الخوف يصنع 6.8 تريليون يورو إيرادات.. والصينيون الأعلى إنفاقا

يعتمد قطاع كامل على احتمالية وقوع كارثة، هو التأمين، الذي يدر تريليونات الدولارات سنويًا، ويحول الخسائر المحتملة إلى أرباح ضخمة، فما يبدو مجرد قسط شهري، يخفي وراءه واحدة من أكبر الصناعات المالية في العالم، تقوم على تسعير المخاطر قبل وقوعها، وتعويض الخسائر بعد حدوثها.

وتختلف أنواع التأمين ويختلف حجم سوقها حسب ما تغطيه من مخاطر، ففي عام 2025، تصدر التأمين على الحياة القائمة بحجم سوق 3.35 تريليون دولار، يليه تأمين الممتلكات والمسؤوليات بقيمة 2.71 تريليون دولار، ثم التأمين الصحي بـ1.98 تريليون دولار.

توزيع نمو قطاعات التأمين عالميًا (2015–2025)

من يقود سوق التأمين في العالم؟

وارتفعت حصة أمريكا الشمالية من إجمالي أقساط التأمين العالمية من 42.5% عام 2015 إلى 46.4% في 2025، لتجمع وحدها 3.67 تريليون دولار من أقساط التأمين، وهو رقم يزيد على أربعة أضعاف السوق الصينية التي بلغت 858 مليار دولار.

وفي المقابل، ارتفعت الصين حصتها من 7.5% إلى 10.9% خلال عشر سنوات، بينما تراجعت حصة أوروبا الغربية من 29.2% إلى 24.3%، وانخفضت اليابان من 8.8% إلى 6.4%، كما تراجعت آسيا باستثناء اليابان والصين من 8.1% إلى 7.5%، في حين ارتفعت حصة بقية العالم من 3.9% إلى 5.7%.

كيف تغيرت خريطة التأمين عالميًا؟

وبين هذه العقليات المتباينة، ينمو سوق التأمين العالمي عاماً بعد عام، ليكشف عن اختلاف الثقافات، ونظرة المجتمعات إلى المستقبل، وحدود المسؤولية بين الفرد والدولة، وكيف يقرر أن يواجه المجهول.

في الدول الآسيوية، يستحوذ التأمين على جزء كبير من إجمالي إنفاق الأفراد، باعتباره وسيلة لضمان مستقبل الأبناء إذا غاب المعيل، وهو ما تعكسه هونج كونج، إذ ينفق الفرد نحو 12,180 دولاراً سنوياً على  تأمين الحياة، مقابل نحو 710 دولارات لتأمين الممتلكات، وقرابة 1,460 دولاراً للتأمين الصحي.

وفي اليابان، ينفق المواطن نحو 2,790 دولاراً سنوياً لتأمين الحياة، و840 دولاراً لتأمين الممتلكات، وقرابة 410 دولارات للتأمين الصحي، بينما ينفق الفرد في كوريا الجنوبية نحو 2,250 دولاراً على تأمين الحياة، و830 دولاراً للممتلكات، و780 دولاراً للتأمين الصحي.

ولا يقتصر الأمر على إنفاق الأفراد، فالقارة الآسيوية كانت صاحبة النصيب الأكبر من نمو التأمين على الحياة خلال السنوات العشر الماضية، واستحوذت على 42.7% من النمو العالمي في هذا القطاع.

إنفاق الفرد على أنواع التأمين في أبرز الدول الآسيوية (2025)

في أوروبا..  تكفل الدولة الصحة وتترك الباقي للفرد

أما في أوروبا، فتختلف الأولويات، فالمواطن لا يفكر في الدفع من أجل التأمين الصحي الذي توفره الدولة وبأسعار جيدة على قدر ما يدفع لتأمين حياته.

في الدنمارك، ينفق الفرد نحو 2,490 دولارًا سنويًا على تأمين الممتلكات والسيارات، إلى جانب أكثر من 7,040 دولارًا على تأمين الحياة، بينما لا يتجاوز ما يدفعه للتأمين الصحي 104 دولارات فقط، لاعتماده على منظومة الرعاية الصحية الحكومية.

وفي فرنسا، يدفع المواطن نحو 1,720 دولارًا سنويًا لتأمين الممتلكات، وقرابة 3,370 دولارًا لتأمين الحياة، إضافة إلى نحو 850 دولارًا للتأمين الصحي، في ظل الاعتماد على مزيج من التأمين الحكومي والخاص.

أما سويسرا، فتُعد من أكثر الدول إنفاقًا على الحماية المالية؛ إذ يصل متوسط ما يدفعه الفرد إلى نحو 2,880 دولارًا لتأمين الممتلكات، و3,170 دولارًا لتأمين الحياة، وقرابة 1,880 دولارًا للتأمين الصحي سنويًا.

ورغم أن أوروبا كواحدة من أكبر أسواق التأمين في العالم، فإن حصتها من السوق العالمية تراجعت من 29.2% عام 2015 إلى 24.3% في عام 2025، مع اعتماد الشعب على التأمين الحكومي المجاني.
 

إنفاق الأوروبيين على حماية حياتهم اليومية

"22 دولاراً في السنة.. كيف تحمي البركة و'العِزوة' الأسر المصرية؟

المواطن المصري لا يضع التأمين ضمن أولوياته بنفس الدرجة في الدول المتقدمة، ليس لأنه لا يدرك أهميته، وإنما لأن الأولويات تبدأ بتوفير احتياجات الأسرة اليومية، ثم الادخار، ثم التفكير في أي مصروفات إضافية.

وتكشف البيانات أن متوسط ما ينفقه المصري طوال عام كامل لا يتجاوز 8.6 دولارات لحماية الممتلكات، و9.7 دولارات للتأمين على الحياة، و2.8 دولار فقط للتأمين الصحي، أي أن إجمالي متوسط ما ينفقه الفرد سنويًا على التأمين 22 دولارًا سنويًا، ولا تمثل أموال التأمين سوى 0.3% من الناتج المحلي الإجمالي، وهي من أقل النسب العالم.

فالمجتمع المصري  اعتاد أن يجد الأمان في الأسرة، والأقارب، والجيران، قبل أن يبحث عنه في شركات التأمين، فعندما يتعرض أحد أفراد العائلة لمرض أو أزمة مالية، تكون أول استجابة غالبًا جمع المساعدة من "العِزوة"، أو الاعتماد على المدخرات، أو بيع أصل يملكه، بينما تبقى وثيقة التأمين خيارًا أقل انتشارًا.

ما ينفقه المواطن المصري لحماية نفسه خلال عام كامل

أمريكا الشمالية.. الفواتير الطبية تجعل التأمين ضرورة معيشية

 يرتبط التأمين في أمريكا الشمالية بارتفاع أسعار العلاج، وقيمة المنازل والسيارات، وحجم الدخول، جعل كثيرًا من الأسر تعتبر التأمين بندًا أساسيًا في مصروفاتها السنوية، وليس رفاهية يمكن الاستغناء عنها.

وينفق الفرد في أمريكا الشمالية في المتوسط نحو 3,555 دولارًا سنويًا على التأمين الصحي، وهو أعلى مستوى في العالم، إضافة إلى نحو 1,961 دولارًا لحماية المنازل والسيارات والممتلكات، وحوالي 1,527 دولارًا للتأمين على الحياة.

ولذلك تستحوذ أمريكا الشمالية على 70.7% من سوق التأمين الصحي العالمي، كما ارتفعت حصتها من إجمالي سوق التأمين في العالم من 42.5% عام 2015 إلى 46.4% في عام 2025، لتبلغ قيمة سوق التأمين لديها نحو 3.45 تريليون دولار.

متوسط ما ينفقه الفرد في أمريكا الشمالية خلال 2025

اقرأ أيضًا :

اعتماد 33 منشأة صحية جديدة وتجديد الاعتماد لها في 12 محافظة استعدادًا للتأمين الصحي الشامل

أقساط التأمين تقفز 32% إلى 50.7 مليار جنيه خلال أول 4 أشهر من 2026

أخبار متعلقة

اقتراح أمام الشيوخ لتقسيط متأخرات التأمينات لحاملي الرخص المهنية

27 يوليو 2026 01:20 م

الرقابة المالية تعتمد نموذج وثيقة التأمين من الحوادث الشخصية والفصل التعسفي للمصريين بالخارج

26 يوليو 2026 03:07 م

الرقابة المالية تمد مهل توفيق الأوضاع لشركات التأمين والأنشطة المالية غير المصرفية

26 يوليو 2026 02:39 م

وزير الاستثمار: تجهيز 20 شركة حكومية للطرح بالبورصة و «مصر لتأمينات الحياة» قبل نهاية 2026

26 يوليو 2026 11:18 ص

وزير الاستثمار: مفاوضات لطرح «مصر لتأمينات الحياة» في البورصة قبل نهاية العام

26 يوليو 2026 10:51 ص

تكاليف التأمين تعيد تشكيل خريطة الخطوط الجوية والاستثمارات العالمية

25 يوليو 2026 09:25 م