البنوك الرقمية تشكل القطاع المصرفي، والأمن السيبراني بقلب المنافسة على ثقة العملاء

الأحد، 10 مايو 2026 09:56 م

البنوك الرقمية

تشهد كل من مصر والمملكة العربية السعودية، تحولًا متسارعًا في نموذج العمل المصرفي مع صعود البنوك الرقمية، كأحد أبرز مظاهر تحديث القطاع المالي، مدفوعة بتغير سلوك العملاء وتوسع استخدام الهواتف الذكية، والتطبيقات المالية، وفي مصر، تسارع البنوك التقليدية إلى إطلاق خدمات رقمية متطورة، وتأسيس بنوك رقمية مستقلة، بينما منح البنك المركزي السعودي، تراخيص لعدد من البنوك الرقمية الجديدة مثل STC Bank، وD360 Bank، ضمن خطة تستهدف تعزيز الشمول المالي ورفع كفاءة الخدمات المصرفية.

تطوير البنية التكنولوجية المصرفية

وتُقدّر الاستثمارات الموجهة للتحول الرقمي في القطاع المصرفي بمليارات الجنيهات في مصر، بينما ضخت البنوك والمؤسسات المالية في السعودية استثمارات ضخمة تجاوزت مليارات الريالات لتطوير البنية التكنولوجية المصرفية.

وتعتمد البنوك الرقمية بشكل أساسي على تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات الضخمة والحوسبة السحابية لتقديم خدمات أكثر سرعة ومرونة، تشمل فتح الحسابات إلكترونيًا، ومنح التمويلات اللحظية، وإدارة المحافظ الاستثمارية عبر التطبيقات.

وتوسعت في مصر بنوك مثل البنك الأهلي المصري⁠ وبنك مصر⁠ والبنك التجاري الدولي CIB⁠، في الخدمات الرقمية، بينما تقود السعودية تجارب متقدمة عبر STC Bank، وD360 Bank، بما يعكس سباقًا إقليميًا على إعادة تعريف تجربة العميل المصرفية بالكامل.

الأمن السيبراني في صدارة الأولويات

لكن هذا التوسع الرقمي يضع الأمن السيبراني في صدارة الأولويات، خاصة مع تزايد محاولات الاحتيال الإلكتروني وهجمات التصيد واختراق الحسابات، وتعتمد المؤسسات المصرفية على أنظمة تحقق متعددة العوامل، وتقنيات التشفير المتقدم، وأنظمة مراقبة المعاملات بالذكاء الاصطناعي لرصد أي نشاط غير معتاد، وتبقى حماية حسابات العملاء مسؤولية مشتركة بين البنك والمستخدم، خصوصًا مع تنامي التهديدات المرتبطة بالهندسة الاجتماعية وسرقة بيانات الدخول عبر التطبيقات المزيفة أو الروابط الاحتيالية.

ورغم التحديات التنظيمية والتقنية، تبدو البنوك الرقمية مرشحة لتغيير خريطة الخدمات المالية في مصر والسعودية خلال السنوات المقبلة، عبر تقديم نموذج مصرفي أقل تكلفة وأكثر مرونة وانتشارًا، غير أن نجاح هذه التجربة سيظل مرتبطًا بقدرة المؤسسات على تحقيق التوازن بين الابتكار السريع، وحماية بيانات العملاء، وبناء ثقة مستدامة في بيئة مالية أصبحت تعتمد بشكل شبه كامل على التكنولوجيا.