من سباق السرعة إلى الذكاء الاصطناعي، تحولات كبرى في سوق قروض السيارات العالمي

الإثنين، 09 فبراير 2026 10:32 ص

قروض السيارات

ميرنا البكري

في ظل الارتفاع المستمر لأسعار السيارات الجديدة واتساع رقعة المدن الكبرى، يشهد سوق قروض السيارات العالمي تحولات جوهرية خلال السنوات الأخيرة، بعدما اتجه المستهلكون بشكل متزايد نحو السيارات المستعملة والأكثر كفاءة، في وقت أصبحت فيه الرقمنة والتمويل الإلكتروني المحرك الرئيسي للمنافسة بين المقرضين والمصنّعين على حد سواء.

ومن آسيا إلى أمريكا، ومن السيارات الكهربائية إلى الدراجات النارية، يبدو أن السوق بأكمله يدخل مرحلة إعادة تموضع تفتح الباب أمام فرص جديدة، لكنها في الوقت ذاته تفرض تحديات غير مسبوقة على جميع اللاعبين.

سيارات الركاب تهيمن وآسيا تقود النمو العالمي

تشير بيانات السوق العالمية إلى أن سيارات الركاب استحوذت على نحو 81.23% من سوق قروض السيارات في عام 2024، محققة معدل نمو سنوي يقارب 8.95%.

ويعود هذا الأداء القوي بشكل أساسي إلى التسارع الحضري في الصين والهند ودول جنوب شرق آسيا، حيث يتزايد الاعتماد على المركبات الخاصة كخيار رئيسي للتنقل.

Top 7 Trends in the Car Finance Market,Verified market report [2024] — **أسعار السيارات**

الشركات الصينية توسع نفوذها عالميًا

في سياق متصل، تسعى شركات تصنيع المعدات الأصلية الصينية إلى تعزيز حضورها العالمي، مستهدفة الاستحواذ على 33% من السوق العالمي بحلول عام 2030، مقارنة بنحو 21% في 2024، ويعكس هذا التوجه اعتماد هذه الشركات بشكل متزايد على التمويل الذاتي، إلى جانب توسيع صادراتها والاستفادة من مرونة نماذج التمويل.

السيارات الكهربائية تعزز التحول والمقرضون يبتكرون

يلعب الانتشار السريع للسيارات الكهربائية دورًا محوريًا في دعم هذا التحول، إذ تمثل آسيا قرابة 60% من مبيعات السيارات الكهربائية عالميًا، بينما تستهدف الصين وحدها نحو 45% من السوق العالمي.

ويستغل المقرضون هذا الاتجاه من خلال برامج القيمة المتبقية والحوافز السعرية، في محاولة لضمان استقرار الطلب وتعزيز المبيعات في سوق يتسم بتغيرات متسارعة.

التمويل الرقمي.. السرعة تحسم المعركة

سجل سوق التمويل الرقمي للسيارات نموًا لافتًا بلغ 165% مقارنة بعام 2020، مدفوعًا بتبسيط الإجراءات وسرعة الموافقات، فقد أصبحت طلبات الصفحة الواحدة، والاستعلامات الائتمانية الفورية، والموافقات التي لا تتجاوز دقيقتين، عناصر أساسية في تجربة العميل.

وساهمت أنظمة مثل “أوتو نافيجيتور” من كابيتال ون، إلى جانب تطبيقات الذكاء الاصطناعي، في تمكين أكثر من 70% من العملاء من إتمام عمليات الشراء عن بُعد، كما حقق المقرضون وفورات كبيرة في التكاليف بفضل الأتمتة، وتحسن جودة العملاء المؤهلين مسبقًا بنسبة 41%.

السيارات المستعملة تنمو تحت ضغط الأسعار

مع وصول متوسط أسعار السيارات الجديدة إلى نحو 48 ألف دولار في 2024، باتت السيارات المستعملة الخيار المفضل لشريحة واسعة من المستهلكين الباحثين عن أقساط شهرية أقل.

ويسجل هذا القطاع معدل نمو سنوي يقارب 9.59%، وسط تحذيرات من أن المخاطر الرئيسية لا تكمن في أسعار الفائدة، بل في ارتفاع قيم القروض نفسها.

ودفع هذا الواقع المقرضين إلى التركيز بشكل أكبر على الفحص الفني الدقيق وتقييم المركبات، للحد من المخاطر الميكانيكية وحماية استثماراتهم، ما يفتح المجال أمام فرص واسعة للمقرضين الرقميين والمتخصصين في سوق السيارات المستعملة.

Australia Auto Finance Market, personal cars, commercial cars, 2 wheelers, trucks and buses auto finance market size Share, Revenue, Major companies – Nexdigm

نمو التمويل الذاتي لمصنعي المعدات الأصلية ميزة استراتيجية

زاد انتشار شركات التمويل التابعة للمصنعين من خلال تمويل بدون فوائد وحوافز ولاء، فعلى سبيل المثال حققت جنرال موتورز فاينانشال أرباح قبل الضرائب حوالي 737 مليون دولار في الربع الأول من 2024، ومع انتشار ائتماني للتجزئة بحوالي 39.9% رغم ارتفاع حالات التخلف عن السداد.

وتستفيد الشركات التابعة من بيانات المبيعات والخدمات عن بعد لتصنيف المخاطر بدقة، وهو أمر صعب للغاية على البنوك التقليدية، حيث من المتوقع أن تستغل شركات التصنيع البيانات والتمويل الذاتي ليكون لديها القدرة للحفاظ على حصتها في السوق والمنافسة بقوة، خاصةً في الأسواق التي تشهد ارتفاع تكاليف التمويل التقليدي.