صورة تحويل مزيفة تنهي صفقة ذهب بعشرات الآلاف.. كيف وقع محل صاغة في فخ الاحتيال؟

الإثنين، 02 نوفمبر 2026 12:37 م

الذهب

بدأت الواقعة بصورة تحويل إلكتروني بدت كأنها تثبت سداد ثمن سوار ذهبي، وانتهت بخروج المشغول من محل الصاغة دون وصول قيمته إلى الحساب المصرفي للبائع، لتعيد الحادثة تسليط الضوء على أساليب الاحتيال التي تستهدف محال الذهب باستخدام إشعارات الدفع المزيفة.

ففي مطلع نوفمبر 2026، أعلن محل «مجوهرات ياسين» تعرضه لواقعة احتيال، بعدما استلمت سيدة سوارًا ذهبيًا مقابل صورة تحويل عبر تطبيق «إنستاباي» بقيمة 62.5 ألف جنيه، قال المحل إنها مزيفة.

وبحسب رواية المحل، سلّم أحد العاملين السوار اعتمادًا على صورة التحويل، دون التأكد من وصول المبلغ إلى الحساب المصرفي، وذلك خلال غياب المسؤولين عن المحل.

وأعلن المحل امتلاكه صورة بطاقة هوية الشخص الذي تسلّم السوار، إلى جانب تسجيلات صوتية ومرئية، واتخاذ الإجراءات القانونية. وتظل تفاصيل الواقعة منسوبة إلى رواية المحل، دون إعلان نتائج تحقيق بشأنها.

6 وقائع بأسلوب واحد.. والذكاء الاصطناعي يدخل على خط الاحتيال

لم تكن واقعة «مجوهرات ياسين» الوحيدة التي تكشف مخاطر الاعتماد على صور التحويلات الإلكترونية عند بيع الذهب، إذ أعلنت وزارة الداخلية ضبط سيدة بدائرة قسم شرطة أكتوبر أول بالجيزة، لاتهامها بالنصب على أصحاب شركات تجارية ومحال صاغة، من خلال إرسال إشعارات مزورة منسوبة إلى أحد تطبيقات تحويل الأموال، تفيد بسداد قيمة المشتريات على خلاف الحقيقة.

ووفقًا لبيان وزارة الداخلية، أقرت المتهمة بارتكاب 6 وقائع بالأسلوب نفسه، ما يكشف تكرار استخدام هذه الطريقة في الاستيلاء على المشتريات دون سداد قيمتها.

وفي واقعة أخرى بمدينة الغردقة، أعلنت الوزارة ضبط ثلاثة أشخاص عقب شرائهم مستلزمات من أحد المحال التجارية، وتقديم صورة للعامل توحي بتحويل قيمتها، قبل اكتشاف عدم وصول الأموال.

وبحسب البيان، اعترف المتهمون باستخدام برامج الذكاء الاصطناعي في اصطناع تحويلات مزورة للحصول على مشتريات دون دفع قيمتها، وأقروا بارتكاب واقعتين مماثلتين.

وتكشف هذه الوقائع تطور أساليب الاحتيال على التجار، من تعديل الصور والرسائل النصية إلى استخدام أدوات الذكاء الاصطناعي لإنتاج إشعارات تبدو مطابقة للتحويلات الحقيقية.

ولا تتعلق الوقائع المعلنة بإثبات اختراق الحسابات المصرفية أو وجود خلل في أنظمة البنوك وتطبيقات التحويل، وإنما باصطناع صور توحي بإتمام الدفع، وإقناع البائع بتسليم المشتريات بناءً عليها.

كيف يمكن أن يخسر تاجر الذهب قيمة المشغولات؟

تزداد خطورة هذه الأساليب على محال الصاغة بسبب ارتفاع قيمة الذهب وسهولة حمله وإعادة تداوله، إذ يمكن أن تخرج قطعة مرتفعة القيمة من المحل خلال لحظات، بينما لا يكون البائع قد تحقق إلا من صورة على هاتف المشتري.

ويصبح الاعتماد على شكل الإيصال وألوانه وبياناته وحدها نقطة ضعف في عملية البيع، مهما بدت الصورة مقنعة.

وتطرح هذه الوقائع أهمية الفصل بين استلام صورة التحويل واعتماد وصول الأموال، بحيث لا يتم تسليم المشغولات الذهبية إلا بعد التأكد من قيد قيمتها فعليًا في حساب التاجر.

وبحسب الأسئلة الشائعة الرسمية لتطبيق «إنستاباي»، تعني العملية الناجحة إضافة المبلغ إلى حساب المستفيد، بينما تُرد قيمة العملية المرفوضة، وقد تظل العملية قيد التنفيذ حتى يحدّث بنك المستفيد حالتها.

وبالتالي، فإن صورة التحويل التي يعرضها المشتري لا تكفي وحدها لإثبات سداد الثمن، إذ يظل التحقق من وصول الأموال إلى حساب البائع هو الخطوة الحاسمة قبل تسليم الذهب.

ما الإجراءات التي تحمي محال الصاغة من التحويلات المزيفة؟

تتمثل الخطوة الأساسية في تنظيم إجراءات التحصيل داخل المحلات، وتحديد المسؤول عن اعتماد المدفوعات، وتوفير وسيلة مباشرة لمراجعة الحساب المستفيد، مع عدم اعتبار صورة التحويل دليلًا نهائيًا على إتمام عملية البيع.

كما تبرز أهمية التحقق من وصول المبلغ إلى الحساب المصرفي نفسه، بدلًا من الاعتماد على إشعار يقدمه المشتري، خاصة في ظل تطور أدوات اصطناع الإيصالات المزيفة.

ومن الناحية القانونية، قد تندرج عمليات الاستيلاء على الذهب بطرق احتيالية ضمن جريمة النصب المنصوص عليها في المادة 336 من قانون العقوبات، متى توافرت أركانها، ويظل تحديد الوصف القانوني من اختصاص جهات التحقيق وفق أدلة كل واقعة.

وتكتسب الفواتير والمراسلات والتسجيلات وبيانات التعامل أهمية في تتبع ما حدث وتحديد المسؤوليات.

مرصد الذهب: التحقق من وصول الأموال يسبق تسليم المشغولات

وفي هذا السياق، قال الدكتور وليد فاروق، مدير «مرصد الذهب»، إن ارتفاع قيمة الذهب وسهولة حمله وإعادة تداوله يرفع كلفة التسرع في التسليم، موضحًا أن قطعة مرتفعة القيمة قد تخرج من المحل خلال لحظات، بينما لا يكون البائع قد تحقق إلا من صورة على هاتف، وليس من تحصيل الثمن.

وأضاف فاروق أن واقعة «مجوهرات ياسين»، وفق رواية المحل، تطرح أهمية تنظيم إجراءات التحصيل، بحيث يكون التأكد من وصول المبلغ خطوة مستقلة تسبق تسليم المشغولات الذهبية، وألا يتوقف التحقق على وجود صاحب المحل أو غيابه.

وأشار إلى أهمية تحديد صلاحيات اعتماد المدفوعات داخل المحلات، وتوفير وسيلة مباشرة لمراجعة الحساب المستفيد، والفصل بين استلام صورة التحويل واتخاذ قرار تسليم القطعة.

وأكد أن التوسع في المدفوعات الإلكترونية يحتاج إلى تطوير إجراءات التحصيل بالتوازي معه، والتنسيق بين ممثلي قطاع الذهب والبنوك ومقدمي خدمات الدفع لتيسير التحقق المباشر من الأموال الواردة.

وشدد على أن مواجهة هذه الأساليب لا تقوم على رفض التحويلات الإلكترونية، وإنما على منع تسليم الذهب اعتمادًا على مستند يقدمه المشتري وحده، مؤكدًا أن الفاصل الحاسم هو القيد الفعلي للمبلغ في حساب التاجر، وليس صورة توحي بإتمام عملية الدفع.