5 نصائح مهمة قبل الحصول على قرض، لا تختار السداد المعجل واحسب الفائدة بهذه الطريقة

السبت، 25 أبريل 2026 03:10 م

تمويل بنكي

خاص إيجي إن

يسعى الكثير من عملاء البنوك للحصول على قروض شخصية، من أجل توفير مبالغ مالية لتدبير احتياجاتهم المختلفة، خاصة من يقبلون على الزواج أو من يرغبون في شراء وحدة سكنية، أو من يحتاجون رأس المال لبداية عملهم الخاص، بصورة تعتمد على التمويل البنكي، إلا أن هناك العديد من الإجراءات الإدارية والورقية التي يجب استيفاؤها من أجل ضمان الحصول على القرض الشخصي من البنوك.

تمنح البنوك تمويلا شخصيًا للعميل بالمبلغ الذي يتم الاتفاق عليه، على أن يتم إيداعه في حسابه الجاري طـرف البنك، ويتم تحديده بمعرفــة العميل، ويبدأ من تاريخ منح التمويل، حتى تاريخ استحقاق آخر قسط، ويختار العميل برنامج السداد الذي يناسبه من بين أنظمة السداد المتاحة، ويلتزم بسداد أصل التمويل والعوائد والعمولات والمصروفات والملحقات وفقا لبرنامج السداد الذي يتم اختياره.

ويشير البنك الأهلي المصري عبر موقعه الإلكتروني إلى أنه حال سداد العميل أي قسـط مــن الأقســاط بموجــب شــيك، فعليه أن يلتزم بموافـاة البنك بالشيك قبل تاريخ استحقاق القسـط، بحد أدنى خمســة أيام عمل، لتحصيله واستخدام قيمته في سداد القسـط عند تاريخ اسـتحقاقه بما يجنب العميل عوائد تأخير.

يتم احتساب مبلـغ التمويـل " القرض" أو الجـزء الباقي منه خلال مدة سـريان عقد التمويل الشـخصي النقدي حتى تمام السداد بعائد سـنوي وفق المعلن داخل البنك ويحتسب العائد على الرصيد المدين القائم، ويدفع طبقا لبرنامج سداد التمويل الذي يتم تحديده وفقــا وبنود عقـد التمويـل، بالإضافة إلى مصروفات إدارية وفق المعلن داخل البنك تسدد مرة واحدة عند التوقيع على العقد.

وفي هذا الإطار يقدم موقع "إيجي إن" مجموعة من النصائح لعملاء البنوك الذين يرغبون في الحصول على القروض خلال السطور التالية:-

أولًا :-

تابع العروض التي تقدمها البنوك بين الحين والآخر للإعفاء من المصروفات الإدارية، فغالبًا ما يتم هذا الإجراء مرة أو مرتين خلال العام حسب طبيعة كل بنك، وهو ما يجعلك تتمتع بإعفاء 1% إلى 3% من قيمة القرض الذي تخطط للحصول عليه.

ثانيًا:-

معدلات الفائدة سوف تنخفض نهاية العام الجاري لمتوسطات قد تصل إلى 14 و 15% وهو ما يجعل القروض ملائمة خلال هذا التوقيت، على عكس الحال الآن، الذي تزيد فيه الفائدة عن 20%، دون احتساب الرسوم الإدارية.

ثالثًا:-

معدلات الفائدة على القروض يتم احتسابها داخل البنك وفق معادلة خاصة، تعتمد على تأمين المخاطر والمرونة في سداد القرض دون تعثر، والفوائد المعلنة غالبًا ما تكون مركبة، فقد يخبرك موظف خدمة العملاء أن معدل الفائدة على القرض 14% على سبيل المثال، لكن إذا ما احتسبت هذه النسبة على عدد سنوات التمويل ستجد نفسك تدفع أكثر من هذا المبلغ بكثير، خاصة إن كان القرض على عدد كبير من السنوات تزيد عن خمسة أعوام، والأفضل من ذلك أن تسأل موظف البنك: لو حصلت على تمويل بقيمة 100 ألف جنيه على سبيل المثال، على مدة 3 سنوات، فكم يكون إجمالي المبلغ " 100 ألف"، بمعدلات الفائدة الحالية، وهنا قد تجد أنك ستدفع حوالي 148 ألف جنيه تقريبًا، إذا كان القرض على 3 سنوات، بخلاف المصروفات الإدارية، بما يعني أن معدل الفائدة في الـ 3 سنوات حوالي 48%.

رابعًا:-

لا تتأخر عن موعد سداد القرض الشهري، فهناك قروض يتم سدادها يوم 28 من كل شهر، وأخرى يوم 15 من كل شهر، لذلك التأخير عن هذه المواعيد يضع عليك غرامة يتم احتسابها يوم بيوم حتى سداد المبلغ، لذلك احرص على السداد بصورة منتظمة، واحذر من أيام الإجازات الطويلة مثل الأعياد والمواسم، التي إذا صادفت يوم سداد القرض، فيتم التحصيل مبكرًا، وفي هذه الحالة إن لم يكن هناك رصيد كافٍ في حسابك سوف تتعرض لغرامة التأخير.

خامسًا:-

لا تختار السداد المعجل للقرض، إذا توفرت لديك السيولة الكافية بعد فترة من الحصول عليه، فالبنوك غالبًا ما تضع الجزء الأكبر من فوائد القروض في العام الأول للسداد، بالإضافة إلى أن هناك نسبة يتحملها العميل عند السداد المعجل تصل إلى 5% من قيمة المتبقي من القرض، لذلك لا تختار هذه الخطوة حتى وإن أقنعك موظف البنك بغير ذلك.

Short Url