خطوات التعامل مع تعثر سداد القروض دون خسارة التقييم الائتماني

يواجه بعض عملاء البنوك صعوبة في سداد التزاماتهم البنكية في المواعيد المحددة، سواء بسبب ظروف اقتصادية طارئة أو ضغوط مالية خارجة عن إرادتهم، مما يبرز دور "جدولة المديونية" كأحد الحلول التي تتيحها البنوك للحد من تعثر العملاء، دون التنازل عن حقوقها المالية.

وتمتد تداعيات الجدولة إلى التأثير على الآي سكور، وهو التقييم الرقمي الذي يعكس سلوك العميل الائتماني، فالجدولة تسجل في السجل الائتماني للعميل، ويمكن أن تضعف الآي سكور في بعض الحالات.

ما هي الديون المعدومة؟

الديون المعدومة هي ديون لم تسدد، وإعدام الدين هو إجراء يتخذه البنك تجاه مبالغ يتوقع البنك عدم تحصيلها من العميل بسبب التعثر أو الإفلاس، ويتم اعتبار الديون إنها معدومة بعد إجراء جميع محاولات التحصيل من طرف البنك سواء الجدولة أو التسوية.

وبعد سداد الديون المعدومة في حالة سداد كامل المديونية أو الهيكلة أو الجدولة يتم التعديل بعد مرور 6 أشهر، وفي حالة السداد عن طريق التسوية سيتم التعديل بعد مرور سنة من تاريخ المخالصة النهائية تلقائياً.

ما هي جدولة المديونية وعلاقتها بالآيسكور؟

الجدولة هي قيام البنك بالتفاوض مع عميله وتوقيع اتفاق معه بتعديل شروط الائتمان الممنوحة له دون التنازل عن أية مستحقات للبنك عند الجدولة وألا يقل سعر العائد مستقبلا بعد الجدولة عن سعر الائتمان والخصم.

ويتم ذلك في إطار هيكلة الائتمان الممنوح للعميل غير المنتظم خاصة الذي يواجه ظروفًا خارجة عن إرادته تؤثر على قدرته على الوفاء بالتزاماته في المواعيد المحددة.

ما هي فترات الإفصاح الخاصة بعملاء جدولة المديونية؟

يتم الإفصاح عن جدولة المديونية القائمة للعميل بالتقرير الائتماني لحين قيام العميل بسداد آخر قسط متفق عليه مع البنك.

وعند قيام العميل بسداد آخر قسط مستحق بالجدولة يتم الإقرار عن العميل بسداد المديونية في إطار الجدولة ويتم عرضها على التقرير الائتماني كبيان تاريخي لمدة ستة أشهر من تاريخ سداد آخر قسط مستحق بالجدولة.

هل يمكن تحسين الـ تقييم الآيسكور؟

يمكن تحسين التقييم عن طريق الالتزام بسداد جميع الأقساط الحالية والمستقبلية في موعدها، مع مرور الوقت يتم رفع درجة التقييم الرقمي للجدارة الائتمانية الخاصة بك، مع الحفاظ على تاريخ ونمط ملتزم وثابت في السداد ودفع الأقساط في الوقت المحدد المناسب.
 

اقرأ أيضًا:

بالرقم القومي، استعلم عن تقريرك الائتماني «آيسكور i score» في دقائق

استعلام ايسكور بالرقم القومي 2025، اعرف موقفك الائتماني في دقائق

سؤال وجواب، ماهو تقرير الآيسكور وكيف يتم احتساب درجاته؟