5 أخطاء عند ربط الشهادات البنكية، احترس من التجديد التلقائي

السبت، 18 أبريل 2026 01:33 م

عائد شهادات الادخار

خاص إيجي إن

تعتبر الشهادات البنكية أفضل الأدوات الاستثمارية الموجودة في الأسواق خلال الوقت الراهن، نظرًا لما تتمتع به من ثقة جماهيرية كبيرة، تجعل العملاء يحرصون باستمرار على تجديدها، وادخار أموالهم من خلالها، لاسيما أنها تقدم عائدًا يفوق معدلات التضخم المعلنة، بالإضافة إلى أنها مضمونة، مقارنة بأي استثمار آخر، وهو ما يجعل المخاطر على هذه الشهادات البنكية ضعيفة جدًا، في ظل المتابعة الكبيرة من جانب البنك المركزي المصري لأداء البنوك العاملة في مصر، وضمان أموال المودعين والعملاء بصورة كاملة.

ويمكن تلخيص مجموعة من النصائح المهمة للأشخاص الذين يرغبون في ربط شهادات ادخار بنكية مرتفعة العائد، لضمان أفضل عائد، دون الوقوع في أخطاء أو شروط وأحكام من جانب البنك، يمكنها أن تؤثر على مدخراتهم، لذلك يقدم موقع " إيجي إن" عبر السطور التالية الأخطاء الشائعة التي يقع فيها العملاء عند ربط الشهادات البنكية، وأفضل الحلول لمواجهة تلك الأخطاء.

أولًا:-

عند شراء الشهادة البنكية مرتفعة العائد من خلال التطبيق الإلكتروني للبنك أو من خلال زيارة أقرب فرع، عليك ألا تختار عبارة "التجديد التلقائي" عند نهاية مدة الشهادة، بل عليك اختيار "استحقاق عند نهاية المدة"، خاصة إن الخيار الأول سوف يجعل البنك يجدد الشهادة لمدة مماثلة، ولكن وفق معدلات الفائدة المتداولة في ذلك الحين، وهو ما قد يجعلك تفقد فرصًا أفضل.

ثانيًا:-

حاول قدر الإمكان ألا تشتري الشهادات البنكية ذات العائد المتغير، التي تتبع قرارات البنك المركزي ولجنة السياسة النقدية، صعودًا أو هبوطًا، فهذه الشهادات قد تنخفض نسب الفائدة عليها بصورة كبيرة، بخلاف الفترة التي تم خلالها عملية الربط ، لذلك حاول أن تختار شهادات بعائد ثابت شهريًا أو سنويًا أو الشهادات ذات العائد المتناقص.

ثالثًا:-

ابتعد عن شراء الشهادات التي يتم صرف العائد عليها في نهاية المدة، حتى ولو كان العائد عليها مرتفع نظريًا، لأن أغلب هذه الشهادات تكون بمدد كبيرة تصل إلى 10 سنوات، وهو ما يجعل التضخم يأكل كل العوائد التي تحصل عليها، لذلك قد تجد نفسك في نهاية المدة حائز لأوراق نقدية منخفضة القيمة، مقارنة بما دفعته عند ربط الشهادة.

رابعًا:-

إذا حصلت على قرض بضمان الشهادة البنكية، سيكون متوسط الفائدة على هذا القرض مرتبط بالفائدة على الشهادة، لذلك قد تجد القرض بفوائد أعلى من القروض العادية التي يطرحها البنك، كما أن هذا القرض سوف يؤدي إلى "التحفظ" على الشهادة، أي أنك لن تستطع التصرف فيها دون سداد كامل القرض أو انتهاء مدته، بالإضافة إلى أن الشهادة سوف تتجدد تلقائيا إذا ما انقضت مدتها، في حين مازال القرض جاريًا، وهو ما يجعل أموالك مربوطة لمدد طويلة، 6 سنوات في المتوسط، إذا كانت الشهادة لمدة 3 سنوات.

خامسًا:-

لا تحصل على بطاقة مشتريات بحد ائتماني ضخم بضمان الشهادة البنكية الخاصة بك، فهذه البطاقة سوف تجعل جزءا كبيرا من أموال الشهادة "متحفظ عليه" بصورة جزئية، إذا كانت أقل من قيمتها الفعلية، أو "تحفظ كامل" على إجمالي المبلغ، إذا كانت البطاقة تمثل حوالي 90% من قيمة الشهادة، لذلك احترس عند الإقدام على هذه الخطوة، فلن تتمكن من كسر التحفظ على أموالك، إلا بعد إلغاء البطاقة وسداد إجمالي الديون المستحقة عليها.