كيف تحسب التكلفة الفعلية لقرض شخصي بقيمة 100 ألف جنيه ومعدل فائدة 15% لمدة 3 سنوات ؟

الإثنين، 20 يوليو 2026 03:53 م

فائدة القروض الشخصية

مع تزايد إقبال المواطنين على القروض الشخصية لتلبية احتياجاتهم التمويلية، يظل ارتفاع أسعار الفائدة أحد أبرز العوامل التي تشغل بال الراغبين في الاقتراض، وسط تساؤلات حول تكلفة التمويل وإجمالي المبالغ التي سيتم سدادها على مدار فترة القرض، وفي السطور التالية، يستعرض «إيجي إن» متوسط أسعار الفائدة على القروض الشخصية والعوامل التي تحدد تكلفة الاقتراض.

تحديد سعر الفائدة على القروض الشخصية

من جانبه قال محمود نجلة، المدير التنفيذي لأسواق النقد والدخل الثابت بشركة الأهلي لإدارة الاستثمارات المالية، إن تحديد سعر الفائدة على القروض الشخصية يختلف من بنك لآخر وفق عدة عوامل، في مقدمتها دخل العميل، وجهة عمله، وما إذا كان راتبه محولا إلى البنك، بالإضافة إلى التقييم الائتماني، وهو ما ينعكس على تكلفة التمويل التي يحصل عليها كل عميل.

أسعار الفائدة على القروض الشخصية

وأوضح «نجلة»، في تصريحات خاصة لموقع «إيجي إن»، أن أسعار الفائدة على القروض الشخصية في السوق المصري تتراوح بصورة عامة بين 15% و30% سنويًا، مع إمكانية ارتفاعها أو انخفاضها بحسب طبيعة كل حالة والبرنامج التمويلي الذي يقدمه البنك.

وأضاف أنه في حالة حصول عميل على قرض بقيمة 100 ألف جنيه لمدة 3 سنوات، فمن الصعب تحديد إجمالي المبلغ المستحق سداده دون معرفة سعر الفائدة الفعلي وآلية احتسابه، مشيرا إلى أن غالبية البنوك تعتمد نظام الفائدة على الرصيد المتناقص، بالإضافة إلى وجود مصروفات إدارية أو وثائق تأمين ضمن بعض برامج التمويل.

عائد فعلي 18%

وأشار إلى أنه بصورة تقريبية، إذا بلغ سعر العائد الفعلي نحو 18% سنويًا، فقد يصل إجمالي المبلغ المسدد إلى ما بين 130 و135 ألف جنيه، بينما إذا ارتفع العائد إلى نحو 22% فقد يقترب إجمالي السداد من 140 ألف جنيه، مؤكدا أن قيمة السداد النهائية تختلف من بنك لآخر وفقًا لشروط كل برنامج تمويلي، أي أنه إذا كان القرض 100 ألف جنيه، فإن إجمالي الفائدة خلال 3 سنوات من أصل القرض يكون كالآتي بالتقريب:

إجمالي سداد 130 ألف جنيه يتضمن إجمالي الفائدة 30 ألف جنيه = 30% من أصل القرض.
إجمالي سداد 135 ألف جنيه يتضمن إجمالي الفائدة 35 ألف جنيه = 35% من أصل القرض.
إجمالي سداد 140 ألف جنيه يتضمن إجمالي الفائدة 40 ألف جنيه = 40% من أصل القرض.

تكلفة التمويل والقسط الشهري ومدى ملاءمته

وأكد «نجلة»، أن العميل لا ينبغي أن يعتمد في المقارنة بين عروض القروض على سعر الفائدة المعلن فقط، وإنما يجب أن ينظر إلى إجمالي تكلفة التمويل والقسط الشهري ومدى ملاءمته لدخله، مشيرا إلى أن بعض البنوك قد تعلن سعر فائدة أقل، لكن بعد إضافة المصروفات والرسوم تصبح التكلفة النهائية أعلى من عروض أخرى.

وأكد «نجلة»، أن التكلفة الإجمالية للقرض تمثل المعيار الأهم عند المفاضلة بين العروض، لأنها تعكس القيمة الفعلية التي سيتحملها العميل طوال فترة التمويل، وليس نسبة الفائدة المعلنة فقط.