اتحاد التأمين المصري: التتبع اللحظي ثورة تكنولوجية تعيد تشكيل السوق

الأحد، 04 يناير 2026 03:57 م

اتحاد شركات التأمين المصرية

أكد اتحاد شركات التأمين المصرية أن القطاع يمر بمرحلة تحول جوهري في كيفية إدارة المخاطر وتحديد الأقساط، مشدداً على أن "التقييم الاكتواري" لم يعد يكتفي بالبيانات التاريخية، بل بدأ يتجه بقوة نحو تحليل السلوك الفردي اللحظي للعملاء بفضل التطور التكنولوجي، مما يضمن عدالة أكبر في توزيع الأعباء المالية.

التقييم الاكتواري.. من المجموعات المتشابهة إلى الدقة الفردية

أوضح الاتحاد في نشرته الصادرة اليوم أن شركات التأمين تعتمد على منهج علمي قائم على حساب الاحتمالات، حيث يتم تجميع الأفراد في مجموعات بناءً على "عوامل تصنيف" تشمل الخصائص الديموغرافية وسجل المطالبات. وأشار إلى أن زيادة عدد هذه العوامل يقلل من حالات "الدعم المتبادل غير العادل"، حيث يهدف التقييم الاكتواري إلى جعل القسط عاكساً بدقة لحجم المطالبات المتوقعة، مع مراعاة درجة تقلب المخاطر وتأثيرها على ربحية الشركات وتكاليف إعادة التأمين.

مواجهة "الاختيار السلبي" وعدم تماثل المعلومات

كشفت النشرة عن تحدي "عدم تماثل المعلومات" الذي واجه الشركات تاريخياً، وينقسم إلى نوعين:

الاختيار السلبي: قيام فئات ذات مخاطر خفية بشراء التأمين بأسعار موحدة، وهو ما تعالجه الشركات حالياً بتحليل بيانات أكثر تنوعاً وفرض جزاءات على إخفاء المعلومات الجوهرية.

تغير السلوك بعد التعاقد: مثل إهمال إجراءات السلامة، وهو ما تراقبه الشركات حالياً لضمان عدم ارتفاع حدة الخسائر نتيجة إهمال المؤمن عليه.

ضغوط التغيير.. رفض "التمييز" وتوقعات الأجيال الجديدة

أشار الاتحاد إلى أن الأساليب التقليدية واجهت اعتراضات قانونية مؤخراً، حيث اعتُبرت بعض معايير التسعير "تمييزية"، مما دفع الدول لتقييدها. وبالتوازي مع ذلك، برزت ضغوط من الأجيال الجديدة التي باتت تفضل "المنتجات المرنة"، حيث يرفض العميل المعاصر تحمل أعباء مخاطر غيره، ويتطلع إلى دفع تكلفة مخاطره الفعلية فقط مع الحصول على مكافآت مقابل سلوكه الإيجابي (مثل القيادة الآمنة أو النمط الصحي).

التكنولوجيا تحسم الجدل.. عصر "التتبع الذكي"

وصف الاتحاد التطور التكنولوجي بأنه "العامل الحاسم" في هذا التحول؛ إذ أتاحت أجهزة تتبع القيادة (Telematics) وأجهزة الاستشعار الذكية والساعات الصحية الحصول على بيانات مباشرة ودقيقة. وأوضح أن العملاء أصبحوا أكثر استعداداً لمشاركة بياناتهم مقابل تخفيضات في الأقساط، مما قلص فجوة المعلومات بين الشركة والعميل، ونقل الصناعة من الاعتماد على "البيانات التاريخية" إلى "المتابعة المستمرة للتنبؤ بالمخاطر".

نحو تسعير يعكس الواقع الفعلي

واختتم اتحاد شركات التأمين نشرته بالتأكيد على أن هذا المسار التكنولوجي يمهد الطريق لتسعير يعكس السلوك الفعلي لكل عميل على حدة، مما يعزز من كفاءة إدارة المخاطر ويحقق الاستدامة المالية للشركات، مع توفير منتج تأميني يتسم بالشفافية والعدالة المطلقة للمؤمن عليهم.

اتحاد التأمين يؤكد ضرورة التكامل بين العنصر البشري والذكاء الاصطناعي

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تيليجرام) اضغط هــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.