البنوك الخاصة تتسابق لإصدار شهادات مرتفعة العائد

بدأت بعض البنوك المصرية الخاصة خلال الأسابيع الماضية، في دخول سباق إطلاق شهادات ادخار جديدة بعوائد تفوق مستويات الفائدة المقررة على الشهادات الثلاثية بالبنوك الحكومية، لجذب السيولة المتدفقة من استحقاقات الشهادات ذات العائد المرتفع 27% و23%، بما يعيد رسم خريطة توزيع السيولة داخل الجهاز المصرفي.

ويعتبر طرح البنوك الخاصة لتلك الشهادات توجه استراتيجي لإعادة هيكلة أدوات الادخار وتوجيه المدخرات نحو قنوات جديدة، في وقت تشهد فيه السوق المحلية عودة الضغوط التضخمية، وسط ترقب لاحتمالات إعادة تطبيق سياسات تشديد نقدي إذا استمرت تداعيات الحرب الإقليمية الراهنة.

وأشارت مصادر مصرفية، إلى أن استحقاقات الشهادات التريليونية مرتفعة العائد أشعلت المنافسة بين البنوك على جذب السيولة، خاصة بعد خفض الفائدة نسبياً، وهو ما أعاد البنوك الخاصة إلى ساحة المنافسة بعد أن ظلت لقرابة عامين محسومة لصالح البنوك الحكومية.

إعادة هيكلة منتجات البنوك الادخارية

وأوضحت المصادر أن جميع البنوك أعادت هيكلة منتجاتها الادخارية بما يتناسب مع احتياجاتها التمويلية وتكلفة الأموال لديها، في ظل عودة الطلب الائتماني بشكل نسبي، مشيرة إلى أن إعادة تسعير هذه المنتجات يأتي كجزء من استراتيجية أوسع للحفاظ على مستويات السيولة وضمان استقرار السوق.

وبالنسبة إلى احتماليات تعديل البنك المركزي لمسار الفائدة نحو الصعود تبقى قائمة حال استمرار الحرب و تداعياتها على التضخم، وهو ما دفع بعض البنوك إلى طرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة مرتبطة بعائد متغير، تحسباً لأي تحولات محتملة في السياسة النقدية.

إيقاف الشهادات مرتفعة العائد

وفي أبريل 2025، أوقف بنكا الأهلي المصري وبنك مصر إصدار الشهادات السنوية ذات العوائد الفائقة، كما خفضا العائد على الشهادات الثلاثية تدريجياً بإجمالي 7% ليصل إلى 16% بدلاً من 23%.

كما تراجعت الفائدة على الشهادات ذات العائد السنوي المتناقص بنحو 8% لتبدأ عند 22% بدلاً من 30%.

شهادات البنوك الخاصة الجديدة أو بعد رفع العائد

طرح البنك العربي الإفريقي الدولي مؤخراً شهادة ادخار جديدة تحت مسمى Emerald Plus، بعائد ثابت 17.25% سنوي يصرف شهرياً، وذلك لمدة 3 سنوات، ويتيح البنك الاكتتاب في الشهادة بداية من 1000 جنيه.

بينما يتيح بنك نيكست شهادة الادخار الثلاثية بعائد سنوي يصل إلى 17.75% وبد أدنى للشراء 1000 جنيه.

ويقدم بنك قناة السويس شهادة ادخار ثلاثية بسعر عائد ثابت يصل إلى 17.5% سنوياً، وبحد أدنى للشراء 1000 جنيه.

كما طرح بنك التعمير والإسكان شهادة ادخار جديدة تحت اسم "ثروة" لمدة ثلاث سنوات، بعائد يومي متغير يصل إلى 18% سنوياً.

ويتيح بنك الشركة المصرفية العربية الدولية Saib إصدار شهادة "سايب برايم" ذات العائد المتغير والتي تصدر للأفراد بفائدة تنافسية تصل إلى 18.75% باختلاف دورية الصرف.

بينما رفع بنك قطر الوطني QNB الفائدة على شهادة الادخار الثلاثية، ذات العائد الثابت، ليكون الحد الأقصى للفائدة 16.50%، بدلاً من 15.15%، باختلاف دورية الصرف.

اقرأ أيضًا:

البنك الأهلي يدعم أصحاب المشروعات الصغيرة والمتوسطة بإجمالي 192 مليار جنيه

أول بنك مصري في السعودية، البنك الأهلي يحتفل بافتتاح فرعه بالرياض

حتى 30 ألف جنيه دون فوائد، البنك الأهلي يطلق عرض تقسيط مشتريات «رمضان»