دليلك للاستثمار الذكي، هل تظل الشهادات الخيار الأمثل أم الصكوك المتوافقة مع الشريعة؟

الإثنين، 22 سبتمبر 2025 04:28 م

هل تظل الشهادات الخيار الأمثل أم الصكوك المتوافقة مع الشريعة

بعد قرار الفيدرالي الأمريكي بخفض أسعار الفائدة 25 نقطة أساس، وتزايد توقعات الخبراء بخفض الفائدة في اجتماع البنك المركزي المصري المقبل، ويطرح بعض المستثمرين العديد من الأسئلة المهمة، فهل تمثل شهادات الإدخار في بنك البركة تعد من الخيارات الأفضل مقارنًة بالصكوك الصادرة عن بنكي قناة السويس ومصرف أبوظبي الإسلامي.

ويسعي العديد من المستثمرين في الوقت الحالي إلى اختيار الاستثمار الأفضل لتحقيق التوازن بين الأمان المالي والنمو المستدام خاصًة مع تغيرات السوق وتأثيرها على العوائد الثابتة والمتغيرة.

ولتحقيق الاستثمار الأمثل في الوقت الحالي يتطلب من المستثمر أن يكون على دراية بمعرفة فروق العوائد، والسيولة، والالتزام الشرعي، مما يجعل قرار الاختيار في الاستثمار بين الشهادات والصكوك خطوة مهمة وتطلب تقيمًا للسوق وظروف المستثمر.

ويتسعرض موقع “إيجي إن” أفضل أدوات الاستثمار والفروق بين الاستثمار في شهادات بنك البركة والصكوك سواء في بنك قناة السويس، أو مصرف أبوظبي الإسلامي.

أولًا:- صكوك الجنيه في مصرف ابوظبي الإسلامي

تعد صكوك الإيداع الإسلامي بصيغة الوكالة الإسلامية بالاستثمار بعملة الجنيه المصري من أهم الأوعية الادخارية التي تم طرحها في البنوك الإسلامية للعملاء الراغبين في الادخار بالجنيه المصري وفقاً لمبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية.

مميزات صكوك الجنيه في مصرف ابوظبي

تتوافق هذا الصكوك مع مبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية، وتكون بعائد ربح متوقع تنافسي، مع إمكانية الحصول علي مرابحة بضمان الصكوك بنسبة تصل إلى 95% من قيمة الصكوك.

وتتيح الصكوك للعميل إمكانية سحب الأرباح من خلال ماكينات الصراف الآلي على مدار 24 ساعة في اليوم و7 أيام في الأسبوع، مع إمكانية استرداد قيمة الصك بعد 6 أشهر لصكوك الثلاث والخمس سنوات استنادًا إلى جدول الاسترداد المبكر.

ومن الخصائص التي تتميز بها هذا الصكوك بأنها تكون منتج قصير و متوسط الأجل، ومدتها 3 سنوات، و5 سنوات، ويقدمه البنك بالعملة المصرية الجنيه.

ومن أنواع الصكوك التي يقدمها مصرف أبو ظبي الإسلامي، يكون صك مدته 3 سنوات، بـ 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها، و5 سنوات بـ 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها.

حساب الأرباح وفقاً لمبادئ وأحكام الشريعة الإسلامية

تكون الأرباح 3 سنوات بالجنيه المصري، شهريًا أو كل ثلاثة أشهر يتم احتساب الأرباح بدءًا من أول يوم عمل في الشهر التالي لتاريخ الشراء وإضافتها إلى حساب العميل في اليوم الأول من كل شهر أو كل ثلاثة أشهر.

والـ 5 سنوات، شهريًا يتم احتساب الأرباح بدءًا من أول يوم عمل في الشهر التالي لتاريخ الشراء وإضافتها إلى حساب العميل في اليوم الأول من كل شهر.

المستندات المطلوبة

يجب على العملاء تقديم نموذج فتح حساب، وتقديم صورة من بطاقة الرقم القومي أو صورة من جواز السفر مع تأشيرة إقامة سارية المفعول (لغير المصريين)، مع تعقديم إيصال مرافق حديث، ونموذج إصدار صكوك.

ويكون الحساب متاح للأفراد والشركات، وأيضًا للمصريين والمقيمين الأجانب، وللقصر بولاية الولي الطبيعي أو الوصي.

ثانيًا:- صكوك الشهادات الخير من بنك قناة السويس

يقدم البنك صكوك هذه الشهادة بطريقة متوافقة مع مبادئ الشريعة الإسلامية، لمدة 3 سنوات، ويستهدف البنك بها الأفراد الطبيعيين، ويقدمها البنك بحد ادني 10,000 جنيه، وبمعدل عائد مميز.

المبلغ	سعر العائد ودورية صرفه
المبلغ	شهري	ربع سنوي
ألف جنية و مضاعفاتها	17.00%	17.10%

شروط استرداد صكوك شهادة الخير

صكوك شهادة الخير قابلة للاسترداد بعد أول 6 أشهر، وفقًا لجدول الاسترداد، ويتم استرداد قيمة الصك قبل تاريخ الاستحقاق مقابل عمولة تخصم من العائد المتفق عليه و المفصح عنه سعر العائد السنوي المطبق على الشهادة وفقا لما يلي:

من الشهر 7 إلى الشهر 12، وتكون نسبة الخصم من سعر العائد السنوي المطبق على شهادة صكوك الخير 9,00%، وخلال السنة الثانية، تكون نسبة الخصم من سعر العائد السنوي المطبق على شهادة صكوك الخير 8,00%

ويكون خلال السنة الثالثة، نسبة الخصم من سعر العائد السنوي المطبق على شهادة صكوك الخير 7,00%.

المستندات المطلوبة

بالنسبة للعملاء الحاليين تقديم طلب اصدار شهادة صكوك الخير، وللعملاء الجدد مستندات فتح حساب بالإضافة الى طلب اصدار شهادة صكوك الخير.

ثالثًا:- شهادة إيليت من بنك البركة

يقدم بنك البركة هذه الشهادة للعملاء لتلبية احتياجتهم الاستثمارية، متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وبعائد سنوي متغير، يصل إلى 17% يصرف شهريًا وتكون الشهادة مثالية للاستثمارات طويلة الأجل.

وتكون بعوائد متغيرة تنافسية، ودوريات صرف عائد مختلفة، ويتاح سحب أرباح الشهادة باستخدام بطاقة الخصم المباشر، ويكون متاح 24 ساعة يوميًا من شبكة أجهزة الصراف الآلي لبنك البركة، يتم حساب الأرباح الخاصة بشهادتك ابتداءً من اليوم التالي للشراء.

ويمكن للعميل سحب أرباح الشهادة البركة إيليت، باستخدام بطاقة للخصم المباشر من أجهزة الصراف الآلي على مدار اليوم، والحصول على بطاقة ائتمان أو تمويل بضمان الشهادة، بحد أقصى 90% من قيمة الشهادة، كما يتيح للعميل التمتع بجميع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

ويصل الحد الأدنى لشراء الشهادة إلى 1,000جنيه و مضاعفاتها، وتكون مدة الشهادة 3 سنوات.

شهادة البركة ايليت

الشهادة	المدة	دورية صرف العائد	الحد الادني للشراء
شهادة البركة إيليت	3 سنوات	17% شهري	1000 جنيه ومضاعفاتها

المستندات المطلوبة

يجب على العملاء تقديم مستند إثبات محل الأقامة (في حالة اختلافة عن المذكور بمستند تحقيق الشخصية، ومستند إثبات دخل، بالإضافة إلى التوقيع على طلب شراء الشهادة.

ولعملاء بنك البركة القائمين، التوقيع على طلب شراء الشهادة، وبالنسبة للعملاء الجدد، يشترط البنك تقديم مستندات فتح الحساب، وبطاقة رقم قومي سارية للمصريين، وجواز سفر ساري لغير المصريين.

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.