بين عائدات 17.5% و20%.. صراع البنوك وصناديق الاستثمار على مدخرات المصريين

شهدت الفترة الماضية منافسة قوية بين البنوك التقليدية وصناديق الاستثمار على جذب مدخرات الأفراد، في ظل تنوع الأدوات الاستثمارية وتطور المنصات الرقمية التي سهلت الوصول إلى المنتجات المالية المختلفة.

واعتبر بعض العملاء الاعتماد الكامل على البنوك التقليدية مخاطرة في حد ذاته، مع تزايد الشكاوى المتعلقة بالإجراءات البنكية والقيود المفروضة على بعض المعاملات، بالإضافة إلى طول مدة شهادات الادخار إلى 3 سنوات، 

وتصل أعلى عوائد الادخار الثابتة في البنوك العاملة في مصر إلى 17.5% بالبنك التجاري الدولي، وهو ما دفع شريحة من المستثمرين والأفراد إلى التوجه نحو الصناديق الاستثمارية وأدوات الادخار البديلة والتي تتيح عوائد مرتفع تصل إلى 20.23% في ثاندر كلاودز.

ثاندر تتيح للمستخدمين الاستثمار في المنتجات المالية المرخصة

وتعليقًا على تصريحات هشام عز العرب، قال أحمد حمودة، الرئيس التنفيذي لشركة ثاندر، إن ثاندر تتيح للمستخدمين الاستثمار في المنتجات المالية المرخصة، سواء في البورصة أو صناديق الاستثمار، موضحًا أن المستثمر عبر المنصة يصبح مساهمًا في الشركات المقيدة بالبورصة.

وأضاف خلال مداخلة تلفزيونية، أن أكثر من 34 ألف مصري يستثمرون في أسهم البنك التجاري الدولي CIB من خلال منصة ثاندر، لافتًا إلى أن الشركة لا تتعامل بنظام «المارجن كول» ولا تقدم تمويلًا استهلاكيًا.

وأوضح حمودة أن صناديق الاستثمار التي تتيحها المنصة تستثمر في أدوات الدين الحكومية وأذون الخزانة، وهي نفس الأدوات التي تستثمر فيها البنوك، مؤكدًا أن الفكرة ليست جديدة، لكن ثاندر ساهمت في تبسيط الاستثمار للأفراد عبر منصة إلكترونية سهلة الاستخدام.

وكشف حمودة أن أكثر من نصف مليون مستخدم يستثمرون في صناديق الاستثمار عبر المنصة، فيما تجاوزت عمليات التداول على ثاندر خلال الشهر الماضي 200 ألف عملية بقيمة تخطت 56 مليار جنيه.

منافسة البنوك وشركات التمويل والصناديق الاستثمارية

ومن جانبه، قال إيهاب سعيد، الخبير الاقتصادي، إن ما تشهده السوق حاليًا يؤكد أن البنوك أصبحت تواجه منافسة حقيقية من شركات التمويل والصناديق الاستثمارية، بعد سنوات من الهيمنة شبه الكاملة على مدخرات الأفراد.

وأوضح سعيد أن إحجام البنوك عن طرح شهادات ادخار بعوائد استثنائية خلال الفترة الماضية، دفع العديد من العملاء إلى البحث عن بدائل تحقق عوائد أعلى، سواء عبر صناديق الأسهم أو الصناديق النقدية التي تمنح عوائد قريبة من أسعار أذون الخزانة.

وأضاف أن السوق أصبح قائمًا على المنافسة، ومن يرغب في الحفاظ على حصته السوقية عليه تقديم منتجات وعوائد قادرة على جذب العملاء، خاصة في ظل ارتفاع معدلات التضخم وتراجع القوة الشرائية للجنيه، وهو ما جعل شريحة واسعة من المواطنين تبحث عن أدوات استثمار تحقق حماية أكبر لمدخراتهم.