جهاز العبور الجديدة: 3 آلاف وحدة سكنية بالمرحلة السادسة لمشروع "سكن لكل المصريين"
تراجع الذهب محليًا وعالميًا بضغط من الدولار وتقلص لرهانات خفض الفائدة الأمريكية
الذهب يتداول تحت مستوى 5 آلاف دولار للأوقية مرة أخرى متأثرًا بصعود الدولار
بـ30 مليار جنيه، منظومة متكاملة لإعادة تدوير المخلفات بالذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء

مصير شهادات العائد الثابت بالبنوك بعد خفض الفائدة

الإثنين، 16 فبراير 2026 04:50 م

البنوك الحكومية والخاصة

روان جمال

مع إعلان البنك المركزي المصري تخفيض أسعار الفائدة بنسبة 1% في أول اجتماعات لجنة السياسة النقدية في 2026، دخلت البنوك المصرية في مرحلة جديدة لتحديد عوائد منتجات الادخار البنكية، خاصة شهادات الادخار التي يعتمد عليها شريحة ضخمة من المواطنين في مصر.

وتزامن الخفض الأول في 2026 مع توقعات خفض إضافي لأسعار الفائدة على مدار العام حوالي 6% لـ7%، بهدف دعم النشاط الاقتصادي والتحفيز المالي، مما يفرض على البنوك اتجاهًا لتخفيض أسعار العوائد على الشهادات والودائع كذلك، بما يتناسب مع تطورات السياسة النقدية ومستويات السيولة داخل السوق.

وكشف خبراء أن الأفضل للمودع أن يكون معدل التضخم منخفض، وأسعار الفائدة ملائمة لهذا المعدل، فمع تسجيل معدل التضخم 10.1% بنهاية يناير الماضي، ووصول معدل فائدة يصل الى 17% أو يزيد في بعض البنوك، أفضل بكثير من أن تكون الفائدة 30%، ومعدل تضخم 30% مثلما كان في السابق.

وتعتبر شهادات الادخار البنكية ذات العائد الثابت اختيار أساسي للمستثمرين الباحثين عن أمان نسبي مع عائد مضمون، رغم تراجع العوائد عن مستوياتها السابقة، ويرصد موقع «إيجي إن» فيما يلي أبرز شهادات الادخار ذات العائد الثابت المتاحة حاليًا في السوق.

شهادات العائد الثابت من البنوك الحكومية

استحوذ البنك الأهلي المصري، على قيمة 3.284 تريليون جنيه من الشهادات والودائع بنهاية سبتمبر 2025، إذ يصدر الشهادة البلاتينية ذات 3 سنوات بعائد ثابت 16%، وهى ذات عائد شهري، والحد الأدنى لمبلغ الشراء 1000 جنيه مصري، ويبدأ احتساب العائد من يوم العمل التالي ليوم الشراء.

ويمكن الاقتراض بضمان هذه الشهادات من أي من فروع البنك وفقاً والتعليمات السارية، كما يمكن اصدار بطاقات ائتمان بأنواعها بضمان تلك الشهادات.

ولا يمكن الاسترداد قبل مضي 6 اشهر اعتباراً من يوم العمل التالي ليوم الشراء، ويمكن استردادها قبل نهاية المدة وفقا والقواعد والشروط المعلنة في البنك وتسترد الشهادة في نهاية مدتها بكامل قيمتها الاسمية.

وضمن البنوك الحكومية، يتيح بنك مصر شهادة «القمة» الثلاثية ذات العائد الشهري الثابت، بعائد 16%، وتصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين فقط، ومدة الشهادة 3 سنوات، والحد الأدنى لشراء الشهادة 1000 جنيه ومضاعفاتها، ومعدل العائد ثابت طوال فترة الشهادة يصرف شهرياً، ويمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ إصدار الشهادة، ويمكن استرداد قيمة الشهادة أو جزء منها وفقاً لقواعد الاسترداد الخاصة بالشهادة، ويمكن الاقتراض بضمان الشهادة.

وبالنظر إلى بنوك القطاع الخاص، تسعى البنوك لإتاحة أسعار فائدة مرتفعة عن الحكومية، لجذب قاعدة أكبر من العملاء خاصة بعد استحقاق شهادات الـ27% والـ23.5%، يتيح البنك التجاري الدولي - مصر CIB شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بعائد ثابت 17.25% لشريحة Premium، بحد أدنى للشراء 5 ملايين جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه مصري، بالإضافة إلى شهادات لمدة 3 سنوات بعائد ثابت شهري 16% لشريحة Plus بحد أدنى للشراء 1 مليون جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه مصري.

بالإضافة إلى شهادات لمدة 3 سنوات بعائد ثابت 15% لشريحة Prime، بحد أدنى للشراء 100 ألف جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه مصري، وشهادات أخرى لمدة 3 سنوات بعائد يومي ثابت 14.75% لشريحة Prime، وبحد أدنى للشراء 100 ألف جنيه مصري ومضاعفات الألف جنيه مصري.

كما يتيح بنك قناة السويس شهادة كلاسيك والتي تصدر الشهادة للأفراد الطبيعيين، ويكون الحد الأدنى 1000 جنيه مصري ومضاعفاتها، وذلك لمدة ثلاث سنوات، بمعدل عائد ثابت 17% شهريًا، و17.1% ربع سنويًا طوال فترة الشهادة، ويتم دفع العائد شهريًا أو ربع سنوي.

ويتم احتساب العائد من يوم العمل التالي لشراء الشهادة، إضافة إلى إمكانية الحصول على تمويل يصل إلى 90% من قيمة الشهادة، وإمكانية الحصول على بطاقات بنك قناة السويس الائتمانية بضمان الشهادة.

بالإضافة إلى شهادات إيليت، بعائد 17.25% شهريًا وبحد أدنى 1 مليون جنيه، وشهادات إيليت ستار بعائد 17.5% بحد أدنى 5 ملايين جنيه.