرة الأجل، مشيرًا إلى عدم توافر بيانات دقيقة عن أداء المشاريع البيئية

دور البنوك وغياب الحوافز للتمويل الأخضر

أضاف الخبير الأقتصادي قائلًا "لا توجد حالياً حوافز ضريبية أو ضمانات سيادية للمشروعات الخضراء، مضيفًا أنه في الصين، يُمنح تخفيض في نسبة الاحتياطي الإلزامي للبنوك التي تزيد حصة التمويل الأخضر، مشيرًا إنه لا توجد جهة رقابية مصرية تُلزم البنوك حتى الآن بالإفصاح الشامل عن التمويل الأخضر، مقارنة بالاتحاد الأوروبي، SFDR (Sustainable Finance Disclosure Regulation) والتي تفرض على المؤسسات المالية الإفصاح الكامل عن أثر الاستدامة.

الالتزام بمبادئ ESG وEquator Principles

أشار فؤاد، أن هناك فقط التزام جزئي ورمزي؛ بعض البنوك وقعت عليها لكن دون تضمينها في عمليات تقييم المخاطر أو الائتمان فعليًا، على عكس كبرى مثل ING وStandard Chartered تربط التمويل بمدى التوافق مع أهداف خفض الانبعاثات واتفاق باريس.

وقال الخبير الأقتصادي أن تمويل البنوك للأقتصاد الأخضر يكون له أثر على التشغيل والاقتصاد المحلي، وهو تمويل مشروعات مثل الطاقة الشمسية ومحطات معالجة المياه وهذا يخلق وظائف في سلاسل التوريد والإنشاء والتشغيل، وأشر أن لنا عبرة في برنامج التمويل الأخضر في الأردن (JREEEF) والتي وفر آلاف الوظائف في قطاع الطاقة المتجددة.

هل يخدم التمويل الأخضر الفئات الأكثر احتياجًا؟

وأضاف الخبير خلال تصريحاته أن التمويل الأخضر يدعم الفئات الأكثر احتياجًا خاصًة في مجالات الإسكان الموفر للطاقة، وأنظمة الري الموفرة، وكذلك النقل الكهربائي منخفض التكلفة، مشيرًا إلى أن في الواقع المحلي يفتقر لبرامج مالية مخصصة للفئات الهشة ضمن إطار الاستدامة.

خطط البنوك لتوسيع الاستثمار الأخضر

وأوضح أن حتى الآن معظم الخطط مدفوعة بمشروعات ممولة خارجيًا (IFC, GCF, EIB)، مشيرًا إلى أن بعض البنوك بدأت بتجريب منتجات مثل Green Home Loans وGreen Car Financing.

دور البنك المركزي في دعم الأقتصاد الأخضر

ولفت الخبير الأقتصادي، أنه دور البنك المركزي ما زال محدود لكن يمكن للبنك أن يمنح حوافز سيولة أو تخصم أخضر للبنوك التي تموّل المشروعات البيئية، ويُدرج التمويل الأخضر ضمن تقييم الجدارة الائتمانية للبنوك، كما يُلزم بالإفصاح المناخي في القوائم المالية.

هل سيصبح التمويل الأخضر إلزاميًا؟

وتوقع فؤاد، إدماج التمويل الأخضر تدريجيًا ضمن لوائح الإقراض خاصة للمشروعات الكبرى بحلول 2026–2028، ولافت إلى أن من الممكن أن يوجد اتجاه عالمي نحو الإلزام عبر معايير الإفصاح والحوكمة.

نصائح لروّاد الأعمال البيئيين

وجه الخبير الأقتصادي خلال تصريحاته بعض النصائح لرواد الأعمال البيئيين، وهي صِغ نموذج العمل ليكون قابل للقياس بيئيًا (Measurable Impact)، وتواصل مبكرً مع وحدات ESG أو التمويل المستدام في البنوك، واستهدف البرامج المشتركة مع جهات دولية مانحة (مثل GIZ أو EBRD) التي تسهّل الحصول على التمويل من البنوك المحلية.

اقرأ ايضًا:

«التمويل الأخضر» كيف تحول السعودية التحديات البيئية إلى فرص استثمارية؟

تعرف على أهم 10 معلومات عن التمويل الأخضر وتحقيق التنمية المستدامة

تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ 24 ساعة، لـ أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية، في مصر والوطن العربي وحول العالم.