لتخفيف الأعباء عن أولياء الأمور، بنوك تقدم برامج لتمويل المصروفات قبل الموسم الدراسي، تفاصيل
شعبة قطع غيار السيارات لـ«إيجي إن»: المنافسة الشرسة بين التجار سبب تراجع الأسعار مؤخرًا
بميزة الترجمة الفورية وتحسينات لعزل الضوضاء، «سامسونج» تطلق Galaxy Buds 3 FE
«اتحاد الصناعات» لـ«إيجي إن»: 5% حق انتفاع سنوي للأراضي الصناعية والوزارة تتحمل 50% من التكلفة

إعفاءات خاصة لمحدودي الدخل وأسر الشهداء، تمويل عقاري بفائدة 7% من بنك التعمير والإسكان

الأحد، 14 سبتمبر 2025 05:09 م

التمويل العقاري من بنك التعمير والاسكان

يعد القطاع العقاري من أهم مؤشرات تقدم ونمو الدول، نظرًا لدوره في دعم الاقتصاد، ودفع عجلة الإنتاج، حيث إن النهوض به ينعكس إيجابيًا على الناتج القومي من خلال تشغيل العديد من الصناعات والقطاعات المختلفة، وأهمها قطاع المقاولات والتشييد والبناء، وغيرها من الأنشطة المكملة.

برامج قروض التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان

تعتمد برامج التمويل العقاري على استراتيجية بنك التعمير والإسكان، للمشاركة في نشاط التمويل العقاري الذي يغطي احتياجات العملاء من الأفراد لامتلاك السكن، وتعزيز قوتهم الشرائية، كون تمويل العقارات السكنية تحتاج لرؤوس أموال كبيرة مقارنة بمعظم التمويلات الأخرى.

ويدعم بنك التعمير والإسكان مختلف البرامج العقارية، لشراء منازل في مشاريع سكنية في جميع أنحاء مصر، بما يتماشى مع شروط ومحددات مبادرات التمويل العقاري من البنك المركزي المصري لذوي الدخل المنخفض والمتوسط، وبرامج التمويل العقاري الحر للقطاعات الأخرى.

مبادرة البنك المركزي لفئة محدودي الدخل 7%

حصل بنك التعمير والإسكان على موافقة مسبقة من صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، وتتلقى البنوك طلبات الحصول على تمويل عقاري المحدودي الدخل من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، الذي يقوم بحساب نسبة الدعم وتحديد سعر العائد النهائي للعميل "5% أو 7%" حسب الدخل المستعلم عنه من قبل الصندوق، وتسري هذه المبادرة على كافة الوحدات المتاحة من خلال الصندوق فقط بالشروط التالية:

المستفيدون من مبادرة محدودي الدخل 7%

يشترط البنك أن يكون العميل الذي يريد الحصول على التمويل مصري الجنسية، مع قبول تمويل كافة المهن من الموظفين قطاع حكومي / قطاع خاص، وأصحاب المهن الحرة وأصحاب المعاشات التقاعدية وغير مسموح للشركات، ويكون الحد الأدنى للعمر 21 عامًا.

ويجب أن يكون الحد الأقصى للسن 65 عامًا للموظفين، طبقًا لقانون التأمينات والمعاشات رقم 148 لسنة 2019، لأصحاب المهن الحرة والمستشارين والقضاة وأساتذة الجامعة عند استحقاق القرض، والحد الأقصى للسن 65 عامًا لأصحاب المعاشات عند استحقاق القرض بشرط سداد 40% بحد أقصى من قيمة الوحدة كدفعة مقدمة مع تحويل المعاش للبنك.

ويشترط البنك أن يكون العملاء من المصنفين ضمن فئات محدودي الدخل، وذلك حسب موافقة الصندوق، واستثناء المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة الأقارب حتى الدرجة الثانية من المتقدمين لحجز وحدات سكنية بمشروعات الإسكان الاجتماعي من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل.

وفي حالة طلب العميل استخدام دخل الأسرة لحساب قيمة التمويل، يتم إدخال الشريكين الزوج والزوجة في التعاقد على الوحدة، ويجب ألا يحصل العميل أو زوجته على دعم من صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري أو أي صندوق إسكان حكومي آخر في حالة امتلاكه هو أو زوجته لأي وحدات مدعومة باسمهم، وعليه، فيتم منح مقدم الطلب الزوج أو الزوجة تمويل الإسكان بموجب المبادرات المذكورة، مرة واحدة فقط مدى الحياة، في حال انطبقت عليهم الشروط.

وبالنسبة للأسرة، يتم إدخال بيانات الارتباط بالزوج والزوجة، ويتم تحديث ذلك بعد تقديم مستندات تثبت التغيير في الحالة الاجتماعية للعملاء، من خلال الصندوق الذي قام بمنح القرض، ويجب إدخال جميع البيانات الأساسية للعميل من خلال صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري.

الحد الأقصى لدخل العميل

يتم تحديد الحد الأقصى للدخل الشهري للعملاء، وفقًا لما يقرره مجلس إدارة صندوق الإسكان ودعم التمويل العقاري مع إعفاء المصابين وأسر الشهداء من أفراد الجيش والشرطة الأقارب حتى الدرجة الثانية من المتقدمين لحجز وحدات سكنية بمشروعات الإسكان الاجتماعي من تطبيق شرط الحد الأقصى للدخل.

ويمنح الصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري دعمًا نقديًا للوحدة لشريحة محدودي الدخل، يحدد حسب إعلان صندوق الإسكان في حينه.

محددات وشروط منح التمويل العقاري من بنك التعمير والإسكان

يجب ألا تتجاوز قيمة القسط 40% من الدخل، ولا يجوز تغيير أسعار العائد المطبقة على العملاء بعد المنح وطوال مدة القرض، ويمكن الاستفادة بتطبيق نظام القسط المتزايد طوال مدة التمويل بحد أقصى 20 سنة وفقًا لشروط برنامج الإسكان الاجتماعي المعتمدة من مجلس الوزراء.

وإن كان التمويل الممنوح للفئات التي يصعب إثبات دخلها من المهن الحرفية (كهربائي - ترزي - سباك .. إلى آخره)، يتم استيفاء شهادة دخل مختومة من محاسب قانوني + صور من مستندات المحاسب القانوني (شهادة مزاولة مهن حرة، وشهادة قيد بسجل المحاسبين والمراجعين المصريين، وكارنيه النقابة، اعتبار وديعة الصيانة بالنسبة لشريحة محدودي الدخل (5%) من قيمة الوحدة.

وقد تكون وديعة الصيانة جزء من التمويل يسدد على نفس المدة وبنفس العائد الخاص بالمبادرة، بشرط قيام صندوق الإسكان الاجتماعي بإيداع تلك الوديعة في حساب خاص باسم اتحاد الشاغلين، يدار بواسطة الصندوق لحين تأسيس اتحاد الشاغلين لكل مشروع مجموعة وحدات، ويستخدم عائد الوديعة في الصرف على شركات الصيانة التي سيتم التعاقد معها.

الوحدة محل التمويل من بنك التعمير والإسكان

يتم تحديد سعر الوحدة محل التمويل، وفقًا لما يقرره مجلس إدارة صندوق الإسكان ودعم التمويل العقاري، ويمكن استخدام التقييم على أن يكون تقييمًَا حديثًا يعكس القيمة الحالية للوحدة المعد من قبل وزارة الاسكان وهيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل أو المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري.

يمكن الاستعانة بالمقيمين العقاريين السابقين شرط موافاة البنوك بهم، وذلك كوسيلة لتخفيض تكلفة التقييم العقاري، وتحدد قيمة العقار وفقًا لمتطلبات والتغيرات التي تطرأ في المحددات الصادرة عن البنك المركزي المصري، وصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري في حال صدورها.

ويكون الحد الأقصى للتمويل 85% من قيمة الوحدة السكنية طبقًا لقواعد ومحددات صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري، باستثناء محافظة بورسعيد بقرار من مجلس الوزراء لزيادة الحد الأقصى للتمويل ليصل إلى (90%)،

ويجب ألا تقل الدفعة المقدمة عن 15%، ولمحافظة بورسعيد 10% من سعر الوحدة، ولا تزيد عن 50% من سعر الوحدة، ويكون الحد الأقصى لمدة التمويل 20 سنة.

غرامات التأخير

تطبيق غرامة تأخير 2% على سعر الإقراض النهائي وذلك على الأقساط مستحقة الدفع

السداد المعجل

في حال الرغبة في بيع الوحدة أو السداد المعجل يتم رد مبلغ الدعم في سعر العائد، منذ تاريخ المنح وحتى تاريخ البيع، وأن يكون السداد المعجل حسب جدول نسب رد الدعم المحدد من البنك المركزي المصري.

المستندات المطلوبة للتقديم في برامج التمويل العقاري

يتطلب البنك من العملاء التي تريد التقديم على التمويل العقاري تقديم عدة أوراق منها، صورة بطاقة الرقم القومي سارية للعميل “الزوج / الزوجة / الضامن إن وجد”، وتكون هذه المستندات لكل من الموفين واصحاب الأعمال والمعاشات.

وتقديم إيصال مرافق خدمات، كهرباء - مياه - غاز - تليفون، لم يمر عليه أكثر من 3 شهور ومؤكد من خلال الاستعلام.

ويجب تقديم استمارة حجز الوحدة السكنية قرار التخصيص، والبيان المالي للوحدة طرف الفرع، وتقديم قيد فردى، وبالنسبة للمتزوجين تقديم وثيقة قيد عائلي في حالة عدم إثبات الحالة الاجتماعية ببطاقة الرقم القومي.

تقديم إقرار بعدم التصرف في الوحدة نموذج رقم 24، وبرنت تأمينات للزوج والزوجة أو إقرار عدم عمل في حالة مفردات مرتب مختومة بختم النسر لا يتطلب وجود برنت تأمينات، وتقديم شهادة دخل إضافي مثبتة بالاستعلام إن وجد.

المستندات الخاصة بالموظفين

وبالنسبة للموظفين يجب عليهم تقديم كشف حساب بنك “تحويل مرتب” لأخر 6 شهور معتمد ومختوم من البنك المصدر، والتوقيعات أول وثاني معتمد، مع تقديم خطاب من جهة العمل موضح به تاريخ التعيين والوظيفة والدخل الشهري أو قسيمة القبض.

وتقديم مفردات مرتب حديثة ولم يمض عليها 6 شهور بحد أقصى، مختومة ومعتمدة من جهة العمل للعميل والضامن.

المستندات الخاصة بأصحاب الأعمال

ويجب على أصحاب الأعمال تقديم بطاقة ضريبية سارية "صورة" مع مستخرج حديث من السجل التجاري بحد أقصى 3 شهور في حالة منشأة غير فردية، وعقد تكوين الشركة وملخص عقد التعديل للشركاء.

وتقديم أيضًا عقد تكوين الشركة أو ملخص عقد التعديل أو صحيفة الاستثمار أو ترخيص مزاولة النشاط وكارنيه النقابة المهنية للمهن الحرة، وكشف حساب بنك شخصي للشركة، عن آخر 6 شهور أو شهادة من محاسب قانوني بالدخل السنوي أو الشهري لا تتعدى مدتها 3 شهور.

ويتطلب تقديم صورة شهادة القيد والكارنيه للمحاسب القانوني المعد لشهادة الدخل، وآخر 3 إقرارات ضريبية معتمدة من مصلحة الضرائب التابع لها العميل.

تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (نبض) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (تليجرام) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر قناة (يوتيوب) اضغط هــــــــنا
تابع موقع إيجي إن، عبر تطبيق (واتساب) اضغط هــــــــنا

إيجي إن-Egyin، هو موقع متخصص في الصناعة والاقتصاد، ويهتم بتقديم خدمة صحفية متميزة للقارئ، وهدفنا أن نصل لقرائنا الأعزاء بالخبر الأدق والأسرع والحصري، إضافة للتغطية والمتابعة على مدار الـ24 ساعة، لـ"أسعار الذهب، أسعار العملات، أسعار السيارات، أسعار المواد البترولية"، في مصر والوطن العربي وحول العالم.