طريقة عمل رمز OTP وأهميته في تأمين المعاملات البنكية وحماية الحسابات من الاحتيال

الجمعة، 02 أكتوبر 2026 11:01 م

رمز OTP - تعبيرية

سمر أبو الدهب

يعتبر رمز OTP، أحد أبرز وأهم الوسائل الرقمية المستحدثة لتأمين الحسابات والمعاملات الإلكترونية؛ حيث يعتمد القطاع المصرفي على هذا الرمز الإلكتروني، للتأكد التام من هوية العميل قبل الموافقة على تنفيذ أية عملية سداد أو تحويل مالي.

ويمنح هذا النظام الحسابات المصرفية والبطاقات البنكية طبقة أمان إضافية فائقة الدقة، تعمل جنبًا إلى جنب مع بيانات الدخول الأساسية أو الأرقام السرية المطبوعة على البطاقات.

تعريف رمز OTP وآلية عمله

يُعرف رمز OTP مصطلحيًا بأنه كلمة مرور مؤقتة وتستخدم لمرة واحدة فقط، وهو عبارة عن كود أمان يتم إرساله تلقائيًا عبر رسالة نصية قصيرة إلى رقم الهاتف المحمول أو البريد الإلكتروني المسجل لدى البنك، أو يجري توليده بواسطة التطبيقات المصرفية المعتمدة.

ويتميز هذا الرمز، بارتباطه المباشر بمعاملة مالية محددة دون غيرها؛ إذ تتغير أرقامه مع كل طلب جديد، ما يعني أن الرمز الصادر لعملية معينة، لا يمكن إعادة استخدامه مجددًا لإتمام أية معاملات سابقة أو لاحقة.

أهمية رمز التحقق في تعزيز الأمان المصرفي

تتجلى الأهمية القصوى لاستخدام هذا الرمز في الحيلولة دون اختراق الحسابات البنكية عند الشراء عبر شبكة الإنترنت؛ حيث ترفض الأنظمة المصرفية تمرير المعاملات الماليّة بمجرد إدخال بيانات البطاقة التقليدية، وتفرض إدخال الرمز المؤقت للتثبت من أن الشخص المشارك في العملية هو صاحب الحساب الفعلي.

وتتميز هذه الرموز النصية، بصلاحية زمنية محددة تنتهي خلال دقائق معدودة، وفي حال انقضاء تلك الفترة دون إدخال الرمز، تلغى المعاملة تلقائيًا، ويتوجب على العميل طلب رمز جديد لاستكمال العملية.

خطوات استقبال الرمز وتحديث البيانات

يتلقى العميل رمز التحقق بصورة آلية فور الشروع في تنفيذ أي إجراء مصرفي يتطلب التحقق من الهوية، إذ يُرسل الكود إلى وسيلة الاتصال المسجلة في قواعد بيانات البنك.

ويتطلب ضمان وصول هذه الرموز دون تأخير، التأكد الدائم من تحديث البيانات الشخصية، ورقم الهاتف المحمول لدى فرع البنك التابع له العميل، وذلك لتفادي تعطل المعاملات المالية، أو وصول الرموز إلى وسائل اتصال غير صحيحة.

ضوابط الاستخدام ومخاطر مشاركة الكود

تقوم الفلسفة الأمنيّة لرمز OTP، على أحادية الاستخدام وعدم قابلية التكرار، ولذلك يمثل الحفاظ على سرية الكود ركيزة أساسية لمنع اختراق الحسابات.

وتشدد التعليمات المصرفية، على حظر مشاركة هذا الرمز مع أي شخص كان، بغض النظر عن الوسيلة المستخدمة في التواصل، حتى وإن ادعى المتصل أنه من ممثلي خدمة العملاء أو مسؤولي الدعم الفني بالبنك، إذ تنتهي فاعلية الرمز كأداة حماية بمجرد إفشائه للغير.

تحذيرات حاسمة للوقاية من محاولات الاحتيال

تواصل البنوك والمؤسسات المصرفية، إطلاق التحذيرات الشاملة للتصدي لأساليب الاحتيال الإلكتروني والهندسة الاجتماعية، والتي تعتمد في مجملها على انتحال صفات رسمية لموظفي البنوك أو ممثلي البنك المركزي للحصول على البيانات السرية.

وتؤكد التوجيهات، ضرورة الحفاظ التام على سرية أرقام البطاقات البنكية، والأرقام السرية، ورموز التحقق المؤقتة، والامتناع التام عن إدخالها أو إملاءها عبر المكالمات الهاتفية أو الرسائل غير الموثوقة، لضمان استمرار الحماية الكاملة للمدخرات والمعاملات المالية.

Short Url