7 أهداف للاستثمار، اعرف الأصل الآمن للحفاظ على أموالك

الإثنين، 28 أبريل 2025 05:30 ص

الاستثمار

في ظل بحث المستثمرين عن الأصول الآمنة التي تحافظ على أموالهم، بدأت عدة خيارات تظهر كأفضل ملاذات آمنة مثل الذهب والشهادات البنكية والعقارات والعملات الأجنبية، ولكن السؤال هنا، ما أفضل ادخار لحفظ قيمة الأموال في ظل الظروف الاقتصادية الحالية؟

7 أهداف أساسية للاستثمار والأصول التي تناسبها

أكد الدكتور محمد فؤاد، الخبير الاقتصادي، أن هناك 7 أهداف أساسية للاستثمار والتي يتحدد على أساسها الاختيار بين الأصول الآمنة للادخار فيها، وهي كالآتي:

1- الحفاظ على رأس المال: حماية أصل المال من الخسارة.

ويعد أنسب أصل لهذا الهدف هو شهادات الادخار البنكية أو الدوائع أو الذهب، وذلك لأنها تحافظ على قيمة رأس المال.

2- توليد دخل: تحقيق عوائد نقدية منتظمة ومستقرة.

ويعتبر أنسب أصل لهذا الهدف، شهادات الإدخار البنكية ذات العوائد الشهرية أو ربع السنوية، أو إيجار العقارات، لأنها توفر دخل نقدي دوري مستمر.

3- ⁠النمو الرأسمالي: زيادة قيمة الاستثمار على المدى الطويل.

يعد من الأصول المناسبة لهذا الهدف هو أسهم الشركات القوية أو صناديق الاستثمار، أو الذهب، وذلك لأن قيمتهم تزيد على المدى الطويل بشكل ملحوظ.

4- ⁠التحوط ضد التضخم: حماية القوة الشرائية من تآكل الأسعار.

ومن الأصول المناسبة للتحوط ضد التضخم هما الذهب والعقارات، لأنهم يحافظوا على القوة الشرائية في ظل ارتفاع الأسعار.

5- ⁠الادخار لهدف محدد: تمويل احتياجات مستقبلية (زواج، تعليم، شراء أصل).

يعتبر من الأصول المناسبة لهذا الهدف هو شهادات ادخار قصيرة أو متوسطة الأجل، أو شراء الذهب وخاصة السبائك خفيفة الأوزان، ويتحدد ذلك حسب مدة الهدف.

6- ⁠التخطيط للتقاعد: بناء دخل مستدام بعد انتهاء الحياة العملية.

يعد أنسب أصل هو شهادات الادخار طويلة الأجل، أو استثمار في العقارات، وما الذي يوفر دخل ثابت من خلال إيجار العقار.

7- ⁠الكفاءة الضريبية: تقليل الأعباء الضريبية على العوائد والاستثمارات.
يعد الأنسب هو الاستثمار في الذهب، لأنه غير خاضع للضرائب ويمكن شرائه وتخزينه بالمنزل أو ارتدائه إذا كان مشغولات ذهبية.

وأشار "فؤاد" إلى أن الأفراد في مصر تتجه إلى الهدف الثاني والرابع والخامس، أي توليد الدخل والتحوط ضد التضخم، والادخار، بهدف محدد، كتمويل الاحتياجات المستقبلية، بينما يقل عدد الأفراد التي تدخر أموالها بهدف التخطيط للتقاعد أو لتقليل الأعباء الضريبية على الاستثمارات.

Short Url

أخبار متعلقة