أعلى 5 شهادات في البنوك المصرية قبل خفض أسعار الفائدة

الخميس، 18 ديسمبر 2025 03:02 م

الاستثمار

يعد الاستثمار في شهادات الادخار الأفضل والأكثر أمانا للحفاظ على قيمة الأموال بدون مخاطر، فهو أقل مخاطرة من الأدوات الاستثمارية الأخرى مثل البورصة أو الذهب باعتباره استثمار طويل المدي.

وينصح بعض المصادر المصرفية، بالاستثمار في شهادات الادخار في الوقت الحالي خاصة مع اقتراب اجتماع البنك المركزي المصري لتحديد أسعار الفائدة على الشهادات الادخارية، وتوقعات تتجه لخفض أسعار الفائدة.

وأوضح المصدر أن الشهادات تتناسب مع الأفراد الراغبين في استثمار وادخار آمن، ولا يرغبون في تحمل المخاطر، مؤكدًا أنها الخيار الأكثر أمانا وفاعليةً لأصحاب الدخل المتوسط، خاصة في ظل سعي هذه الفئة للحصول على عائد شهري مادي، مضيفًا أنه من المتوقع أن تنخفض مستويات التضخم، لذلك يعد التوجه للشهادات، يضمن الحفاظ على القوة الشرائية للمدخرات.

ومع اقتراب موعد استحقاق الشهادات مرتفعة العائد 27% الذي أصدرها بنكا الأهلي ومصر في العام الماضي، يرصد موقع «إيجي إن» أهم شهادات الادخار المتاحة في السوق المحلي خلال العام الجديد، لمساعدة الأشخاص على اختيار الاستثمار الأمثل لهم.

1- تفاصيل شهادات الإيداع المتغيرة بالبنك العربي الإفريقي

يقدم البنك العربي الإفريقي شهادة الإيداع المتغيرة بأسعار فائدة أكثر تنافسية تمكن العميل من الاستثمار والادخار وتحقيق جميع أهدافه، وتكون بمميزات عديدة، من ضمنها، مدة الشهادة ثلاث سنوات، ويكون الحد الأدنى لقيمة شهادة الادخار هو 5000 جنيه مصري ومضاعفاته.

ويرتبط سعر الفائدة على هذه الشهادة متغير علي أساس سعر الكوريدور للإيداع، تقدم للأفراد فقط، كما يمكن للعميل الحصول على بطاقة ائتمانية مضمنة، مع إمكانية تجديد الشهادة عند رغبة العميل، ولا يمكن استرداد قيمة الشهادة قبل مرور أول 6 أشهر من تاريخ الشراء.

معدل استحقاق أرباح الشهادات

مدة الشهادة / معدل الاستحقاق	يومى	شهري	ربع سنوي
3 سنوات	سعر الكوريدور للإيداع (%0.75-)	سعر الكوريدور للإيداع (%0.50-)	يعادل سعر الكوريدور للإيداع

السنة	السنة الأولى	السنة الثانية	السنة الثالثة
نسبة الاسترداد	3.00%	2.00%	1.00%

2- الاستثمار في شهادة أدفنس من بنك بيت التمويل الكويتي

يصل العائد الحالي على الشهادة إلى 41% مع الشهادة الرباعية ويدفع مقدماً من قيمة الشهادة بمعدل عائد فعلي متوقع قدره 14.10، أما إذا كانت الشهادة ثلاثية يكون العائد 36% ويدفع مقدما من قيمة الشهادة بمعدل عائد فعلي متوقع قدره 16.12%.

يمكن الحصول على تمويل بضمان الشهادة حتى 50% بمعدل عائد لا يقل عن 2% فوق سعر العائد الفعلي المتوقع المطبق على الشهادة، وتقدم الشهادة ربح مقدم تنافسي متوقع يُدفع مرة واحدة في أول يوم عمل يلي تاريخ حجز الشهادة .

كما يقدم البنك شهادة أدفنس للأفراد الطبيعيين فقط، ولا يمكن الاسترداد إلا بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدار الشهادة ويتم تطبيق تعريفة غرامة الكسر على العائد المدفوع مقدما بعد مرور 6 أشهر من تاريخ اصدار الشهادة

يتيح البنك هذه الشهادة بعائد تراكمي تنافسي متوقع يدفع مقدما مرة واحد في اليوم العمل التالي لتاريخ ربط الشهادة، ومدة الشهادة 3و4 سنوات، ويكون الحد الأدنى للإصدار الشهادة مليون جنيه مصري ويمكن زيادة الشهادة بمضاعفات 10000 جنيه مصري.

3- الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج السنوي بالبنك الأهلي

يقدم البنك الأهلي المصري هذه الشهادة للعملاء التي تبحث عن أرباح مرتفعة وعوائد سنوية، ويصل الحد الأدنى للشراء على هذه الشهادة من البنك الأهلي المصري إلى 1,000 جنيه ومضاعفاتها، ولمدة 3 سنوات، وسعر العائد حاليًا في السنة الأولى يصل إلى 23%، وفي السنة الثانية 18.50% وفي السنة الثالثة 14%.

ويُحسب العائد سنويًا طوال المدة، بدءًا من اليوم العمل التالي للشراء مباشرة، كما يمكن للعملاء الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي فرع من فروع البنك، وفقًا للتعليمات السارية، إضافة إلى إصدار بطاقات ائتمان متنوعة، بضمان تلك الشهادات.

وبالنسبة للاسترداد لا يمكن قبل مضي 6 أشهر اعتبارًا من يوم العمل التالي ليوم الشراء، إضافة إلى أنه يمكن استردادها قبل نهاية المدة، وفقًا والقواعد والشروط المعلنة في البنك، حيث تسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.

4-شهادة «يوماتي» من بنك مصر

يقدم بنك مصر هذه شهادة يوماتي للعملاء بميزات عديدة، فهي تتيح للعميل الاقتراض بضمان الشهادة، ويمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقًا لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة.

ويصل العائد اليومي الحالي على شهادة يوماتي من بنك مصر إلى %20.75، وهو عائد سنوي متغير يصرف يوميًا لمدة 3 سنوات، ويكون متغير وفقًا لسعر الكوريدور إيداع - 0.25%، وهذا يعني أن العائد قد يقل إذا خفض البنك المركزي أسعار الفائدة، لذا إذا كان العميل يبحث عن استثمار بعائد مضمون وثابت، لا يفضل تلك الشهادة ذات العائد المتغير.

وتصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين فقط سواء كانوا مصريين أو أجانب، ويكون الحد الأدنى لإصدارها 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها، ويتيح البنك للعملاء استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدار الشهادة.

5- شهادة البريميم ذات العائد الثابت من البنك المصري الخليجي

يتيح بنك "EG BANK" هذه الشهادة بعائد شهري يصل إلى 17.75% لمدة 3 سنوات لفترة محدودة، ومن المميزات التي يوفرها البنك على هذه الشهادة، هو أن الحد الأدنى للإصدار يكون 1,000 جم ومضاعفتها، كما أنها متاحة للأفراد الطبيعيين فقط، ودورية صرف العائد شهري.

وللحصول على الشهادة يشترط البنك المصري الخليجي على العملاء تقديم مستندات فتح الحساب، بالإضافة إلى تقديم طلب إصدار الشهادة، وبالنسبة لعمولة الاسترداد، تكون بعد مرور 6 اشهر، وتصل في السنة الأولى إلى 8 %، والسنة الثانية 7 %، وفي السنة الثالثة 6 %.

ويمكن للعملاء من خلال هذه الشهادة الحصول على بطاقة ائتمانية مضمنة حتى 90% من قيمة الشهادة, السحب على المكشوف و القروض المضمنة حتى 95%، ويمكن استرداد قيمة الشهادة فقط في حالة مرور 6 أشهر أو أكثر من تاريخ الإصدار، ويجرى البدء في احتساب العائد على الشهادة من اليوم التالي لشرائها، ومعدل العائد ثابت حتى نهاية الشهادة.

أي الاستثمار افضل، مصادر تحسم الجدل

مع تصدر محركات البحث "جوجل" التساؤلات عن أفضل الشهادات في الاستثمار وأيها أفضل هل الاستثمار في شهادة ذات عائد الثابت أم المتغير، وفي هذا النطاق أوضحت مصادر مصرفية خاصة، أن الاستثمار في الشهادات يعتمد على الأهداف المالية لدى المستثمر وقدرته على المخاطر، فالشهادات ذات العائد الثابت توفر استقرارًا وارباح موكدة، وتكون الشهادة مناسبة لمن يبحث عن دخل دوري ومنتظم.

وأضافت المصادر في تصريحات خاصة لموقع “إيجي إن”، أن الشهادات المتغيرة تكون مرتبطة بسعر الكوريدور في البنك المركزي المصري، وتتغير وفقًا لقرارات لجنة السياسة النقدية، موضحة أن هذه الشهادات ينخفض عليها العائد إذا خفض البنك المركزي أسعار الفائدة مما يجعلها أكثر خطورة من الثابتة، ولكن هذه الشهادة تكون أفضل في حالة توقعات بارتفاع أسعار الفائدة.

اقرأ ايضًا:

17.5 ألف جنيه شهريًا لمدة عام، أعلى شهادات البنك الأهلي 2026

بعائد 17.75%، أعلى شهادات الادخار في السوق المصري بفائدة ثابتة

استحقاق شهادات الـ 27%؜ يضع البنوك أمام اختبار صعب في يناير (فيديو)

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تيليجرام) اضغط هــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا.
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا.

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.