مصرفي لـ"إيجي إن": معيار "ISO 20022" يعيد صياغة البيانات المالية ويدعم معروض الدولار بالبنوك

الإثنين، 22 يونيو 2026 11:58 ص

معيار ISO 20022 الدولي - تعبيرية

سمر أبو الدهب

أعلن البنك المركزي المصري، في خطوة استراتيجية لتطوير البنية التحتية للمدفوعات الرقمية ورفع كفاءة أنظمة التسوية المالية، بدء تطبيق معيار “ISO 20022” الدولي الخاص برسائل “سويفت” في التحويلات المالية بين البنوك العاملة بالسوق المحلية، اعتبارًا من أمس الأحد الـ21 من يونيو 2026.

وتتزامن هذه النقلة التقنية، مع قفزة ملحوظة في تدفقات تحويلات المصريين بالخارج، ما يفتح الباب أمام تساؤلات حول دور هذا النظام في تسريع وتأمين التدفقات الدولارية، وأثره المباشر على معروض النقد الأجنبي في القطاع المصرفي.

البيانات كعنصر استراتيجي للتنافسية

وقال الدكتور أحمد شوقي، الخبير المصرفي وعضو الهيئة الاستشارية لمركز مصر للدراسات الاقتصادية والإستراتيجية، في هذا السياق، إن من يملك البيانات الأفضل يملك القرار الأفضل، وهي الحقيقة التي أصبحت تحدد التنافسية في القطاع المالي العالمي.

وأضاف أن التحول التاريخي نحو معيار "ISO 20022"، لا يمثل مجرد تحديث تقني لرسائل المدفوعات، بل إعادة صياغة شاملة للغة البيانات المالية العالمية، في عصر أصبحت فيه البيانات عنصرًا استراتيجيًا لا يقل أهمية عن رأس المال والسيولة.

معالجة قصور الأنظمة التقليدية وآلية العمل

وأوضح شوقي، في تصريح لـ"إيجي إن"، أن النظام الجديد يعالج أوجه القصور في أنظمة الرسائل التقليدية ذات البيانات المحدودة، إذ يعتمد المعيار الحالي على تقنية XML التي توفر هيكلًا موحدًا وبيانات أكثر تفصيلًا، تشمل الغرض من العملية ومعلومات الفواتير.

ويرفع ذلك من معدلات المعالجة الآلية المباشرة (STP)، لتنفيذ المعاملة من بدايتها إلى نهايتها دون تدخل بشري، وبالتالي تنخفض الأخطاء التشغيلية وعمليات الرفض، ما يؤدي لتسريع تنفيذ المدفوعات.

تسريع وتأمين التحويلات الدولارية للمغتربين

وتابع الخبير المصرفي، أن النظام يساهم بشكل مباشر في تسريع وتأمين العملة الدولارية القادمة من تحويلات المصريين في الخارج؛ إذ تتيح البيانات المهيكلة والدقيقة، فحصًا فوريًا للعقوبات الدولية ودعم قوي لأنظمة مكافحة غسل الأموال وتدقيق هوية الأطراف، ما يقلل من الفترات الزمنية التي كانت تستغرقها التحويلات الدولية في الفحص والتدقيق اليدوي، ويحمي التدفقات من مخاطر الاحتيال لرفع مستويات الأمان.

الأثر المباشر على معروض النقد الأجنبي

وأشار شوقي، إلى أن هذا التسريع والتأمين ينعكس بشكل إيجابي على معروض الدولار في السوق المحلية؛ فكلما زادت سرعة تدفق أموال المغتربين وقنوات تتبعها عبر سلسلة الدفع، زادت مرونة البنوك في إدارة السيولة الأجنبية، وتلبية الاحتياجات التمويلية بشكلٍ فوري، ما يعزز الثقة في القنوات الرسمية، ويحفز نمو المعروض الدولاري.

مستقبل الخدمات المالية الرقمية

وأردف أن هذا المعيار، يمنح المؤسسات المالية قدرة أعلى على إدارة السيولة بصورة جيدة، وتحليل سلوك العملاء وتطوير المنتجات، مؤكدًا أن التحدي لم يعد مجرد نقل الأموال، بل نقل البيانات الكاملة المصاحبة لها، وهو ما يجعل "ISO 20022" المنصة التي ستقوم عليها الأجيال القادمة من المدفوعات الرقمية والرقابة المالية الفعالة.